ביטוח משכנתא - ביטוח חיים להבטחת משכנתא

תמליל

1 התנאים הכלליים לביטוח למקרה מוות בלבד סכום הביטוח משתנה מידי שנה נספח מס' 403 הגדרות בפוליסה זו תהיה למונחים הבאים המשמעות אשר מפורשת בצידם: החברה - הראל חברה לבטוח בע"מ. הפוליסה - חוזה לביטוח חיים לרבות בקשת המועמד וכל נספח כמפורט בדף פרטי (ההצעה) לביטוח הביטוח. המבוטח - הוא האדם שחייו מבוטחים לפי פוליסה זו ואשר שמו נקוב בתור המבוטח במקום המיועד לכך בדף פרטי הביטוח. המלווה - בנק או מבטח או כל מוסד פיננסי אחר העוסק במתן הלוואות לדיור בהתאם להוראות כל דין, אשר הילווה למבוטחים הלוואה ואשר מונה, בהתאם לתנאי הפוליסה, כמוטב בלתי חוזר לקבלת תגמולי ביטוח בקרות מקרה הביטוח. הלוואה - ההלוואה או מספר הלוואות שלווה המבוטח מהמלווה אשר כנגדה/ן שועבדו זכויות בדירת מגורים חיי במסגרת פוליסה זו, ולהבטחתה מבוטחים, המבוטח. הסכם ההלוואה - הסכם כפי שנחתם בין המלווה למבוטח בנוגע להלווא הסדר תחיקתי - כל החוקים, התקנות,הצווים והוראות המפקח על הביטוח המסדירים את התנאים החלים על המבוטח והחברה, כפי שיחולו מעת לעת. למדד ו/או למטבע מוגדר, ההלווא הכל כקבוע בהסכם יתרת ההלוואה - יתרות סכומי ההלוואה שחבים המבוטחים למלווה והכל למועד קרות מקרה הביטוח, כולל יתרת קרן ההלוואה וריבית ההלווא המוטב - הזכאי בהתאם לתנאי הפוליסה לתגמולי ביטוח בקרות מקרה הביטוח. הפרמיה - דמי הביטוח שעל המבוטח לשלם לחברה, לפי תנאי הפוליס המדד - מדד המחירים לצרכן (כולל פירות וירקות) שקבעה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, אף אם יתפרסם על ידי כל מוסד ממשלתי אחר, לרבות כל מדד רשמי אחר שיבוא במקומו, בין שהוא בנוי על אותם נתונים שעליהם בנוי המדד הקיים ובין אם לאו: אם יבוא מדד אחר במקום המדד הקיים, תקבע הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את היחס בינו לבין המדד המוחלף. המדד מותאם למדד הבסיסי של נקודות מחודש ינואר 1959, כשהוא מחולק ל "המדד הידוע" - המדד הידוע לתאריך מסוים הוא המדד שפורסם לאחרונה לפני תאריך ז דף פרטי הביטוח - דף המצורף לפוליסה ומהווה חלק בלתי נפרד ממנה הכולל את מספר הפוליסה. סכום הביטוח - סכום הביטוח בקרות מקרה הביטוח יהיה שווה לגבוה מבין הסכומים הבאים:.1 ריבית הלוואה - הריבית הקבועה בהסכם ההלוואה ו/או ריבית שמתכונת קביעת שיעורה בעתיד מפורטת בהסכם ההלוואה (ריבית משתנה) וכן הפרשי הצמדה סכום הביטוח יהיה סכום יתרת ההלוואה המבוטחת עפ"י הטבלה המופיעה בדף פרטי הביטוח.

2 יתרת ההלוואה כפי שתהיה רשומה בספרי המלווה, נכון ליום קרות מקרה הביטוח, הכוללת תשלומי משכנתא בפיגור בגינם לתקופה של 12 חודשים ועמלת פירעון מוקדם (להלן יתרת ההלוואה בספרי המלווה). מקרה ביטוח - מותו של המבוטח מכל סיבה שהיא, שארעה בתוך תקופת הביטוח תום תקופת הביטוח - המועד המאוחר מבין אלה: תום תקופת ההלוואה כמצוין בדף פרטי הביטוח. תום תקופת הביטוח כמצוין בדף פרטי הביטוח. עמלת פירעון מוקדם - כמשמעותה בצו הבנקאות (עמלת פירעון מוקדם), התשס"ב שמיום הבדיקה הרפואית של המבוטח, או מיום חתימתו על הצהרת בריאות לפי העניין, ועד ליום שבו הסכימה החברה לכריתת חוזה הביטוח על-פי הפוליסה לא חל שינוי במצב בריאותו במצבו הגופני, מקצועו או בעיסוקיו של המבוטח שהיה משפיע על תנאי קבלת המבוטח לביטוח אילו ידעה עליו החברה בעת הסכמתה האמור חבותה של החברה מסתיימת בתאריך תום תקופת הביטוח, כמצוין במקום המיועד לכך בדף פרטי הביטוח, אלא אם בוטלה הפוליסה כדין, קודם לכן. החברה תהיה פטורה מתשלום כלשהו אם מות המבוטח נגרם עקב התאבדותו, בין אם המבוטח היה שפוי בדעתו ובין אם לאו, תוך שנה מיום כריתת חוזה הביטוח או מיום חידושו לאחר שבוטל, הכל לפי המקר חוק חוזה הביטוח - חוק חוזה הביטוח, התשמ"א כפיפות הפוליסה הוראות הפוליסה תהיינה כפופות להוראות ההסדר התחיקתי. חבות החברה והגבלת החבות במקרה מות המבוטח, לפני תאריך תום תקופת הביטוח, כאשר הפוליסה בתוקף, החברה תשלם למוטב הבלתי חוזר או למוטבים, בכפוף לכל תנאי הפוליסה, את סכום הביטוח, כפי שהיה במועד הפטירה, בניכוי כל חוב בגין פרמיה בפיגור לפי פוליסה ז חבותה של החברה נקבעת לפי ההסדר התחיקתי, לפי תנאי הפוליסה, ולפי תוכן הנספחים אשר צורפו אלי הפרמיה ההתחלתית נקבעה על יסוד גילו של המבוטח בתאריך התחלת הביטוח, הכל כרשום בדף פרטי הביטוח. גיל המבוטח נקבע לפי יום הולדתו הקרוב ביותר לתאריך תחילת הביטוח. חבותה של החברה על-פי הפוליסה נכנסת לתוקפה במועד התחלת הביטוח כמצוין במקום המיועד לכך בדף פרטי הביטוח, אולם זאת בתנאי ששולמה הפרמיה הראשונה וכן בתנאי שהמבוטח חי בתאריך תשלומה ובתנאי נוסף חובת גילוי הביטוח על פי הפוליסה נעשה על יסוד הידיעות וההצהרות בכתב שנמסרו לחברה ע"י המבוטח או מי נכונותן מהווה תנאי והמצורפות לפוליס מטעמו, עיקרי לקיומו של הביטוח. אם עובדות הנוגעות לגילו, (להלן מקצועו ועיסוקיו של המבוטח מצב בריאותו, "עניין מהותי") לא הובאו לידיעת החברה עד למועד כריתת חוזה הביטוח או עד למועד חידושו לאחר וכן אם ניתנה ב"עניין מהותי" לפי העניין, שבוטל, תשובה שאיננה מלאה וכנה לשאלה שנשאלה ע"י החברה או מטעמה לפני כריתת חוזה הביטוח או תחולנה ההוראות הבאות בכפוף, חידושו כאמור לחוק: אם נודע הדבר לחברה וכל עוד לא אירע מקרה הביטוח, רשאית היא, תוך שלושים יום מהיום שנודע הדבר לחברה, לבטל את חוזה הביטוח בהודעה למבוטח. נודע הדבר לחברה לאחר שאירע מקרה הביטוח, או שמקרה הביטוח אירע לפני שנתבטל חוזה הביטוח על פי האמור בסעיף קטן לעיל, תהיה החברה חייבת רק בתשלום סכום ביטוח מופחת, בשיעור יחסי שהוא כיחס בין הפרמיה שנקבעה בפוליסה לבין הפרמיה שהייתה נקבעת ע"י החברה אילו הובאו לידיעתה כל העובדות האמורות לאמיתן. אם.2.3

3 ניתנה תשובה בכוונת מרמה, או אם מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה הביטוח אילו ידע את המצב לאמיתו, תהיה החברה פטורה מתשלום סכום הביטוח. החברה לא תהיה זכאית לתרופות האמורות בסעיף זה לעיל לאחר שחלפו שלוש שנים מכריתת חוזה הביטוח או מחידושו לאחר שבוטל, לפי הענין, זולת אם המבוטח פעל בכוונת מרמ כל תשלומי הפרמיות - הן בזמני פרעונן והן בזמנים אחרים - יהיו כפופים לסעיף ח' להלן. הפרמיה בפוליסה תהיה לפי האמור בדף פרטי הביטוח, קבועה או תתעדכן בהתאם לאחת או יותר מהאפשרויות הבאות: (1) עידכון פרמיה מדי 12 חודשים ממועד הנפקת הפוליסה בהתאם לגילו של המבוטח ולסכום הביטוח. (2) במקרה שהפוליסה בוטלה מחמת הפרת חובת גילוי, יוחזרו דמי הביטוח בהתאם להוראות החוק. עידכון הפרמיה אחת לשנה קלנדרית בהתאם לסכום הביטוח בתום כל שנה על פי הרשום בספרי הבנק. התיישנות תקופת ההתיישנות של תביעה על פי הפוליסה היא שלוש שנים מיום קרות מקרה הביטוח. תשלום פרמיות הפרמיות תשולמנה בזמני הפרעון הקבועים בפוליס חובת תשלום הפרמיות נפסקת עם תשלום הפרמיה האחרונה שזמן פרעונה חל לפני מות המבוטח (פרט לגבי פרמיות שזמן פרעונן חל קודם לכן). לא שולמה פרמיה כלשהי, או חלק ממנה, במועדה, תתווסף לסכום שבפיגור - כחלק בלתי נפרד ממנו - ריבית בשיעור הנהוג בחברה באותה עת לגבי פיגורים בתשלומי פרמיות ובכפוף להסדר התחיקתי, כשהיא מחושבת מיום היווצר הפיגור ועד לתשלום הפרמיה בפועל וכן הפרשי הצמדה למד את הפרמיות יש לשלם במשרדי החברה כמצויין בפוליס ניתן לשלם את הפרמיות גם ע"י הוראת קבע לבנק לתשלום פרמיות ישירות לחשבון החברה (שירות שיקים) ובמקרה כזה תראה החברה את זיכוי חשבון החברה בבנק בסכום הפרמיה כתשלומ ז. ח. ביטול התשלום במקרה מוות יוצמד לשיעור עליית המדד מן המדד היסודי הנקוב בפוליסה ועד המדד הידוע ביום התשלום. הפרמיה שתשולם לחברה תחושב כדלקמן: הפרמיה תשולם בתוספת הפרשי הצמדה למדד בין המדד הידוע ביום ביצוע כל תשלום בפועל ובין המדד היסודי הנקוב בפוליס לעניין זה, יום ביצוע התשלום הוא יום העסקים שלאחר היום שבו התקבלה הפרמיה בחברה או אצל סוכן הביטוח. המבוטח רשאי בכל עת לבטל את הביטוח או חלק ממנו בהודעה בכתב לחבר הביטול יכנס לתוקפו עם מסירת ההודעה האמורה לחבר החברה תשלח הודעה על ביטול פוליסה זו למוטב הבלתי חוזר. לא שולמה פרמיה במועדה, תהיה החברה זכאית לבטל את הביטוח על פי הפוליסה בכפיפות לקיום הוראות ההסדר התחיקתי לעניין ז אין ערכי פדיון או ערכי סילוק לפוליסה ז הסכמת החברה לקבל פרמיה שלא באחת הדרכים המפורטות לעיל, או לאחר זמן פרעונה, לפי העניין, במקרה מסוים לא תתפרש כהסכמתה לנהוג כן גם במקרים אחרים כלשהם. חידוש הפוליסה במקרה שהפוליסה בוטלה עקב קבלת הודעת ביטול בכתב מאת המבוטח או כתוצאה מפיגור בתשלום פרמיה (סעיף 7 ב.), יהיה חידוש הפוליסה טעון

4 הסכמה מפורשת ובכתב של החברה לכך וכפוף לתנאים שתקבע החברה באותה עת לרבות בדבר הצורך במתן הצהרת בריאות מעודכנת וביצוע חיתום למועד חידוש הפוליס החברה תהיה חופשית להיענות לבקשת המבוטח לחידוש כאמור, או לדחותה, כפי שתמצא החברה לנכון לפי שיקול דעת שילמה החברה את הסכום המגיע למוטב הרשום בפוליסה בטרם נרשם בה אחר כמוטב במקומו, בין על פי הוראה בכתב בחתימת המבוטח ובין על פי צוואתו המאושרת על ידי בית המשפט המורה על תשלום לאחר, תהא החברה משוחררת מכל חבות כלפי אותו אחר וכלפי המבוטח, עיזבונו וכל מי שיבוא במקומ.10 קביעת המוטב ושינויו המבוטח ממנה בזה, בקביעה בלתי חוזרת כמשמעה בסעיף 11 (ג) לחוק חוזה הביטוח התשמ"א- 1981, את המלווה כמוטב בעת פטירתו של המבוטח. בשום מקרה, לא יהיה המבוטח זכאי לחזור בו מקביעת המלווה כמוטב בלתי חוזר, אלא אם ארע אחד מאלה: התביעה ותשלומה במות המבוטח חייב המוטב להודיע על כך בכתב לחברה מיד לאחר שהדבר נודע ל תביעה לתשלום על פי הפוליסה בעקבות מקרה הביטוח כאמור לעיל תימסר לחברה בכתב, ותצורף תעודה רשמית על מות המבוטח אשר בה מצוינת סיבת המוות..9 (1) (2) המלווה הסכים בכתב ומראש למינוי מוטב נוסף, או אחר. ההלוואה נפרעה במלואה והתקבל אישור המלווה בכת למרות האמור בסעיף משנה לעיל, לא יעלה סכום הביטוח המשולם למוטב הבלתי חוזר על יתרת ההלוואה בספרי המלווה, עלה סכום הביטוח על יתרת ההלוואה כאמור לעיל, תשולם יתרת סכום הביטוח, בניכוי פרמיה שלא שולמה במועדה בגין פוליסה זו בתוספת ריבית פיגורים כקבוע בהסדר התחיקתי, למוטבים כמפורט בסעיף זה להלן, ובהיעדר הוראה על מינוי מוטבים - ליורשיו של המבוטח על פי צו קיום צוואה ו/או צו ירוש בכפוף לאמור בסעיפי משנה ו- לעיל, רשאי המבוטח למנות מוטב ו/או לשנות את זהות המוטבים. למען הסר ספק מובהר בזה, כי מינוי מוטב ו/או שינוי כאמור בסעיף זה יהיו רק בגין סכומי ביטוח העולים על יתרת ההלוואה (אם יהיו כאלה). שינוי זהות המוטב תחייב את החברה, רק לאחר שנמסרה לחברה הוראה בכתב בחתימת ובהסכמתו של המבוטח בכת על המוטב, למסור לחברה תוך זמן סביר לאחר שנדרש לכך את המידע והמסמכים הנוספים הדרושים לחברה לבירור חבותה, ואם אינם ברשותו עליו לעזור לחברה ככל שיוכל להשיגם. החברה תנכה מתשלומיה את כל החובות או מהמבוטח, המגיעים לה בגין הפוליסה, מהמוטב לפי הפוליס החברה תשלם את התביעה תוך 7 ימים מהיום שנמסרו לה המידע והמסמכים כאמור בסעיפים קטנים ו- לעיל. על ידי תשלום סכום הביטוח לידי הזכאי להם, תשוחרר החברה מכל התחייבויותיה הנובעות מפוליסה זו, הן כלפי המבוטח והמוטב, הן כלפי נציגיהם החוקיים או הבאים במקומם, והן כלפי צד שלישי כלשה היו שני מוטבים או יותר - ולא נקבע אחרת בפוליסה - תשוחרר החברה מהתחייבויותיה כאמור ע"י תשלום סכום הביטוח לכל המוטבים. הודעות והצהרות כל ההודעות וההצהרות של המבוטח או המוטב תוגשנה לחברה אך ורק בכתובת משרדיה, כרשום בפוליסה, או בכתובת אחרת שעליה תודיע החברה בכתב למבוטח מזמן לזמן (אם תודיע). כל שינוי בפוליסה או בתנאיה בהתאם לבקשת המבוטח ייכנס.11

5 לתוקפו רק אם החברה הסכימה לכך בכתב ורשמה רישום מתאים על כך בפוליסה או בתוספת לפוליס שינוי כתובת בכל מקרה של שינוי כתובת, של המבוטח או המוטב, חייב המבוטח או המוטב לפי העניין, להודיע על כך לחברה בכת החברה תצא ידי חובתה במשלוח הודעותיה לכתובת האחרונה הידועה ל הפוליסה או המוטלים על הפרמיות ועל כל התשלומים האחרים שהחברה מחויבת לשלמם לפי הפוליסה, בין אם המיסים האלה קיימים בתאריך הוצאת הפוליסה ובין אם יוטלו בעתי ביטול ביטוחים וכיסויים במקרה שפוליסה זו תבוטל מסיבה כלשהיא, יבוטלו גם הנספחים הנוספים יהא חייב לשלם לפי העניין, תשלומים נוספים המבוטח או המוטב, לחברה מיד עם קבלת דרישתה את המיסים על החלים והאחרים, העירוניים הממשלתיים, סתירות במקרה של סתירה בין התנאים הכלליים של הפוליסה ובין דף פרטי הביטוח, יגברו הוראות דף פרטי הביטוח..13