רשומות ספר החוקים כ"ו בתמוז התשע"ו 1 2570 באוגוסט 2016 עמוד חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו- 2016................ 1098 תיקונים עקיפים: פקודת הבנקאות, - 1941 מס' 30 פקודת מס הכנסה - מס' 228 חוק הבנקאות )שירות ללקוח(, התשמ"א- 1981 - מס' 21 חוק הגנת הצרכן, התשמ"א- 1981 - מס' 48 חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח(, התשמ"א- 1981 - מס' 31 חוק בתי משפט לעניינים מינהליים, התש"ס- 2000 - מס' 101 חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- 2000 - מס' 17 חוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו- 2006 - מס' 11 חוק בנק ישראל, התש"ע- 2010 - מס' 2
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו- 2016 * הגדרות בחוק זה - פרק א': הגדרות "אמצעי שליטה", בתאגיד - זכות שהיא אחת מאלה: )1( זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר; )2( הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה - )א( יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו; )ב( חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו; )3( הזכות להשתתף ברווחי התאגיד; )4( הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו; "בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד - מי שביכולתו לכוון את פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ 50% מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו; "בעל עניין", בנותן שירותים פיננסיים - כל אחד מאלה: )1( מי שמחזיק ביותר מ 10% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים; )2( מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ 5% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; "דירקטור" או "דירקטוריון" - דירקטור או דירקטוריון בחברה וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה; "הון עצמי" - )1( לגבי תאגיד - הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים; )2( לגבי יחיד - פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה, "פיקדון נזיל" - פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים; "החזקה" או "רכישה" - בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" - יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד - אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;.1 * התקבל בכנסת ביום י"ב בתמוז התשע"ו )18 ביולי 2016(; הצעת החוק ודברי הסבר פורסמו בהצעות חוק הממשלה - 975, מיום ו' בכסלו התשע"ו )18 בנובמבר 2015(, עמ' 202. 1098
- נרחב" פעילות "היקף - נרחב" פעילות "היקף 30 על העולה עסקים 30 על מחזור העולה - פיננסי בנכסעסקים מחזור שירות - פיננסי בנכסלמתן שירותרישיון למתןלעניין )1( רישיון לעניין )1( הכספים ועדת באישור הכספים ועדתהשר באישורשקבע יותר גבוה סכוםהשר שקבע יותרעל או חדשים גבוה סכום שקלים מיליוןעל או חדשים שקלים מיליון הכנסת; של הכנסת; של שקלים מיליון 25 על שקלים העולה מיליון אשראי 25 על העולהצבר - אשראי אשראי למתן רישיוןצבר - אשראי למתןלעניין )2( רישיון לעניין )2( הכנסת; של הכנסת;הכספים ועדת באישור של הכספים ועדתהשר באישורשקבע יותר גבוה סכוםהשר עלשקבע יותר או חדשים גבוה סכום על או חדשים 6; סעיף לפי שמונתה 6; סעיף המייעצת לפי שמונתה הוועדה - המייעצת "הוועדה" הוועדה - "הוועדה" 46 בסעיף כמשמעותו 46 הבורסה בסעיף כמשמעותו לתקנון בהתאם הבורסה הבורסה חברלתקנון בהתאם הבורסהשהוא מי - בורסה" חבר שהוא "חבר מי - בורסה" "חבר בנקאי; תאגיד למעט בנקאי; ערך, ניירות לחוקתאגיד למעט ערך, ניירות לחוק ; 1 התש"ס- 2000 ;הון, 1 התש"ס- 2000 הלבנת איסור חוק הון, - הלבנת הון" הלבנת איסור חוק איסור - הון" "חוק הלבנת איסור "חוק ; 2 התשמ"א- 1981 )רישוי(, ; 2 התשמ"א- 1981 הבנקאות חוק )רישוי(, - )רישוי(" הבנקאות הבנקאות חוק - "חוק )רישוי(" הבנקאות "חוק ; 3 התשנ"ט- 1999 החברות, ; 3 התשנ"ט- 1999 חוק - החברות" "חוקהחברות, - החברות" "חוק גמל(, )קופות פיננסיים שירותיםגמל(, )קופות פיננסיים על הפיקוח שירותים חוק - על גמל" הפיקוח חוקקופות על - הפיקוח גמל" קופות "חוק על הפיקוח "חוק ; 4 התשס"ה- 2005 ; 4 התשס"ה- 2005 ; 5 התשכ"ח- 1968 ערך, ; 5 התשכ"ח- 1968 ניירות חוק - ערך" ערך, ניירות "חוק - ערך" ניירות "חוק ; 6 התשל"ז- 1977 העונשין, ; 6 התשל"ז- 1977 חוק - העונשין" "חוקהעונשין, - העונשין" "חוק 2; סעיף לפי כמשמעותו 2; סעיף - "המפקח" לפי כמשמעותו - "המפקח" ועדת באישור ועדתהשר באישורשקבע פעולות השר למעט שקבע עיסוק, פעולות דרך למעט עיסוק,אשראי מתן - דרך אשראי" "מתן - אשראי" "מתן מאלה: באחת השאר מאלה: בין אשראי, באחת מסגרת השאר בין העמדת אשראי, ולרבות מסגרת הכנסת, העמדת ולרבותשל הכנסת,הכספים של הכספים ; 7 השטרות בפקודת ; כמשמעותם 7 השטרות בפקודת כמשמעותםחליפין ושטרי חוב שטרי שיקים,חליפין ניכיוןושטרי חוב שטרי שיקים,) 1 ( ניכיון )1( פיננסיים נכסים לקבל פיננסיים האשראי נכסים מקבל לקבל האשראישל זכותו המחאת כנגדמקבל של זכותו אשראי המחאת מתן כנגד )2( אשראי מתן )2( לחוק 7 א בסעיף כהגדרתם לחוק ניכיון 7 א בסעיף שירותי כהגדרתם לרבות ניכיון )1(, בפסקה שירותי כאמור לרבות )1(, בפסקהשלא כאמורמאחר, שלא מאחר, ; 8 התשמ"א- 1981 ללקוח(, ; 8 התשמ"א- 1981 )שירות הבנקאות ללקוח(, )שירות הבנקאות מתן למעט שירות, מתן או נכס למעט שירות,של אוהשכרה נכסאו רכישה של השכרה מימון אגב או רכישה אשראי מימון מתן אגב )3( אשראי מתן )3( שהוא משכירו או שהוא עיסוק משכירו דרך שירות או עיסוק נותן דרךאו הנכס שירות נותןמוכר אובידי כאמור הנכס מוכר בידיאשראי כאמור אשראי מאלה: אחד מאלה: אחד או חדשים, שקלים או מ 30,000 הנמוךחדשים, בסכוםשקלים מ 30,000 הנמוךבודד בסכוםללקוח בודדאשראי מתן ללקוח )א( אשראי מתן )א( הכנסת; של הכנסת;הכספים ועדת באישור של הכספים ועדתהשר באישורשקבע אחר מסכום השר שקבע אחר מסכום שלא גם עיסוק, שלאדרך שירות גם נותן עיסוק, דרךאו שירותנכס נותןשמוכר מי בידי או נכס אשראי שמוכר מימתן בידי )ב( אשראי מתן )ב( פיננסיים, שאינם שירותים פיננסיים, במתן שאינם או נכסים שירותים במכירת שעיסוקובמתן או רווח,נכסים במכירת למטרות שעיסוקו רווח, למטרות ; 9 התשמ"א- 1981 הצרכן, ; 9 התשמ"א- 1981 הגנת הצרכן,בחוק כהגדרתו הגנת צרכן בחוק שאינו כהגדרתו למי צרכן שאינו למי 293. עמ' התש"ס, ס"ח 1 232. עמ' התשמ"א, ס"ח 2 189. עמ' התשנ"ט, ס"ח 3 889. עמ' התשס"ה, ס"ח 4 234. עמ' התשכ"ח, ס"ח 5 226. עמ' התשל"ז, ס"ח 6 12. עמ' 2, חדש נוסח ישראל, מדינת דיני 7 258. עמ' התשמ"א, ס"ח 8 248. עמ' התשמ"א, ס"ח 9 1099 1.8.2016 התשע"ו, בתמוז כ"ו 2570, החוקים ספר
)ג( מתן אשראי שהתקיימו לגביו תנאים שקבע השר, לרבות לעניין תקופת האשראי או לעניין שיעור הריבית, באישור ועדת הכספים של הכנסת; )4( מתן ערבות להתחייבות של אחר; )5( מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל אי קיום החיוב; "נושא משרה", בנותן שירותים פיננסיים - )1( לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד - נושא משרה כהגדרתו בחוק החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן מנהל סניף או מורשה חתימה של תאגיד, וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה; )2( לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד - מי שמנהל את פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף של נותן השירותים הפיננסיים, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי; "נותן שירותים פיננסיים" - בעל רישיון לפי חוק זה; "נכס פיננסי" - כל אחד מאלה: )1 ) מ זומ ן; )2( שיק, שטר חוב או שטר חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות; )3( המחאה בנקאית או המחאת נוסעים; )4( פיקדון כספי; )5( נייר ערך למוכ"ז כמשמעותו בחוק החברות; )6( לוחית או חפץ אחר המיועדים לרכישת נכסים או שירותים, שניתן לצבור בהם ערך כספי מעל סכום שקבע השר; )7( מטבע וירטואלי; )8( נכס פיננסי אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת; "צבר אשראי" - סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי שנתן בפועל, בתוספת 10% מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה, "מסגרת אשראי" - התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור; "קרוב", של אדם - בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו; "רישיון" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי; "רישיון בסיסי" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק במתן שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב; "רישיון מורחב" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק במתן שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות נרחב; רישיון למתן אשראי" - רישיון לעסוק במתן אשראי שניתן לפי פרק ג', בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב; 1100
.2.2 "רישיון למתן שירות "רישיון בנכס למתן פיננסי" - שירות רישיון בנכסלעסוק פיננסי" - במתןרישיון שירותלעסוק בנכס במתן פיננסי,שירות שניתןבנכס פיננסי, שניתן לפי פרק ג', בין שהוא לפי פרק רישיוןג', בין בסיסי ובין שהוא שהוא רישיון רישיון בסיסי ובין מורחב; שהוא רישיון מורחב; "שירות בנכס פיננסי" - "שירות כלבנכס פעולה פיננסי" - מהפעולות כל פעולה המפורטות להלן, מהפעולותשאין בה המפורטות מתןלהלן, אשראי, שאין בה מתן אשראי, הנעשית דרך עיסוק:הנעשית דרך עיסוק: )1( החלפה של )1( נכס פיננסי החלפה בנכס של נכס פיננסי פיננסי אחר, בנכס לרבותפיננסי פידיון,אחר, פריטה, לרבות המרה, פידיון, פריטה, המרה, מכירה או העברה של מכירה נכסאו פיננסי; העברה של נכס פיננסי; )2( ניהול או )2( שמירה של ניהול נכסאו פיננסי, שמירה של לרבות נכס באמצעות פיננסי,כספת; לרבות באמצעות כספת; "שירותבנכס פיננסי" - פיננסי או שירות מתןבנכס אשראי; פיננסי או מתן אשראי; "שירות פיננסי" - "שליטה" - היכולת, בין "שליטה" לבד - ובין יחד היכולת, עםבין לבד אחרים, ובין לכוון יחדאת עםפעילותו אחרים,של לכוון את תאגיד, למעט פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק יכולת ממילוי תפקיד הנובעתשל רק ממילוי דירקטור או תפקיד נושא שלמשרה דירקטור אחראו נושא בתאגיד; בלי משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, לגרועיראו אדם מכלליותכשולט האמור, יראו בתאגיד אדם אםכשולט מתקיים בו בתאגיד אחד אםמאלה: מתקיים בו אחד מאלה: )1( הוא מחזיק )1( מחצית או הואיותר מחזיק מסוג מחצית מסוים אושל יותר אמצעי מסוג מסוים השליטה שלבתאגיד; אמצעי השליטה בתאגיד; )2( בידיו היכולת )2( למנוע בידיו קבלת היכולת החלטות למנועסקיות קבלת בתאגיד, החלטות למעט עסקיותהחלטות בתאגיד, למעט החלטות שעניינן מכירה או חיסול שעניינןשל רוב מכירה או עסקיחיסול התאגיד של או רובשינוי עסקימהותי התאגיד או בהם; שינוי מהותי בהם; לעניין הגדרה זו, "יחד לעניין עםהגדרה אחרים" זו,- "יחד עם אחרים" - יחד בשיתוףעם פעולה אחרים דרך קבע; בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליותבלי האמור, לגרוע יראו מכלליות כמשתפים האמור, פעולה יראודרך קבע כמשתפים לעניין פעולה יחיד - דרך קבע אותו,לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד את שאחד קרובו מהם ותאגיד שולט בו, שאחד ולעניין מהםתאגיד שולט - בו,אותו, ולעניין את מי תאגיד - ששולט אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד בו מהם שולט ותאגיד בו; שאחד מהם שולט בו; עזר" - בנקאי" כהגדרתם ו"תאגידבחוק עזר" - הבנקאות כהגדרתם )רישוי(; בחוק הבנקאות )רישוי(; "תאגיד בנקאי" ו"תאגיד "השר" - שר האוצר. "השר" - שר האוצר. פרק ב': המפקח על פרק ב': נותניהמפקח שירותיםעל נותני פיננסייםשירותים פיננסיים סימן א': מינוי המפקח סימן א': ותפקידיו מינוי המפקח ותפקידיו המפקח )א( על נותני הממונה )א( כהגדרתו בחוק הממונה הפיקוח על כהגדרתוקופות בחוקגמל, הפיקוח יהיה עלהמפקח קופות על גמל, נותני יהיהשירותים המפקח עלהמפקח נותניעל נותני שירותים שירותים פיננסיים שירותים פיננסיים פיננסיים, ואולם רשאי שר פיננסיים, האוצר ואולםלמנות רשאי שר במקומו האוצר עובדלמנות משרדבמקומו האוצרעובד למפקח על משרדנותני האוצר למפקח על נותני שירותים פיננסיים. שירותים פיננסיים. )ב( המפקח ייתן )ב( רישיונות המפקח והיתרים ייתן לפי חוק רישיונותזה ויפקח והיתרים עלפי חוק פעולתם זהשל ויפקח נותני עלשירותים פעולתם של נותני שירותים פיננסיים. פיננסיים. 3. שיקולי המפקח בביצוע 3. תפקידיו בביצוע ובהפעלתתפקידיו סמכויותיו לפי ובהפעלת חוק, ובכלל סמכויותיוזה לפימתן חוק,הוראות ובכלל זה לפימתן סעיף 4, הוראות לפי שיקוליסעיף המפקח 4, זה יביא המפקח בחשבון יביא ביןהמפקח השאר עניינים בחשבון בין אלה:השאר עניינים אלה: )1( יצירת סביבה )1( אמינה, יצירת בטוחה סביבה ויציבה אמינה, למתןבטוחה שירותים ויציבה פיננסיים למתןבידי שירותים נותניפיננסיים שירותיםבידי נותני שירותים פיננסיים, הפועלת בהתאם פיננסיים,לכל דין; הפועלת בהתאם לכל דין; )2( הגנה ושמירה )2( על הגנה עניינם של ושמירה על הלקוחות של עניינם של נותניהלקוחות השירותיםשל נותני הפיננסיים וכן השירותים קידום הפיננסיים וכן קידום עניינם; עניינם; )3( קידום התחרות )3( בתחום קידוםהשירותים התחרות בתחום הפיננסיים; השירותים הפיננסיים; )4( עידוד חדשנות )4( עידוד טכנולוגיתחדשנות ועסקית בתחום טכנולוגית השירותים ועסקית בתחום הפיננסיים; השירותים הפיננסיים; )5( המדיניות )5( הכלכלית של המדיניות הממשלה. הכלכלית של הממשלה. 1101
הוראות המפקח סימן ב': הוראות המפקח )א( המפקח רשאי, לשם ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הוועדה, לתת הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים, של נושאי משרה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין ואת השמירה על עניינם של לקוחותיהם, ואם הדבר נדרש נוכח הסיכון העלול להיגרם למערכת הפיננסית - גם כדי למנוע פגיעה ביכולתו של נותן השירותים הפיננסיים לקיים את התחייבויותיו; הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל נותני השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם. )ב( המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות שיובאו בחשבון בבחינת יושרו ויושרתו של אדם לפי חוק זה..4 פרסום הוראות 5. המפקח הוועדה המייעצת )א( הוראות המפקח לפי סעיף 4 וכל הוראה אחרת של המפקח שהיא בת פועל תחיקתי, אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן. )ב( הוראות המפקח כאמור בסעיף קטן )א(, וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של המפקח, ורשאי השר לקבוע דרכים נוספות לפרסומן. סימן ג': הוועדה המייעצת )א( השר ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין כנדרש לפי חוק זה. )ב( הוועדה תהיה בת חמישה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי המדינה, ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה: )1( מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא יעלה על שלושה; חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים פיננסיים; )2( אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ המשפטי לממשלה, ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב הציבור; )3( חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור, למעט המשפטן אם מונה מקרב הציבור, יהיו מתחום המשק והכלכלה או הצרכנות או חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו בחוק המועצה להשכלה גבוהה, התשי"ח- 1958, 10 או מי שהיו חברי סגל כאמור, שהם בעלי ניסיון או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים, אולם לא ימונו כחברים בוועדה יותר משני חברים מתחום המשק והכלכלה או מתחום הצרכנות. )ג( לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי. )ד( השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש; היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה. )ה( הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח. )ו( שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו מניין חוקי בישיבותיה. )ז( בסעיף זה, "עובד המדינה" - לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק..6 10 ס"ח התשי"ח, עמ' 191. 1102
.7.12.7.12 ניגוד )א( עניינים לא ימונה ולא )א(יכהן לאכחבר ימונה ולא הוועדה מי יכהן כחבר שעלולהוועדה להימצא,מי שעלול במישרין או להימצא, בעקיפין, במישרין ניגודאו עניינים בעקיפין, באופן תדיר, במצב של באופן ניגוד תדיר, עניינים במצבבין של ניגוד תפקידו כחבר עניינים בין הוועדה תפקידו לביןכחבר עניין אישי הוועדהשלו לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו.או תפקיד אחר שלו. )ב( חבר הוועדה )ב( יימנעחבר הוועדה מהשתתפות יימנע בדיון ומהצבעה מהשתתפות בדיון בישיבות הוועדה, ומהצבעה אם בישיבות הנושאהוועדה, אם הנושא עלול לגרום לו עלול להימצא,לגרום לו במישרין או להימצא, בעקיפין, במישרין במצב אושל ניגוד בעקיפין,עניינים במצב בין של ניגוד תפקידועניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין כחבראישי הוועדה שלו או לבין עניין תפקידאישי אחר שלו; אוחבר תפקיד הוועדה אחרלא שלו; יטפל חברבמסגרת הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא תפקידו כאמור גם בוועדהמחוץ בנושא לישיבות כאמור גם הוועדה. מחוץ לישיבות הוועדה. )ג( התברר לחבר )ג(הוועדה כי התברר לחבר הנושא הנדון הוועדה כי עלול לגרום הנושא לו הנדון להימצא עלול במצב לגרום לו של ניגוד להימצא במצב של ניגוד עניינים כאמור בסעיפים ענייניםקטנים כאמור )א( או )ב(, בסעיפיםיודיע קטניםעל )א( כךאו )ב(, בהקדם יודיע על האפשרי כךליושב בהקדם ראש האפשרי ליושב ראש הוועדה; היה כאמורחבר יושב ראש הוועדה כאמור הוועדה - יושב יודיע ראש על כך הוועדה - בהקדם יודיע על האפשריכך בהקדם האפשרי הוועדה; היה חבר לשר. לשר. )ד( בסעיף זה, )ד( "עניין אישי", בסעיףשל זה,חבר "עניין הוועדה אישי",- של לרבות חברעניין הוועדה אישי - של לרבות קרובו עניין או עניין אישי של קרובו או עניין של גוף שהוא או של קרובוגוף הם בעלי שהוא או עניין או קרובו הם נושאיבעלי משרה עניין בואו נושאי כהגדרתםמשרה בחוק בו ניירות ערך. כהגדרתם בחוק ניירות ערך. 8. תקופת )א( כהונהתקופת 8. כהונתו )א(של חבר תקופת ועדה כהונתו תהיהשל חבר שלוש ועדה שנים מיום תהיהמינויו. שלוש שנים מיום מינויו. תקופת כהונה )ב( חבר הוועדה )ב( שתמהחבר תקופת הוועדה כהונתו שתמה יכולתקופת שיתמנה כהונתו מחדש יכול לתקופת שיתמנה כהונה מחדש נוספת, לתקופת כהונה נוספת, ובלבד שלא יכהן יותר ובלבד משתי שלא יכהן תקופותיותר כהונה משתי רצופות. תקופות כהונה רצופות. 9. פקיעת )א( כהונהחבר 9. הוועדה )א( יחדל חבר לכהן לפני הוועדהתום יחדל תקופת לכהן לפני כהונתותום באחת תקופת מאלה: כהונתו באחת מאלה:פקיעת כהונה )1( הוא התפטר )1( במסירת הוא כתב התפטר התפטרות במסירת לשר; כתב התפטרות לשר; )2( נבצר ממנו דרך ) 2 (קבע, נבצר לדעת ממנוהשר, דרךלמלא קבע, את לדעת השר, תפקידו; למלא את תפקידו; )3( הוא הורשע )3( בעבירהוא שמפאת הורשעמהותה, בעבירהחומרתה שמפאת אומהותה, נסיבותיה אין חומרתה הואוראוי נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה, או לכהן כחבר שהוגש נגדו הוועדה, כתב אואישום שהוגשבשל נגדו כתב עבירהאישום כאמורבשל וטרם ניתן עבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי. בעניינו פסק דין סופי. )ב( עובד המדינה )ב( עובד שהתמנה להיות המדינהחבר שהתמנה הוועדהלהיות תפקעחבר כהונתו הוועדה כאשר תפקע יחדלכהונתו להיותכאשר יחדל להיות עובד המדינה. עובד המדינה. 10. סדרי )א( עבודת הוועדה 10. תקבע )א(את דרכי הוועדה עבודתה תקבע את וסדרי דרכי דיוניה ככל עבודתהשלא וסדרינקבעו דיוניהלפי ככל חוקשלא זה. נקבעוסדרי לפי חוק עבודתזה. הוועדה הוועדה )ב( החלטותיה של )ב( הוועדה החלטותיה יתקבלו של ברוב הוועדה דעות יתקבלו החברים ברוב דעות הנוכחים החברים והמצביעים הנוכחים והמצביעים בישיבה; היו הדעותבישיבה; שקולותהיו תכריע הדעות דעתו של שקולותיושב תכריע ראש דעתו של הוועדה.יושב ראש הוועדה. 11. שמירתקיום תוקף הוועדה, 11. קיום סמכויותיה ותוקף הוועדה, סמכויותיה החלטותיה, לא ותוקף ייפגעו מחמת החלטותיה, לא שהתפנה ייפגעומקומו מחמת שלשהתפנה שמירת תוקף מקומו של חבר בה או מחמת חבר ליקויבה או במינויו או מחמת ליקוי בהמשךבמינויו כהונתו.או בהמשך כהונתו. פרק ג': רישיון למתן פרק ג': שירותים רישיון למתן פיננסייםשירותים פיננסיים חובת )א( רישוי לא יעסוק אדם )א(במתן לאשירות יעסוקבנכס אדם במתן פיננסי או שירות במתן בנכס אשראי פיננסי אלאואם במתן כן בידו אשראי רישיון אלא אם כן חובת בידו רישוירישיון למתן שירות בנכס למתן פיננסי או שירות רישיון בנכס למתן פיננסי או אשראי, לפי רישיון למתן העניין,אשראי, ובהתאםלפי לתנאי העניין, הרישיון. ובהתאם לתנאי הרישיון. )ב( מי שבידו )ב( רישיון מי כאמור שבידו בסעיף רישיון קטן )א( כאמור לא בסעיף יעסוק קטן במתן )א( לא שירותיעסוק פיננסיבמתן בהיקף שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב אלא אם כן פעילותבידו נרחב אלא רישיון אם כן מורחב.בידו רישיון מורחב. )ג( על אף האמור )ג( בסעיף עלקטן אף )ב(, האמור נותןבסעיף שירותים קטן )ב(, פיננסיים נותן רשאי שירותים לעסוק במתן פיננסיים רשאי שירותים לעסוק במתן שירותים פיננסיים בהיקף פעילות פיננסיים נרחב גם בהיקףאם אין פעילותבידו נרחב גם רישיוןאם אין מורחבבידו בהתקיים רישיון כלמורחב אלה: בהתקיים כל אלה: )1( היקף פעילותו )1( אינוהיקף עולה על פי פעילותו אינו שנייםעולה מהיקף על פי הפעילות שנייםהנרחב מהיקףהמזערי הפעילות הנרחב המזערי הנדרש לקבלת רישיון הנדרש מורחב; לקבלת רישיון מורחב; 1103
סייגים לחובת הרישוי )2( הוא הגיש בקשה לקבלת רישיון מורחב בתוך 30 ימים מהמועד שבו היקף פעילותו היה להיקף פעילות נרחב וכל עוד לא ניתנה החלטה בבקשתו. )א( חובת הרישוי לפי סעיף 12 לא תחול על אלה: )1( בורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך; )2( החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו- 1986, 11 בנותנה את השירותים הכספיים כהגדרתם באותו חוק, מטעם החברה הבת כמשמעותה בסעיף 88 יא לחוק האמור, ומהיום הקובע כמשמעותו לפי סעיפים 56 ו 57 )ג( לחוק הדואר )תיקון מס' 11(, התשע"ב- 2012-12 החברה הבת כהגדרתה בחוק הדואר; )3( מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח(, התשמ"א- 1981 13, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק ביותר מ 20% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; )4( חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל(, התשס"ה- 2005 ; 14 )5( זירת סוחר כהגדרתה בסעיף 44 יב לחוק ניירות ערך; )6( חבר בורסה; )7( מנהל תיקי השקעות כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה- 1995 ; 15 )8( מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף 50 א לחוק ניירות ערך; )9( מערכת מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח- 2008 ; 16 )10( סולק כהגדרתו בסעיף 36 ט לחוק הבנקאות )רישוי(, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ 20% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; )11( תאגיד בנקאי ותאגיד עזר; )12( תאגיד שהוקם לפי דין; )13( מי שעיסוקו ברכישה של איגרות חוב שהוצעו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך - לעניין עיסוק כאמור; )14( מנהל קרן כהגדרתו בסעיף 4 לחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד- 1994 ; 17 )15( מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור - לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "אשראי שאינו נושא ריבית" - אשראי שאינו נושא ריבית או עמלה כלשהי, בין שהוא צמוד למדד או לשערו היציג של מטבע חוץ ובין שאינו צמוד, ולעניין זה יראו כריבית או כעמלה כל תשלום שמתן האשראי מותנה בו;.13 ס"ח התשמ"ו, עמ' 79. 11 ס"ח התשע"ב, עמ' 566. 12 ס"ח התשמ"א, עמ' 208. 13 ס"ח התשס"ה, עמ' 889. 14 ס"ח התשנ"ה, עמ' 416. 15 ס"ח התשס"ח, עמ' 184. 16 ס"ח התשנ"ד, עמ' 308. 17 1104
)16( יחיד שעיסוקו )16( במתן יחיד אשראי שעיסוקו באמצעות במתןמפעיל אשראיאתר באמצעות אינטרנטמפעיל המיועד אתרלמתן אינטרנט המיועד למתן הלוואות ולקבלתן, אם הלוואות מפעיל האתר ולקבלתן, אם אינו נותן מפעיל האתר ההלוואה או אינו נותן מקבלה - ההלוואה לענייןאו מקבלה - לעניין עיסוק כאמור. עיסוק כאמור. )ב( השר רשאי, )ב( בתקנות,השר באישור רשאי, ועדת בתקנות, הכספים של באישור ועדת הכנסת, לפטור הכספים של סוגי גופים הכנסת,נוספים לפטור סוגי גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף מחובת 12, הרישוי ורשאי לפיהוא, סעיף 12, בהתייעצות ורשאיעם הוא,שר בהתייעצות המשפטים עם לתת שרפטור המשפטים לתת פטור מחובת הרישוי לגוףמחובת מסוים.הרישוי לגוף מסוים. 14. סוגי )א( הרישיונות ואלה סוגי 14. )א( הרישיונות ואלה סוגי לעיסוק במתן הרישיונות שירות לעיסוק פיננסי:במתן שירות פיננסי: סוגי הרישיונות )1( רישיון למתן )1( שירות בנכס רישיון למתן פיננסי;שירות בנכס פיננסי; )2( רישיון למתן )2( אשראי. רישיון למתן אשראי. )ב( כל אחד מסוגי )ב( כל הרישיונות אחד מסוגי כאמור בסעיף הרישיונות קטן )א( כאמור יכולבסעיף שיהיה קטן )א( רישיוןיכול בסיסי או שיהיה רישיון בסיסי או רישיון מורחב. רישיון מורחב. 15. תנאים )א( למתן רישיון המפקח 15. רשאי )א( לתת רישיון המפקח רשאי בסיסי לתת למבקש רישיון בסיסי שמתקיימים לגביו למבקש כל אלה: שמתקיימים לגביו כלתנאים אלה: למתן רישיון בסיסי בסיסי )1( לעניין מבקש )1( רישיוןלעניין שהוא יחיד מבקש - הוא רישיון בגיר, שהואזרח יחיד - ישראלי הוא או בגיר, תושב אזרח ישראל, ישראלי או תושב ישראל, שלא הוכרז פסול דיןשלא ולא ניתן הוכרזלגביו פסולצו דין ולא כינוסניתן נכסים לגביו צו בהליכיכינוס פשיטת נכסים רגל,בהליכי ולענייןפשיטת רגל, ולעניין מבקש רישיון שהואמבקש תאגיד - רישיון הואשהוא התאגד תאגיד - ונרשםהוא בישראל, התאגד בית ונרשם המשפט לא בישראל, מינה בית המשפט לא מינה לו כונס נכסים ולא לו ציווה כונסעל נכסים פירוקו, ולא ואחד ציווה על לפחותפירוקו, מנושאי ואחד המשרה לפחות בו הוא מנושאי אזרח המשרה בו הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל; ישראלי או תושב ישראל; )2( למבקש )2( הרישיון הון למבקש עצמי מזערי הרישיון הון כנדרש עצמי מבעל מזערי רישיון כנדרש בסיסי, מבעל בהתאם רישיון בסיסי, בהתאם להוראות סעיף 37 להוראות ולתוספת, סעיף והכול 37 לפי העניין; ולתוספת, והכול לפי העניין; )3( מבקש הרישיון, )3( ואם הוא מבקש יחיד - הרישיון,גם ואם בעלהוא יחיד השפעה - בו,גם לאבעל הורשע השפעה בו, בעבירהלא הורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה שמפאת אומהותה, נסיבותיה חומרתה מבקש אוהרישיון נסיבותיה אינומבקש ראוי לעסוק הרישיוןבמתן אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, וכן לא שירותיםהוגש נגדו פיננסיים, וכן כתבלאישום הוגש נגדו בעבירה כתב כאמור אישוםשטרם בעבירה ניתן כאמור שטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי, בעניינו ולא פסק דין מתקיימות סופי, לדעת ולאהמפקח מתקיימות נסיבות לדעת אחרות המפקח המטילות נסיבות אחרות המטילות דופי ביושרו וביושרתו דופילפי ביושרו אמות המידה וביושרתו לפי שעליהן אמותהורה המידה לפי סעיף שעליהן 4 )ב(; הורה לעניין לפי סעיף 4 )ב(; לעניין זה ובלי לפגוע זה מכלליות ובלי האמור לפגוע - מכלליות האמור - )א( יראו כל אחת )א( יראו מהעבירותכל אחת המפורטות להלן מהעבירותכעבירה המפורטות להלן שמתקיים בה כעבירה שמתקיים בה האמור בפסקה זו אלא האמור אם כן בפסקה מצאזו אלא המפקחאם כי כן מצא מתקיימים המפקח טעמים כימיוחדים מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע הנוגעים העבירה לנסיבות ומידת ביצוע חומרתה, העבירה ומידת שבשלהם אין חומרתה, מניעה שבשלהם אין מניעה לעיסוק במתן שירותים לעיסוק במתן פיננסיים:שירותים פיננסיים: )1( עבירה לפי )1( סעיפים 3 או עבירה 4 לפי לחוקסעיפים איסור 3 או 4 הלבנת הון; לחוק איסור הלבנת הון; )2( עבירה לפי )2( סעיף 220 עבירה לפקודת לפימס סעיף 220 הכנסה ; 18 לפקודת מס הכנסה ; 18 )3( עבירה לפי )3( סעיף 117 )ב( עבירה או לפי )ב 1 (סעיף לחוק מס 117 )ב(ערך או )ב 1 ( מוסף,לחוק מס התשל"ו- ערך מוסף, התשל"ו- 1975 19 ; 1975 19 ; )4( עבירה לפי )4( סעיף 98 )ג 2 ( עבירה לחוק לפימיסוי סעיף 98 )ג 2 ( מקרקעין לחוק )שבח מיסוי ורכישה(, מקרקעין )שבח ורכישה(, התשכ"ג- 1963 ; 20 התשכ"ג- 1963 ; 20 )5( עבירה לפי )5( סעיף 211 )א 1 ( עבירה לפי לפקודת סעיף המכס ; 211 )א 1 ( לפקודת המכס ; 21 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 6, עמ' 120. 18 ס"ח התשל"ו, עמ' 52. 19 ס"ח התשכ"ג, עמ' 156. 20 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 3, עמ' 39. 21 1105
)6( עבירה לפי סעיפים 418,415 עד 423,422,420 ו 425 עד 428 לחוק העונשין. )ב( "הורשע בעבירה" - לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת; )4( בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה של נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים לפי פרק ה'; )5( לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד - מתקיימים בבעל שליטה ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד'. )ב( מצא המפקח כי בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף קטן )א(, ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה. תנאים ושיקולים 16. למתן רישיון מורחב בקשה לרישיון )א( המפקח רשאי לתת רישיון מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, נוסף על התנאים האמורים בסעיף 15, כל אלה: )1( מבקש הרישיון התאגד ונרשם בישראל; )2( למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון מורחב, בהתאם להוראות סעיף 37 ולתוספת, והכול לפי העניין; )3( מבנה התאגיד עומד בדרישות לפי פרק ה'. )ב( בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב יביא המפקח בחשבון, בין השאר, עניינים אלה: )1( התכנית העסקית של מבקש הרישיון; )2( האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון; )3( שיקולים שבטובת הציבור. )א( בקשה לרישיון תוגש בטופס שיקבע המפקח ותכלול בין השאר את אלה: )1( סוגי השירותים הפיננסיים שבהם מבקש הרישיון מבקש לעסוק; )2( פרטי הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו; )3( לגבי מבקש רישיון שהוא יחיד - פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה בו; )4( לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד - פרטי הזיהוי של בעלי העניין ובעלי השליטה בו, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו; )5( מקום פעילותו הראשי של מבקש הרישיון וכן מענם של הסניפים שברצונו להפעיל. )ב( לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון, כאמור בסעיפים 15 או 16, וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי העניין, ורשאי המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה: )1( הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון שתינתן בדרך שיורה המפקח; )2( היה המבקש תאגיד - המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים שעל פיהם הוא פועל. )ג( לבקשה לרישיון מורחב יצרף מבקש הרישיון גם את התכנית העסקית של התאגיד..17 1106
.18.19.18.19 מתן רישיון המפקח ייתן החלטהמפקח בבקשה ייתן לרישיון החלטהשהוגשה בבקשהלפי לרישיון סעיף 17, בתוך שהוגשה 70 לפימים סעיף 17, מיוםבתוך הגשת 70 מתן ימיםרישיון מיום הגשת הבקשה, ואם דרש המפקח הבקשה, ואם נתונים דרש ומסמכים המפקחנוספים נתוניםלפי סעיף ומסמכים 17 )ב( - נוספים לפי בתוך 70 סעיף ימים 17 )ב( - בתוך 70 ימים מיום שהומצאו לו מיום הנתונים שהומצאו לו והמסמכים.הנתונים והמסמכים. פירוט סוגי ברישיון יפורטו, בין ברישיון השאר, סוגי יפורטו, בין השירותים השאר, סוגי הפיננסיים השירותים שרשאי נותן הפיננסיים השירותים שרשאי נותן פירוט סוגי השירותים השירותים השירותים הפיננסיים ברישיון הפיננסיים ברישיון הפיננסיים לעסוק בהם. הפיננסיים לעסוק בהם. הרישיון יינתן 20. לתקופה רישיון בלתי יינתן קצובה, לתקופה ואולם בלתי המפקח קצובה, רשאי ואולם להורות כי המפקח רשאי רישיון יינתן להורות כי תקופת רישיון הרישיון יינתן 20. תקופת לתקופה קצובה שיורה לתקופה ולא קצובה תפחת שיורה משנה; ולא המפקח תפחת רשאי משנה; להורות המפקח כאמור רשאי לכלל להורות נותניכאמור לכלל נותני השירותים הפיננסיים או השירותים לסוג מסוים הפיננסיים מהם, או ואם לסוגמצא מסוים כימהם, ואם מתקיימיםמצא טעמים כי מיוחדים מתקיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת - גם לנותן המצדיקים זאת - שירותים גם לנותן פיננסיים מסוים. שירותים פיננסיים מסוים. 21. הודעה על )א( מתןהודעה 21. על מתן )א(רישיון הודעה ועל על תחומי מתן רישיון העיסוקועל שבהם תחומי מורשה העיסוק נותןשבהם שירותים מורשה פיננסיים נותן הודעה שירותיםעל מתן פיננסיים הרישיון והצגתו הרישיון והצגתו לציבור לציבור לעסוק תפורסם באתר לעסוק האינטרנט תפורסםשל באתר המפקח. האינטרנט של המפקח. )ב( נותן שירותים )ב( נותן פיננסיים יציג שירותים העתק פיננסיים מהרישיון יציגבכל העתק אחדמהרישיון מסניפיו,בכל במקום אחדבולט מסניפיו, במקום בולט לעין, ויציין את מספר לעין, הרישיון ויציין על אתכל מספר שלט או הרישיון בכלעל כל פרסוםשלט שלואו וכן על בכל כל פרסום מסמך שלו וכן שהואעל כל מסמך שהוא מוציא. מוציא. 22. דיווח )א( למפקחחל שינוי 22. בפרט )א( חל מהפרטים שינוי שמסר בפרט נותן מהפרטים שירותיםשמסר פיננסיים נותן למפקח שירותיםבמסגרת פיננסיים בקשתו למפקחדיווח במסגרת למפקח בקשתו על שינויים על שינויים לקבלת רישיון או לקבלת במסגרתרישיון או המסמכיםבמסגרת שצורפו לה, או המסמכים נפתחה שצורפו נגדו לה, או חקירה נפתחה פלילית נגדו חקירה פלילית או הוגש נגדו כתב אואישום הוגש נגדו בעבירות כתבלפי אישום סעיףבעבירות 15 )א() 3 (, לפי ידווח סעיף על כך 15 )א() 3 (, למפקח ידווח על בהקדםכך למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ 10 האפשרי ולא ימים יאוחר מהיום מ 10 שנודע לו ימים על מהיום השינוי שנודע ויצרף לו על את השינוי המסמכים ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין; הוראות הנוגעים סעיף זה לעניין;לא הוראות יחולו על סעיף זה שינוילא בתכנית יחולו על העסקית, שינוי למעט בתכניתשינוי העסקית, למעט שינוי כאמור מהסוג שעליו כאמור יורהמהסוג המפקח, ככל שעליו שיורה.המפקח, ככל שיורה. )ב( חל שינוי )ב( בצבר חל האשראי שינוי שלבצבר בעל רישיון האשראי של למתן בעל אשראי רישיון שהוא למתן תאגיד, אשראי באופן שהוא תאגיד, באופן המחייב אותו לשנות את המחייבההון אותוהעצמי לשנות את הנדרשההון לפיהעצמי הוראותהנדרש סעיפיםלפי 37 ו 38 הוראות והתוספת, סעיפים 37 ו 38 והתוספת, ידווח על כך בעל ידווח הרישיוןעל כך למפקחבעל בהקדם הרישיון האפשרי למפקח ולא בהקדם יאוחר מ 10 האפשרי ימים ולאמהיום יאוחר מ 10 שנודעימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף לואת על השינוי המסמכים ויצרף את הנוגעים לעניין. המסמכים הנוגעים לעניין. 23. ביטול או )א(התליה המפקח 23. רשאי )א( לבטלהמפקח רישיון או רשאי לבטל להתלותורישיון או בהתקיים אחד להתלותו מאלה: בהתקיים אחד מאלה: ביטול או התליה של רישיון של רישיון )1( הרישיון ניתן )1( על יסוד הרישיון מידעניתן כוזבעל אויסוד שגוי;מידע כוזב או שגוי; )2( חדל להתקיים )2( תנאיחדל מהתנאים להתקיים למתן תנאי רישיון מהתנאים המנויים למתן בסעיפים רישיון 15 )א() 1 ( המנוייםעד בסעיפים 15 )א() 1 ( עד )3( או 16 )א(, לפי )3( העניין; או 16 )א(, לפי העניין; )3( נותן השירותים )3( נותן הפיננסיים הפר השירותים הוראה הפיננסיים מההוראות הפר לפי הוראה חוק זה מההוראות לפי מהוראותחוק זה או מהוראות המפקח או תנאי מתנאי המפקח או הרישיון; תנאי מתנאי הרישיון; )4( נותן השירותים )4( נותן הפיננסיים לא השירותים החל לעסוק הפיננסיים במתן לא החל השירותים לעסוק במתן האמורים בתוך השירותים האמורים בתוך שנתיים ממועד מתןשנתיים הרישיון או ממועד מתן שהפסיקהרישיון לעסוקאו במתן שהפסיק השירותים לעסוקבמשך במתןתקופה השירותים במשך תקופה כאמור; כאמור; )5( היה נותן )5( השירותיםהיה נותן הפיננסיים תאגיד השירותים - הוא הפיננסיים החליט על תאגיד - פירוקו הואמרצון החליט אועל פירוקו מרצון או שבית המשפט מינה לו שביתכונס המשפט נכסים או מינה לו ציווה כונס עלנכסים פירוקו;או ציווה על פירוקו; )6( היה נותן )6( השירותיםהיה נותן הפיננסיים יחיד - השירותים ניתן לגביו הפיננסייםצו יחיד - כינוסניתן נכסים לגביו צו בהליכי כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוכרז פשיטת פסול רגל דיןאו או נפטר; שהוכרז פסול דין או נפטר; )7( טעמים של )7( שמירה על טעמים שלום שלהציבור שמירה אועל שלום ביטחונו או הציבור טעמים או אחרים ביטחונו או שבטובת טעמים אחרים שבטובת הציבור מצדיקים את הציבור ביטולמצדיקים הרישיון או את את ביטול התלייתו. הרישיון או את התלייתו. 1107
פיקוח על מי שרישיונו בוטל )ב( סבר המפקח כי הפגם כאמור בסעיף קטן )א( ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לנותן השירותים הפיננסיים לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה שהורה המפקח והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאי המפקח לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן )א(. )ג( המפקח לא יבטל ולא יתלה רישיון כאמור בסעיף קטן )א(, אלא לאחר שנתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה; ואולם המפקח רשאי להתלות את רישיונו של נותן שירותים פיננסיים באופן מיידי, אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת, ובלבד שנתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו כאמור, סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון. )ד( הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם באתר האינטרנט של המפקח. )א( מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על נותן שירותים פיננסיים לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון. )ב( המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון..24 ניהול מרשם של 25. נותני השירותים הפיננסיים שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים )א( המפקח ינהל מרשם של בעלי רישיונות למתן שירותים פיננסיים שיכלול, בין השאר, פרטים אלה: )1( פרטי בעל הרישיון, סוג הרישיון שבידו ותקופת תוקפו אם נקבעה; )2( נותני שירותים פיננסיים שרישיונם הותלה בהתאם להוראות סעיף 23; )3( פרסום בדבר עיצום כספי שהוטל על בעל הרישיון בכפוף להוראות סעיף 92. )ב( המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור באתר האינטרנט של המפקח. פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים )א( לא ישלוט אדם בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו. )ב( לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו. )ג( במתן היתר לפי סעיף קטן )א( לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון מורחב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף 16 )ב(, בשינויים המחויבים, וכן התאמתו של המבקש לשלוט בנותן שירותים פיננסיים, לרבות ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי ויושרו ויושרתו לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף 15 )א() 3 (, וכן ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר על תחום השירותים פיננסיים. )ד( במתן היתר לפי סעיף קטן )א( לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן )ב(, יובאו בחשבון רק יושרו ויושרתו של מבקש ההיתר, לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף 15 )א() 3 (. )ה( היתר שניתן לפי סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של בעל ההיתר. )ו( הוראות סעיף זה לא יחולו על אלה:.26 1108
)1( מי שמחזיק )1( אמצעי מישליטה שמחזיק מכוח אמצעי העברה על שליטהפי דין; מכוח העברה על פי דין; )2( תאגיד שרכש )2( אמצעי תאגיד שליטה שרכש ממיאמצעי ששולט בו. שליטה ממי ששולט בו. )ז( הוראות סעיף )ז( זה יחולו גם הוראות על סעיף זה החזקת יחולו גם אמצעי על שליטה החזקת בנותן אמצעי שירותים שליטה בנותן פיננסיים שירותים פיננסיים כערובה לחיוב, למעט כערובה אמצעי לחיוב, שליטה למעט כאמור אמצעי שנועדו שליטה בתום לב כאמורלשמש שנועדו בתום כערובהלב לחיוב לשמש כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי בידי ואשרתאגיד שיעורם בנקאי בחשבון ואשר ניירות שיעורם ערך של בחשבון לקוח ניירות כלשהו ערךאינו שלעולה לקוח על כלשהו אינו עולה על 0.001% מאותו סוג של 0.001% אמצעי מאותו סוג השליטה. אמצעי השליטה. 27. העברתמי אמצעי שמחזיק 27. אמצעי מישליטה שמחזיק בנותן אמצעי שירותים שליטה בנותן פיננסיים לא שירותים יעביר אותם פיננסיים לאחריעביר ביודעואותם העברת לאחר אמצעי ביודעו שליטה שליטה שהנעבר זקוק להיתר לפי שהנעבר סעיף זקוק 26 ואין להיתרבידו לפי סעיף ההיתר. 26 ואין בידו ההיתר. 28. ביטול )א( היתר או המפקח 28. רשאי )א( לבטל או המפקח לשנות רשאיהיתר לבטל או שנתן לפי לשנות סעיף היתר 26 אם שנתןהיה לפי לוסעיף יסוד 26 אם סביר היה ביטול לוהיתר יסוד אוסביר שינויו שינויו להניח כי מתקיים אחד להניח כי מאלה:מתקיים אחד מאלה: )1( בבעל ההיתר )1( חדל בבעל להתקיים ההיתר תנאיחדל מהותי להתקיים מתנאיתנאי ההיתר מהותי או שהוא מתנאיהפר ההיתר או שהוא הפר תנאי כאמור; תנאי כאמור; )2( בבעל ההיתר )2( חדלובבעל להתקיים ההיתר חדלו התנאיםלהתקיים והשיקולים התנאים שהצדיקו את והשיקולים מתןשהצדיקו את מתן ההיתר; ההיתר; )3( לעניין בעל )3( היתר שהוא לעניין בעל תאגיד - היתר ניתן צו שהוא תאגיד לפירוקו - אוניתן מונה צוכונס לפירוקו נכסים או מונה כונס נכסים לנכסיו או לנכס מהותי לנכסיו או מהם לנכס בשל מהותי אי תשלום מהםחוב, בשל ולעניין בעל אי תשלום חוב, היתר שהוא ולעניין בעל היתר שהוא יחיד - ניתן לגביו צו יחיד - כינוסניתן נכסים לגביו צו בהליכיכינוס פשיטת נכסים רגל או בהליכי שהוא פשיטת הוכרזרגל פסול או דין; שהוא הוכרז פסול דין; )4( יש חשש ממשי )4( יש לפגיעהחשש בטובת ממשי הציבור לפגיעה אם לא בטובת יבוטל או הציבור אם ישונהלא ההיתר. יבוטל או ישונה ההיתר. )ב( המפקח לא )ב( יבטל או ישנה המפקח לא היתר יבטל או כאמורישנה בסעיףהיתר קטן )א(, כאמור אלאבסעיף לאחרקטן שנתן )א(,לבעל אלא לאחר שנתן לבעל ההיתר הזדמנות לטעון ההיתר אתהזדמנות טענותיו לפניו לטעוןאו אתלפני מי טענותיושהוא לפניו או הסמיכו לפני מי לכך מבין שהוא עובדיו, הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה, וכן בדרך הזדמנות שהורה, לתקן וכן את ההפרה הזדמנותבתוך לתקן את תקופההפרה שהורה, בתוך הוא או תקופהמי שהוא שהורה, הוא או מי שהוא הסמיך כאמור. הסמיך כאמור. 29. הוראות )א( המפקח סבר למי 29. המפקח )א( שאדםסבר פעל בלא המפקחהיתר שאדםלפי פעל סעיף בלא 26, היתר רשאי לפיהוא סעיף 26, להורות,רשאי לאחר הואהוראות להורות, המפקח לאחר למי שפעל בלא שפעל בלא היתר התייעצות עם הוועדה התייעצות ולאחרעם שנתן הוועדה לאותו אדם ולאחר שנתן הזדמנות לאותו לטעוןאדם אתהזדמנות טענותיו לפניו לטעוןאו את היתר טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לפני מי לכך מבין שהוא עובדיו, הסמיכו לכך בדרך מבין שהורה - עובדיו, בדרך שהורה - )1( על מכירת )1( אמצעי על שליטה מכירת שמחזיק אמצעי אותו שליטה אדם, כולם שמחזיק אואותו חלקם, אדם, בתוך כולם או תקופהחלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יחזיק שיורה, אמצעי כך שלא שליטה יחזיק מסוגאמצעי כלשהו, מעל שליטה מסוג השיעור כלשהו, המותרמעל להחזקה השיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיףבלא 26; היתר לפי סעיף 26; )2( שלא יופעלו )2( זכויותשלא ההצבעה יופעלואו זכויות זכות למנות ההצבעה או זכות דירקטורים של למנות אותו אדם דירקטורים של אותו אדם בלא היתר לפי סעיףבלא 26; היתר לפי סעיף 26; )3( שהצבעה מכוח )3( אמצעי שהצבעה שליטה מכוח שהחזיק אמצעיאותו שליטה אדם בלא שהחזיק היתר אותו לפיאדם סעיף בלא היתר לפי סעיף 26, לא תבוא במניין 26, לא הקולותבוא באותה במניין הצבעה; הקולות באותה הצבעה; )4( על ביטול )4( מינויו שלעל ביטול דירקטורמינויו שנגרםשל בידי אותו דירקטוראדם. שנגרם בידי אותו אדם. )ב( החזיק אדם )ב( אמצעיהחזיק שליטהאדם מכוח אמצעי העברה על שליטהפי מכוח דין, העברה בשיעורעל פי הטעוןדין, היתר לפי בשיעור הטעון היתר לפי הוראות סעיף 26, רשאי הוראות המפקח, סעיף 26, לאחרשאי שנתןהמפקח, למחזיקלאחר הזדמנות שנתןלטעון למחזיק את טענותיו הזדמנות לפניו לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא או הסמיכו לפני מי לכך מבין שהוא עובדיו, הסמיכו לכך להורות מבין לו למכור עובדיו, את להורות לו אמצעי למכור השליטה את אמצעי השליטה האמורים, כולם או חלקם, האמורים, בתוך כולם או תקופהחלקם, שיורה, בתוך כך שלא תקופה יחזיק שיורה, כך אמצעישלא שליטה יחזיק מסוג אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל לשיעור כלשהו, המותרמעל להחזקה לשיעור בלא המותר היתר לפי להחזקה הוראות בלא היתר הסעיףלפי האמור. הוראות הסעיף האמור. )ג( הורה המפקח, )ג(לפי הורה הוראות סעיף המפקח,קטן לפי )ב(, הוראות למכורסעיף אמצעי קטן )ב(, שליטה, למכור רשאי אמצעי הוא לתת שליטה, רשאי הוא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן הוראה )א() 2 ( כאמורעד )4(, בסעיף קטן בשינויים )א() 2 ( עד )4(, המחויבים. בשינויים המחויבים. 1109
דיווח על החזקת אמצעי שליטה כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה )ד( לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה, בהתאם להוראת המפקח לפי סעיף קטן )א() 1 ( או )ב(, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור. )ה( נודע לנותן שירותים פיננסיים כי אדם פועל מכוח אמצעי שליטה המוחזקים בניגוד להוראות סעיף קטן )ב( וסעיף 26, ידווח על כך למפקח. )א( המחזיק יותר מ 5% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, ימסור לנותן השירותים, ב 1 באפריל בכל שנה ובמועדים אחרים שיורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה המפקח, לרבות פרטים אלה: )1( לעניין מחזיק שהוא תאגיד - השולטים בו, וכן המחזיקים 5% או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; )2( מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בעבורו. )ב( המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח לפי סעיף זה, ימסור את הדיווח גם למפקח ישירות, ורשאי הוא להורות כי פרטים כאמור בסעיף קטן )א( יימסרו למפקח בלבד, במועדים שיורה. )ג( הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי. פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן שירותים פיננסיים לא ימונה לנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ולא יכהן כנושא משרה כאמור אלא מי שמתקיימים בו כל אלה: )1( הוא בגיר; )2( הוא לא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל; )3( הוא לא הורשע בעבירה אשר מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לשמש נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, ויראו כל אחת מהעבירות המפורטות בסעיף 15 )א() 3 ()א( כעבירה שמתקיימות בה הוראות פסקה זו; )4( מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר; השר רשאי לקבוע תנאי כשירות כאמור דרך כלל או לסוג מסוים של נותני שירותים פיננסיים או נושאי משרה בהם, ובכלל זה השכלה, ניסיון מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות; )5( נותן השירותים הפיננסיים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו, כאמור בסעיף 32 )א(, והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור בסעיף 32 )ב( או לא הורה על הפסקת כהונה כאמור בסעיף 32 )ג(. )א( נותן שירותים פיננסיים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא משרה, 60 ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המשרה. )ב( המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף קטן )א(, להתנגד למינוי נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים, ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו; לעניין זה יביא המפקח בחשבון את התאמתו של המועמד לתפקיד המוצע, ובכלל זה את ניסיונו, יושרו ויושרתו, לרבות העדר כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף 15 )א() 3 (, וכן קשריו, מכל סוג שהוא, עם נותן שירותים פיננסיים או עם נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים..30.31.32 1110
)ג( מונה נושא )ג( משרהמונה ולאחר נושא מינויו משרה התבררו ולאחרפרטים מינויונוספים התבררו אופרטים חדשיםנוספים לענייןאו חדשים לעניין השיקולים האמורים בסעיף השיקוליםקטן )ב(, האמורים רשאי בסעיף קטן המפקח,)ב(, לאחר רשאי התייעצות המפקח, עם לאחר הוועדה התייעצות עם הוועדה ולאחר שניתנה לנושא ולאחר המשרה שניתנהזדמנות לנושאלטעון המשרה אתהזדמנות טענותיו לפני לטעון את המפקח או טענותיו לפני לפנימיהמפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין שהוא עובדיו, הסמיכו לכך להורות מבין על עובדיו, הפסקתלהורות כהונתו, עלבשל הפסקת הפרטים כהונתו, הנוספים בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור.או החדשים כאמור. 33. )א( דירקטוריון של נותן 33. בדירקטוריון של )א( נותן שירותים בדירקטוריון של נותן פיננסיים שהוא שירותים תאגיד בעל פיננסיים שהוא רישיון תאגיד מורחב בעל יכהנורישיון דירקטוריון מורחבשל יכהנו נותן שירותים שירותים פיננסיים פיננסיים בעל בעל רישיון שלושה מורחבחברים, לפחות. שלושה חברים, לפחות. )ב( השר רשאי )ב( לקבועהשר דרך כלל רשאי אולקבוע לסוג דרך נותניכלל או שירותים לסוג נותני פיננסיים כאמור שירותיםבסעיף פיננסיים רישיון כאמור מורחב בסעיף קטן )א(, הוראות קטן בעניינים )א(,אלה: הוראות בעניינים אלה: )1( הרכב )1( הדירקטוריון, וכן הרכב מינוי ועדות הדירקטוריון, וכן דירקטוריון, מינוימספר ועדותהחברים דירקטוריון, בהן מספר והרכבן; החברים בהן והרכבן; )2( תנאי כשירות )2( של תנאי דירקטור ושל כשירותחבר שלבוועדת דירקטור ושל חבר דירקטוריון, ורשאי בוועדתהשר לקבוע דירקטוריון, ורשאי השר לקבוע תנאי כשירות נוספים, תנאי לרבות כשירות מיומנות נוספים, לרבות חשבונאיתמיומנות ופיננסית, חשבונאית הנדרשיםופיננסית, מדירקטורהנדרשים מדירקטור חיצוני ומחברים חיצוני מסוימים בוועדה ומחבריםכאמור; מסוימים איןבוועדה בהוראות לפי כאמור; אין פסקה זו כדי בהוראות לפי לגרועפסקה זו כדי לגרוע מההוראות לפי סעיף 31)4(; מההוראות לפי סעיף 31)4(; )3( הגבלות לעניין )3( מינוי הגבלות דירקטור או לעניין חבר מינויועדת דירקטור או דירקטוריון, חבר ועדת לרבות הגבלות דירקטוריון, לרבות הגבלות בשל עיסוקיהם בשל האחרים;עיסוקיהם האחרים; )4( דרך המינוי של )4( דרך דירקטור,המינוי תקופות שלכהונה דירקטור, והוראות תקופות לעניין כהונה הפסקה והוראותפקיעה לעניין הפסקה או פקיעה של כהונתו; של כהונתו; )5( המניין החוקי )5( בישיבות המניין החוקי דירקטוריון ובישיבות ועדות דירקטוריוןדירקטוריון; ובישיבות ועדות דירקטוריון; )6( נושאים )6( שיידונו והחלטות נושאים שיידונו שיתקבלווהחלטות בדירקטוריון או שיתקבלו בוועדה בדירקטוריון או מוועדותיו,בוועדה מוועדותיו, והחלטות כאמור שיתקבלו והחלטותבהליך כאמורמיוחד או שיתקבלוברוב בהליך מיוחד מיוחד או שייקבע. ברוב מיוחד שייקבע. )ג( המפקח רשאי )ג(להורות על המפקחדרכי רשאיעבודתם להורותשל על דרכי הדירקטוריון עבודתם ושל ועדת הדירקטוריון ושל ועדת דירקטוריון שלא נקבעו בתקנותשלא לפי סעיף נקבעוקטן )ב(. בתקנות לפי סעיף קטן )ב(. 34. רואה )א( חשבון נותן מבקר 34. שירותים )א( נותן פיננסיים בעל שירותים רישיון פיננסיים מורחב בעל ימנה רואה רישיון חשבון מורחב ימנה מבקר,רואה ויחולו עליו חשבון מבקר, רואה חשבון ויחולומבקר עליו הוראות סעיפים 154 עד הוראות 170 לחוק סעיפים 154 החברות עד 170 כאילו לחוק היה חברה החברות כאילו ציבורית,היה בכפוף חברה להוראות ציבורית, בכפוף להוראות סעיף זה ובשינוייםסעיף זה המחויבים. ובשינויים המחויבים. )ב( נודע לרואה )ב( החשבון נודע המבקר, לרואה במהלך החשבון ביצוע המבקר, תפקידו, על במהלךהפרה ביצועמהותית תפקידו,של על הפרה הוראה מהותית של הוראה מההוראות לפי חוק זה של מההוראות לפי הוראת חוק זה מינהל או של שניתנה הוראת לפיו,מינהל ימסור על כך שניתנה לפיו, הודעה ימסור בכתבעל כך הודעה בכתב למנהל הכללי, ויבקש למנהל את הכללי, תגובת ויבקש המנהלאת הכללי תגובת בתוך המנהל המועד הכללי שיקבע בתוך בהודעה; המועד לאשיקבע בהודעה; לא התקבלה תגובת המנהל התקבלה הכללי תגובת בתוךהמנהל המועדהכללי שנקבעבתוך כאמור, או המועדשרואה שנקבע כאמור, החשבון או המבקר שרואה החשבון המבקר לא השתכנע, לאחר לאשעיין השתכנע, בתגובת לאחר המנהל שעייןהכללי, בתגובת כי המנהל ההפרה אינה הכללי, כי הפרההפרה מהותית, אינה הפרה מהותית, ימסור רואה החשבון ימסור המבקר רואהלמפקח, החשבוןעל אף המבקרהוראות למפקח, כלעל דין אףאו הסכם, הוראות כל דין הודעה או על הסכם, הודעה על ההפרה בצירוף תגובת ההפרה המנהל בצירוף הכללי, תגובת ככלהמנהל שהתקבלה; הכללי, לעניין ככלזה יראו שהתקבלה; כהפרה לעניין זה מהותית יראו כהפרה מהותית כל הפרה המנויה כל בסעיף הפרה 72 )ג( וכל המנויהפרה בסעיף אחרת 72 )ג( וכל שהורהפרה המפקח. אחרת שהורה המפקח. 35. ניגוד )א( עניינים לא ימונה 35. ולא )א( יכהןלא כנושא ימונה ולא משרה או יכהןכבעל כנושא תפקיד משרה אחר אובנותן כבעל תפקיד שירותיםאחר פיננסיים בנותן ניגוד שירותים עניינים פיננסיים מי שתפקידיו או מי עיסוקיו שתפקידיו האחריםאויוצרים עיסוקיואו עלולים האחרים ליצור יוצרים או ניגודעלולים עניינים עם ליצור ניגוד תפקידו עניינים עם תפקידו האמור או שיש בהם כדי האמור או לפגוע שיש בהם ביכולתוכדי לכהן לפגוע באותו ביכולתו תפקיד.לכהן באותו תפקיד. )ב( השר רשאי )ב( לקבוע השר הוראות רשאי שמטרתן לקבועלמנוע הוראות ניגודשמטרתן ענייניםלמנוע אפשרי ניגוד של נושא ענייניםמשרה אפשרי של נושא משרה ובעל תפקיד אחר בנותן ובעל תפקיד שירותיםאחר בנותן פיננסיים, לרבות שירותים הוראות פיננסיים, לעניין לרבות עיסוקים הוראות אחרים לעניין שלא עיסוקים אחרים שלא יהיו רשאים לעסוקיהיו בהם או רשאים פעולות לעסוקשלא בהם או יהיו רשאים פעולות שלא לבצע, וכן יהיו רשאים הצהרותלבצע, וכן ודיווחים הצהרות ודיווחים שיידרשו מהם. שיידרשו מהם. 1111
.36.37.38.39 אחריות מנהל כללי ושותף הון עצמי מזערי הוראות בדבר ניהול עסקים דוחות והודעות )א( המנהל הכללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד וכן שותף בתאגיד שהוא שותפות, למעט שותף מוגבל, חייבים לפקח ולנקוט את כל האמצעים הסבירים בנסיבות העניין למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה בידי התאגיד או השותפות, לפי העניין, או בידי עובד מעובדיהם, כמפורט להלן: )1( לקבוע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה; )2( למנות אחראי להטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור בפסקה )1( ולפיקוח על קיומם. )ב( בסעיף זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל" - כהגדרתם בפקודת השותפויות ]נוסח חדש[, התשל"ה- 1975. 22 פרק ו': הגבלות על ניהול עסקים )א( לנותן שירותים פיננסיים יהיה הון עצמי מזערי בסכום כמפורט בתוספת, לפי העניין, כשהוא חופשי מכל שעבוד או עיקול. )ב( השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את התוספת. המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה, רשאי לתת הוראות לנותני שירותים פיננסיים, דרך כלל או לסוג מסוים מהם, בעניינים אלה: )1( הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף 37, הנדרש לשם מתן שירות פיננסי מסוג מסוים או פעילות מסוג מסוים; )2( חובת ביטוח אחריות מקצועית; )3( דרישות לעניין החזקת נכסים, לרבות דרישות לעניין נזילות; )4( דרישות לעניין השקעות בנכסים, ובכלל זה דרכי השקעה, תנאים לביצועה והגבלות על השקעה; )5( דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים פיננסיים לשם מניעת סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או היקף פעילות של נותני שירותים פיננסיים מסוג מסוים. פרק ז': חובות דיווח )א( נותן שירותים פיננסיים יגיש למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן: )1( דוחות כספיים שיקבע השר, במועדים ולתקופות שיקבע או בהתרחש אירוע שיקבע; )2( דוחות מידיים והודעות שיקבע השר, בהתרחש אירוע שיקבע; )3( דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח. )ב( המפקח ייתן הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף זה, לרבות פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים חשבונאיים לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף אליו; הוראות כאמור ייקבעו בשים לב לצורך בשמירה על סוד מסחרי או סוד מקצועי של נותן השירותים הפיננסיים. )ג( המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור נותן שירותים פיננסיים מהגשת דוח או הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם. 22 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 28, עמ' 549. 1112
.40.41.42.40.41.42 מידע )א( לגבי החלטות בפרוטוקול )א( האסיפה הכללית בפרוטוקולשל נותן האסיפהשירותים הכללית של פיננסיים נותןשהוא שירותים תאגיד בעל פיננסייםרישיון שהוא מידע תאגידלגבי בעל רישיון החלטות באסיפה באסיפה כללית מורחב, בהחלטותיהמורחב, בעניינים המנויים בהחלטותיה להלן, בעניינים יפורטו המנויים שמותלהלן, הנוכחים יפורטו שמות באסיפה, שמות הנוכחיםכללית באסיפה, שמות המצביעים, שיעור ההחזקות המצביעים,בזכויות שיעור ההצבעה ההחזקותשמכוחן בזכויות הצביעו ההצבעה ואופן שמכוחן הצבעתם, הצביעו ואם ואופן הצבעתם, ואם הם פועלים כשלוחהם או כנאמן פועליםבעבור כשלוח או אחר - כנאמן פרטים בעבור בדבראחר - זהותו של פרטים מיבדבר שהםזהותו פועליםשל מי שהם פועלים בעבורו כאמור, ואם הוא בעבורותאגיד כאמור,- ואם פרטים הוא בדבר תאגיד - השולטים פרטים בו:בדבר השולטים בו: )1( שינוי מסמכי )1( היסוד של שינוי מסמכי התאגיד;היסוד של התאגיד; )2( מינוי או )2( הפסקת כהונה מינוי או של הפסקת דירקטור;כהונה של דירקטור; )3( אישור פעולות )3( אואישור עסקאות פעולות או הטעונות את עסקאות אישור הטעונות האסיפה אתהכללית אישור לפי האסיפה הכללית לפי הוראות סעיפים 255 ו 268 הוראות עד 275 סעיפים 255 לחוקו 268 עד החברות; 275 לחוק החברות; )4( סוגים נוספים )4( של סוגים החלטות נוספים שהורה שלהמפקח. החלטות שהורה המפקח. )ב( המפקח רשאי )ב( לדרוש ממי המפקח רשאי שנכח או לדרוש ממי ממי שהצביע שנכח או באסיפה ממי כללית שהצביע מסוימת באסיפה שלכללית מסוימת של נותן שירותים פיננסיים נותן שהוא שירותים תאגיד, פיננסיים פרטיםשהוא בדבר תאגיד, זהותו של פרטים מי בדבר שנכח או זהותו מישל מי שהצביע שנכח או מי שהצביע כאמור, פרטים בדבר כאמור, זהותו של פרטיםמיבדבר שהוא זהותו פועלשל מי כשלוח או שהואכנאמן פועל כשלוח בעבורו, או ואם הוא כנאמן בעבורו, ואם הוא תאגיד - פרטים בדבר תאגיד - השולטים פרטים בו.בדבר השולטים בו. פרק ח': שמירה על פרק ח': עניינישמירה לקוחותעל ענייני לקוחות איסור )א( הטעיהלא יעשה נותן )א( לא שירותים יעשה נותן פיננסיים דבר שירותים העלול פיננסיים להטעות דבר לקוח העלול בכל עניין להטעותמהותי לקוח בכל איסורעניין הטעיה מהותי בעסקה למתן שירותים בעסקה למתן פיננסיים, והכול שירותים במעשה או פיננסיים, והכול במחדל, בכתב במעשהאו בעל פה במחדל,או בכתב בכלאו בעל פה או בכל דרך אחרת, לרבות דרך לאחראחרת, מועד לרבות ההתקשרות לאחר מועד בעסקה; בלי ההתקשרות לגרוע בעסקה; מכלליותבלי האמור, לגרועיראו מכלליות האמור, יראו עניינים אלה כמהותיים עניינים אלה בעסקה: כמהותיים בעסקה: )1( זהות נותן )1( השירותים זהות נותן הפיננסיים; השירותים הפיננסיים; )2( סוגי השירותים )2( סוגי הפיננסיים שבהם השירותיםנותן הפיננסיים השירותים שבהם נותן הפיננסיים רשאי השירותיםלעסוק הפיננסיים רשאי לעסוק בהתאם לרישיונו; בהתאם לרישיונו; )3( הוותק של נותן )3( הוותק השירותיםשל נותן הפיננסיים, השירותים הצטיינותו, הפיננסיים, המוניטין שלו, הצטיינותו, מצבו המוניטין שלו, מצבו הכספי והיקף עסקיו;הכספי והיקף עסקיו; )4( מהותה של )4( העסקה,מהותה היקפה, שלהסייגים העסקה,להיקפה, והתנאים הסייגים לה המוקדמים והתנאים לקיומה;המוקדמים לקיומה; )5( תקופת )5( ההתקשרותתקופת בעסקה ותנאי ההתקשרות ביטול בעסקה העסקה, ותנאי לרבות ביטול העסקה, התשלומים שיש לרבות התשלומים שיש לשלם בשל ביטולה;לשלם בשל ביטולה; )6( כל התשלומים )6( שעל כלהלקוח התשלומים לשלם שעל במסגרת הלקוח העסקה לשלם ושיעורם, במסגרתלרבות העסקה ושיעורם, לרבות שיעור הריבית המרבי המותר על הריביתפי דין. המרבי המותר על פי דין. )ב( הוראות סעיף )ב( זה יחולו גם הוראותעל סעיף זה פרסומת. יחולו גם על פרסומת. אחריות )א( להטעיה היתה הטעיה )א( בפרסומת, היתה יראו הטעיה כמפירים את בפרסומת, יראו הוראות סעיף כמפירים 41 את - הוראות סעיף - 41 אחריות להטעיה בפרסומת בפרסומת )1( את מי )1( שמטעמו את נעשתה מי הפרסומת שמטעמו ואת נעשתה האדם הפרסומת שהביא ואת הדבר האדם לפרסום שהביא את הדבר לפרסום וגרם בכך לפרסומו;וגרם בכך לפרסומו; )2( אם היתה )2( הפרסומת אםמטעה היתהעל פניה הפרסומת או שהם מטעה על ידעופניה שהיא אומטעה שהם - ידעו אף את שהיא מטעה - אף את המפיץ או מי שהחליט המפיץ או בפועלמי עלשהחליט הפרסום.בפועל על הפרסום. )ב( הובאו )ב( בפרסומת עובדות הובאו בדבר בפרסומת התכונות עובדות שלבדבר שירות פיננסי התכונות או שלבדבר שירות פיננסי התוצאותאו בדבר התוצאות הצפויות מהשימוש בו, הצפויות יהיה המפקח מהשימוש בו, רשאייהיה לדרוש ממי המפקח רשאי שמטעמו לדרוש נעשתה ממיהפרסומת שמטעמואו נעשתה הפרסומת או ממי שהביא את הדבר ממילפרסום שהביא את וגרם בכך הדבר לפרסום לפרסומו וגרם שיציגבכך ראיות לפרסומו להוכחת שיציג אותן ראיות עובדות; להוכחת אותן עובדות; 1113