ביטוח פנסיה פיננסים למנויים בלבד גיליון נובמבר להזמנת המגזין כרטיס מגנטי PassportCard ברגע האמת, טוב שיש מי שמשלם במקום

תמליל

1 ביטוח פנסיה פיננסים למנויים בלבד גיליון נובמבר להזמנת המגזין כרטיס מגנטי PassportCard ברגע האמת, טוב שיש מי שמשלם במקום הלקוח שלך. הופיע גיליון מס' 759 יום ד' יז' בכסלו התשע"ד מוקד סוכנים: דוח הממונה: גידול בשיעור של 35% בתלונות שהוגשו לפיקוח נגד חברות הביטוח כ- 20% בלבד מהתלונות נמצאו מוצדקות ביטוח ישיר וכלל מובילות במספר התלונות המוצדקות הבנקים נכשלו בשוק הייעוץ הפנסיוני עיקרי דוח הממונה ל / עמ' 8-7 המסלקה הפנסיונית: באוצר מתעקשים לצאת לדרך בדצמבר, בעוד גורמים בשטח צופים כאוס ענת לוין מונתה למנכ"לית מגדל מנהלי ההסדר מביעים חשש בנוגע לבשלות המסלקה, וחוששים מהמועד הקבוע לחובת השימוש במסלקה תוך פרידה מהממשקים הישנים סוויפטנס: "מרבית קשיי התפעול נפתרו" / עמ' 5 אברמוביץ לסלינגר: רפורמת העמלות תביא לפגיעה בתחרות המהלך שופך אור על הפערים בין הגישות השונות של המועמדים לנשיאות / עמ' 3 שלמה אליהו החליט לבכר מינוי מבחוץ של קברניט בעל ניסיון ההולם את הובלת קבוצת הביטוח הגדולה בישראל / עמ' 2 הסדרת שוק הריידרים: האוצר צפוי להכריע לטובת הסוכנים בעוד מספר חודשים יתפרסם מתווה ההסדרה, הצפוי לאפשר לסוכנים להמשיך ולשווק כתבי שירות ללא חברת ביטוח / עמ' 4 מאמרים משבר הפנסיה הגלובלי בכל המודלים הפנסיוניים הקיימים בעולם צפוי ליפול חלק מנטל החבות הפנסיונית על כתפי החוסכים דני פיק חשד בכשרים החברה התנערה מתשלום הפיצוי, אולם ביהמ"ש קבע שלא הוכח ניסיון למרמה מצד המבוטח עו"ד עודד שטרנברג התייעלות נוסח חלם מטרת חוק ההתייעלות הינה לפשט את הביורוקרטיה, אולם בפועל מוצא עצמו המבוטח נפגע בשנית עו"ד ארז שניאורסון 17 בחירות בסניפים: ליאור רוזנפלד נבחר לראשות סניף חיפה מיכה אדוני גבר על דרור שפיר בהתמודדות על ראשות סניף טבריה, הגליל והעמקים המירוץ נמשך / עמ' 9

2 2 חדשות ביטוח ענת לוין מונתה למנכ"לית מגדל שלמה אליהו החליט לבכר מינוי מבחוץ של קברניט בעל ניסיון ההולם את הובלת קבוצת הביטוח הגדולה בישראל החיזורים אחר ענת לוין הסתיימו במינוי מפתיע: לאחר שהוצע לה תפקיד הממונה על שוק ההון, מנכ"לית פסגות ומשנה למנכ"ל כלל ביטוח - נענתה להצעתו של שלמה אליהו, בעל השליטה במגדל, לכהן כמחליפתו של יונל כהן וכמנכ"לית הקבוצה, נוסף על מינויה כיו"ר דירקטוריון מגדל חברה לביטוח. המינוי כפוף לאישור דירקטוריון החברה ואישור הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון. ציון קינן, מנכ"ל בנק הפועלים, זיהה כבר לפני מספר חודשים את ההתעניינות הגוברת בלוין מצד גורמים במשק, ולפיכך מיהר להאריך לאחרונה את החוזה עימה למשך 3 שנים נוספות. כעת כבולה לוין לתקופת צינון בת 3 חודשים. לוין מכירה היטב את מגדל, לאחר ששימשה במשך 8 שנים כמשנה למנכ"ל וכמנהלת ההשקעות הראשית ואחראית על תחום האשראי בקבוצה, ופרשה במאי 2010 מהקבוצה לטובת כהונתה הנוכחית כראש החטיבה לשווקים פיננסיים וכמשנה למנכ"ל בנק הפועלים. על פי ההערכות עד כה, היה צפוי בנו של אליהו, עופר, להתמנות עורך ראשי: עופר נוריאל סמנכ"ל תוכן: הדס דרור סמנכ"ל שיווק ומכירות: מיקי יקואל מערכת: לילך גביש, אורית רוזנבך, אורי שלזינגר, אבי רייטן שירות לקוחות: דבי בטה גרפיקה: מיקי בסון מו"ל: עדיף תקשורת בע"מ, האורן 12 מושב מגשימים טל: ; פקס: דוא"ל: news@anet.co.il בקרו באתרנו: כמנכ"ל תחת יונל כהן. עם זאת, מהלך זה של אליהו משדר לבעלי המניות ולעובדי הקבוצה שאין שלמה אליהו, יו"ר ובעל השליטה במגדל, שיגר השבוע איגרת לעובדי הקבוצה על מנת להניא אותם מהתארגנות באמצעות הסתדרות העובדים. זאת, לאחר שהודיע על הענקת משכורת כפולה לחודש דצמבר לכלל העובדים. "היה זה רק טבעי עבורי לבקש מהמנכ"ל להביא עבורכם לאישור בדירקטוריון החברה תקציב חריג של שתי מנות משכורת, כמענק מיוחד שיינתן במשכורת חודש דצמבר הקרוב, וזאת לאחר יותר משנה של מאמץ ואי ודאות וחששות מהלא נודע שנבעו לפני ואחרי העברת השליטה בחרה", כותב אליהו לעובדים. אליהו שם את הדברים על השולחן ללא כחל ושרק, באומרו כי כעת, לאחר שהוכיח את נאמנותו לעובדים, מתייתר הצורך בהתארגנות באמצעות ההסתדרות. "יש לי הכבוד וההערכה כלפי כל עובדי החברה, אלה שהחליטו להצטרף להסתדרות ואלה שנמנעו מכך. אני מאמין כי בכוונתו להפוך את מגדל לעסק משפחתי, כפי שהיה אליהו חברה לביטוח, והוא מכיר בחשיבות מינוי אותם עובדים שהחליטו להצטרף ליוזמת ההתאגדות עשו זאת מחמת אי הבהירות והיעדר הידיעה על עתיד החברה. אין לי שום סיבה להאמין כי בהחלטתם להתאגד התכוונו לפגוע בחברה". אליהו מוסיף שלדעתו אין כל צורך בהתאגדות מגדל, בשל העובדה שהוא בא במטרה להישאר ורואה בעובדים שותפים לדרך. זאת, תוך רמיזה למצב השונה בכלל ביטוח, שספגה לאחרונה מהלומות רבות עקב חיובו של נוחי דנקנר, בעלי השליטה בחברה, למכור את כלל בתוך פרק זמן קצוב: "שונים הם פני הדברים כאשר הבעלות בחברה אינה ברורה וכאשר מטרות קצרות טווח של רווח לצורך מכירה או מטרות אחריות מיידיות עומדות על הפרק. התאגדות יוצאת מהנחה כי צריך לחייב את הבעלים לשמור על העובד ועל רווחתו כאילו רווחת העובד היא עול לבעלים. זה אינו המקרה שלנו. זו אינה השקפתי בכלל". מנכ"ל בעל ניסיון ההולם את גודל המעמד ואת העובדה שמדובר בחברה ציבורית. שינוי תודעה או שמא סלילת דרכו של עופר אליהו לצמרת? מינויה של ענת לוין למנכ"ל קבוצת מגדל וליו"ר חברת הביטוח שבבעלותה מעלה שאלות בנוגע למניעים העומדים מאחורי המהלך. מצד אחד, נראה שמדובר במינוי שמטרתו למנף את פעילות הקבוצה באמצעות אשת מקצוע בעלת איכויות נדירות ששמה הולך לפניה, ושצברה בענף ניסיון לא יסולא בפז. מצד שני, כהונתו של שלמה אליהו כיו"ר מגדל חברה לביטוח חסמה עד כה את דרכו של בנו עופר אליהו להתמנות למנכ"ל החברה בשל כללי מדיניות תאגידית. כעת, עם מינויה של לוין כיו"ר חברת הביטוח, הוסרו החסמים בפני עופר אליהו לעמוד בראש החברה. תרחיש זה אינו עולה בקנה אחד עם ההערכות לפיהן מטרת המינוי היתה לאותת לציבור כי אליהו נמנע מלהפוך את קבוצת מגדל לזירה משפחתית. כך או כך, מדובר במינוי הראשון של גורם מחוץ למערכת מאז העברת שרביט השליטה במגדל לידי אליהו, שרואה גם הוא חשיבות רבה במתן הזדמנות לעובדים לצמוח מבית, ובכך נוקט באג'נדה זהה לזו שהובילה את הקבוצה עוד בטרם הצטרפותו. שלמה אליהו בצעד בונה אמון: משכורת כפולה לכל עובדי מגדל במכתב שהוציא לעובדיו קורא יו"ר הקבוצה להימנע מהתאגדות ההסתדרות: מדובר בצעד בלתי חוקי בצורה מובהקת בתגובה לאיגרת זו, שיגרה ההסתדרות מכתב בהול לאליהו בו נכתב: "לא זו בלבד שנאסר על מעביד )ולבטח על בעל שליטה( לפנות לעובדיו במישרין בכל מה שקשור למהלך התארגנות ראשונית בחברה, בטח ולבטח שנאסר עליו לפנות לעובדיו בהבעת דעה בכל הנוגע למהלך ההתארגנות, כפי שנעשה על ידך". לטענת ההסתדרות, הפצת האיגרת ותוכנה אינם חוקיים באופן מובהק, לרבות הבעת דעה שלילית על מהלך ההתארגנות ונחיצותו תוך קריאה לעובדים לשקול את חברותם בארגון העובדים. בהסתדרות טוענים כי מאז החל מהלך ההתאגדות, הצטרפו למעלה מ- 50% מהעובדים להסתדרות תוך פחות מיממה, ולמרות שההסתדרות הודיעה להנהלה כי היא הארגון היציג, ההנהלה בחרה להתעלם ולא להכיר ביציגות או לשבת עם ההסתדרות למו"מ.

3 3 חדשות ביטוח אברמוביץ לסלינגר: תקנות דמי העמילות יביאו לפגיעה בתחרות אריה אברמוביץ, המתמודד לנשיאות הלשכה, שכר את שירותיו המשפטיים של עו"ד גד נשיץ לצורך טרפוד אישור התקנות המקצצות בעמלות סוכני הביטוח עו"ד גד נשיץ שיגר לאחרונה מכתב לדורית סלינגר, הממונה על שוק ההון הטרייה, בו ביקש להיפגש עמה בנוכחות אריה אברמוביץ, יו"ר מחוז חיפה והצפון בלשכה אותו הוא מייצג, על מנת לבקש להניא אותה מגיבוש התקנות המסדירות את דמי העמילות של סוכני הביטוח. "יודגש כי פרופ' שריג חזר והדגיש פעמים רבות כי רפורמה זו לא נועדה חלילה לפגוע במעמדם של סוכני הביטוח ו/או ברווחתם, וכי יש לוודא שסוכני הביטוח לא יפגעו מרפורמה זו ומהשינויים שחוללה, וימשיכו לקבל תמורה הוגנת בעבור פועלם", כותב נשיץ. "אלא בחינת התקנות בנוסחן הקיים מעלה כי אלה אינן עולות בקנה אחד עם דבריו האמורים של פרופ' שריג, עת פוגעות הן יתר על המידה ברווחתם של סוכני הביטוח, ואינן מאפשרות להם לקבל תמורה הוגנת בעבור פועלם". לצורך המחשת דבריו, הציג נשיץ טבלה המפרטת את זמן העבודה הכרוך במכירת מוצר ביטוחי בענף הביטוח הפנסיוני, לפיה מדובר ב- 10 שעות לכל הפחות, מתוכן שעתיים מוקדשות לטענתו לצורך ניתוח המידע שהתקבל בפגישה הראשונה עם הלקוח, בירור חבות מס והכנת מסמך ההנמקה, שעה לצורך העברת החומר לחברת הביטוח וסריקת המסמך למערכת הלקוחות במשרד הסוכן, נוסף על 3.5 שעות המוקדשות לנסיעות לצורך פגישות עם לקוח ומסירת הפוליסה. "מצב דברים זה מקשה עד מאוד על סוכני הביטוח, כאשר למרבה הצער ישנם סוכנים רבים אשר אינם יכולים לשאת בעול הכלכלי המוטל האמור המוטל על שכמם כבר כיום, ומובן כי אישור התקנות בנוסחם הקיים כיום משמעו החמרת המצב הקיים, דבר אשר עלול להוביל לעזיבת התחום בשל חוסר רווחיות", כותב נשיץ, וטוען שלא זו בלבד שהרפורמה אינה תורמת להגברת התחרות, אלא בפועל היא צפויה לגרוע ממנה בשל החשש מירידה במספר הסוכנים שיישארו בענף. במטה הלשכה הופתעו מפנייתו של אברמוביץ, וביקשו להתייחס לדברים: "לשכת סוכני ביטוח בישראל התייחסה לכל סעיפי החוזר והביעה באופן נחוש, מעמיק ובלתי אמצעי את עמדתה בנוגע להשפעות החוזר על פעילות סוכן פרשנות/ מערכת עדיף הביטוח והפגיעה בו. במסגרת זו, במשך כשנתיים ולאורך עשרות מפגשים עם גורמי שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר ועם חברי ועדת הכספים של הכנסת הקודמת והנוכחית - בהם יו"ר הוועדה ניסן סלומינסקי, יו"ר הקואליציה בוועדה ח"כ גילה גמליאל, יו"ר ועדת המשנה לביטוח בוועדה ח"כ יצחק כהן, ח"כ יעקב ליצמן וח"כ מיכל בירן, הדגישה הלשכה את חומרת החוזר על סעיפיו והמחישה בצורה שאינה משתמעת לשתי פנים את הפגיעה הצפויה ביכולתו של הסוכן להמשיך ולהעניק שירות מיטבי ללקוחותיו. הלשכה רואה בהגנה על פעילותו של הסוכן ערך עליון ומציבה ערך זה בראש סדר העדיפויות שלה, באמצעות הנהגת סוכנים מקצועית, אחראית ומסורה, אשר זוכה להערכה רבה ולהישגים מרשימים. המכתב שנשלח לממונה דורית סלינגר לא נדון במוסדות הלשכה ו/או הובאה לידיעתה ו/או עומד בקנה אחד עם מדיניותה בכלל ולאורך כל התהליך האמור בפרט, לרבות צורת הפנייה והאופן שדרכו נשלח". מהלך אברמוביץ שופך אור על הפערים בין גישות המועמדים לנשיאות ניתן לאפיין את ההנהגה שהובילה את לשכת סוכני הביטוח במהלך העשור האחרון בשתי עמדות מקבילות: האחת היא עמדה מיליטנטית ורוויית אמוציות, החותרת בכל הכוח לעבר המטרה תוך התנהלות רשמית, קרה וחסרת פשרות מול "הרגולטור", ואילו השנייה הינה עמדה מרוככת, פתוחה וקשובה, היוצרת ערוץ תקשורת ישיר, חם וחברי עם הגורמים בפיקוח. מטבע הדברים, לכל עמדה יתרונות וחסרונות. הניצים נקלעים לא פעם למצב של תפסת מרובה לא תפסת, אך מאידך לנגד עיניהם קיים תמיד הסיכוי לזכות בכל הקופה. מבחינתם זה הכל או לא כלום, ופחות מ- 100% ייחשב לכישלון. היונים, לעומת זאת, דוגלים בפתגם הידוע 'טוב ציפור אחת ביד משתי ציפורים על העץ'. עמדותיהם החריפות ייאמרו בפני הרגולטור רק בחדרי חדרים, ולא בצורה פומבית הנתפשת בעיניהם כפופוליסטית ומזיקה. הגישה הטולרנטית כלפי נציגי האוצר עשויה להתפרש כחנופה כלפי מי שנתפס על ידי המיוצגים על ידם כתליין, והפשרות בהן הם מוכנים לנקוט נובעות לדעת מתנגדיהם מחולשה ומרפיס ות. היונים סבורים שהקטנת הנזק הינה הישג בלתי מבוטל, וחוסר הידברות עם הרגולטור תביא את הלשכה להישאר מחוץ לתמונה. אריה אברמוביץ, המתואר בפנייתו של עו"ד נשיץ לסלינגר כפונקציונר בלשכה, בחר בגישה הניצית, ולמעשה מעביר מסר חד וברור לחברי הלשכה: אם תרצו להמשיך בשיטתו של הנשיא היוצא, אודי כץ בחרו ביריבים שלי, אבל אם אתם רוצים שינוי אני הכתובת. הוא מוכיח זאת באמצעות פנייה רשמית לסלינגר, באמצעות עורך דין, תוך דילוג מעל כל הגורמים במטה הלשכה. הימנעותו מעירוב הלשכה במהלך נעשתה מטעמים מובנים, שכן מבין השורות עולה ביקורת נוקבת כלפי התנהלות ההנהגה הקיימת, תוך רמיזה לכך שהלשכה לא עשתה את המוטל עליה ולא טרפדה את קידום התקנות. זאת, בעוד הלשכה רואה בנוסח התקנות הקיימות הישג משמעותי, בשל הפערים הקיימים בינו לבין הטיוטה הראשונית שצמצמו את הנזק הבלתי נמנע לגישתם שהיה נגרם לסוכנים לולא המגעים. כך תעמוד ב- 26 בנובמבר בפני כל חבר בלשכה החלטה פשוטה: נץ או יונה. עניין של תפישה.

4 4 חדשות ביטוח הסדרת שוק הריידרים: האוצר צפוי להכריע לטובת הסוכנים אגף שוק ההון צפוי לפרסם בעוד מספר חודשים את המתווה להסדרת הריידרים הערכה: האוצר צפוי לאפשר לסוכנים להמשיך ולשווק כתבי שירות ללא חברת ביטוח, המהווים עבורם ערוץ הכנסה לא מבוטל אגף שוק ההון צפוי לפרסם בעוד מספר חודשים את המתווה להסדרת הריידרים- כתבי השירות הנמכרים מחוץ לפוליסה, זאת לאחר בחינה בת כשנה של הנושא. בהרצאתו של אסף מיכאלי, מנהל מחלקת ביטוח כללי באגף שוק ההון, בכנס האלמנטר האחרון של לשכת סוכני הביטוח, נידונה סוגיית הריידרים, ובין השורות ניתן היה להבין כי קיימת באוצר נטייה להכריע לטובת סוכני הביטוח, אשר מעוניינים להמשיך ולשווק כתבי שירות ללא חברת ביטוח, זאת מאחר והריידרים מהווים עבורם ערוץ הכנסה לא מבוטל. עמדת איגוד חברות הביטוח, כפי שהוצגה לאגף, קוראת לאסור מכירת כתבי שירות שלא על ידי חברות הביטוח. זאת כאשר לשכת סוכני הביטוח והוועדה האלמנטרית טענו כי הדרישה לאיסור נובעת מאינטרסים צרים של חברות הביטוח, אשר עומדים בסתירה לאינטרס הציבורי ולמגמה הרווחת השואפת למנוע ריכוז כוח בידי קבוצה מצומצמת. עמדת האגף צפויה להיגזר משני אלמנטים מרכזיים- מהו התחום שאמור להיות מפוקח, כך למשל האם שירות תחזוקה צריך להימכר על ידי חברת ביטוח. כיום לדוגמה, שירותי תחזוקה למוצרי חשמל ביתיים משווקים באמצעות חברות ביטוח. כאשר השאלה הנשאלת היא מהו ההבדל בין שירות תחזוקת טלוויזיות לבין שירות דני נוה, יו"ר דירקטוריון כלל ביטוח, קורא לממשלה ולכנסת לגבש מתווה אסטרטגי למניעת סכנת עוני בעת זיקנה. במאמרו שיתפרסם במגזין דצמבר שיופץ בוועידת עדיף ה- 13, מתריע נוה מפני סכנה של קריסה חברתית- לאומית, לאור תוחלת החיים המתארכת והפנסיה המצטמקת. "אנשים שהורגלו לרמת חיים מסוימת ימצאו עצמם בגיל הפרישה בפני שוקת שבורה. התינוקות של ישראל 2013 צפויים לתוחלת חיים ממוצעת של 100 שנה. כיצד ניתן להבטיח להם תחזוקת מעליות? סוגיה נוספת העומדת לבחינה היא האם סוכן ביטוח יכול למכור כתב שירות ללא חברת ביטוח. בשלב זה הנושא גמלה סבירה לתקופה של כ- 30 שנה לאחר פרישתם ממעגל העבודה? האם נגזר עליהם לחיות בעוני מביש וללא גישה לרפואה מתקדמת", כותב נוה. נוה מוסיף כי על מנת להבין את גודל הסכנה העתידית יש להביט על תמונת המצב הנוכחית בישראל, בה עומדת תוחלת החיים הממוצעת על כ- 80 שנה. זאת ועוד, כשליש מבני 65 ומעלה רשומים כנזקקים לתמיכה במחלקות לשירותים חברתיים ולמעלה ממחצית הקשישים בישראל הם ללא הסדר פנסיוני. נמצא בשלב ההיתכנות המשפטית להסדרה וכאמור התהליך עשוי להימשך מספר חודשים עד לפרסום העמדה הרשמית של האגף בנושא. הוועידה ה בדצמבר 2013, אווניו, קרית שדה התעופה פצצת הפנסיה המתקתקת: "סכנה מפני קריסה חברתית-לאומית" דני נוה, יו"ר דירקטוריון כלל, מתריע מפני סכנה עתידית לאור תוחלת החיים המתארכת והפנסיה המצטמקת "סוגיה חברתית מוסרית שהאחריות לעיצובה מוטלת על הממשלה" "מדובר בסוגיה חברתית מוסרית שהאחריות ראשונה ממדרגה לעיצובה מוטלת על הממשלה. לכנס יכולה הממשלה רק תחת קורת גג אחת את טובי שונות, מאסכולות המומחים מתווה ידם תחת שיוציאו חשיבה של ומגובש מסודר אסטרטגית, תוך בחינה קפדנית של היתרונות והחסרונות של האלטרנטיבות השונות", סיכם. הרחבה בנושא בוועידת עדיף ה- 13, שתתקיים ב- 10 בדצמבר, אווניו, קרית שדה התעופה

5 5 חדשות ביטוח המסלקה: באוצר מתעקשים לצאת לדרך בדצמבר, בעוד גורמים בשטח צופים כאוס מנהלי ההסדר מביעים ספק בנוגע לבשלות המסלקה, וחוששים מהמועד הקבוע לחובת השימוש במסלקה תוך פרידה מהממשקים הישנים סוויפטנס: "מרבית קשיי התפעול נפתרו" חרף התקלות הרבות עימן התמודדה המסלקה הפנסיונית בתחילת דרכה- קשיים המאפיינים חבלי לידה של פרויקט בסדר גודל שכזה - הוחלט אתמול )ג'( באגף שוק ההון להמשיך לעבוד לפי לוחות הזמנים שנקבעו בתחילת אוקטובר, ולהורות למנהלי ההסדרים להפסיק את השימוש בממשקים הישנים החל מ- 1 בדצמבר 2013 כמתוכנן. "צפוי כאוס מטורף בענף אם באוצר לא יבינו שחייבים לדחות את המועד שנקבע", אמר לעדיף בכיר באחת מסוכנויות ההסדרים הגדולות. "אין סבירות שבשיטה הקיימת לקוחות אכן יחתמו על כל הטפסים וימלאו אותם כמו שצריך. מרוב הלחץ שהופעל על מנת שהמסלקה תעבוד רותמים את העגלה לפני הסוסים", הוסיף הבכיר וטען שלוחות הזמנים שקבע האוצר אינם סבירים. בכיר נוסף ציין שלא נעשתה עבודת שטח מספקת לפני היציאה לדרך. זה כבר שבועות רבים שבענף נשמעת ביקורת לפיה התהליכים המתרחשים במסלקה אינם מבוקרים בצורה משביעת רצון, ורב הנסתר על הגלוי בנוגע להתרחשויות הצפויות כשתתחיל המסלקה לפעול במלוא היקפה. נציגי סוויפטנס, מפעילת המסלקה הפנסיונית, נוהגים להיפגש אחת לשבוע עם נציגי אגף שוק ההון על מנת לדון בכל הסוגיות הנוגעות לתפעול המסלקה ולצורך קבלת החלטות בנוגע לטיפול בתקלות שנחשפו. ועדת ההיגוי של המסלקה נפגשת מדי חודש עם הממונה על ההון, ובפגישה שנערכה עמה אתמול הוחלט כאמור לדבוק בתכנית המקורית ולא להורות על דחייה נוספת. נזכיר כי כבר לפני כחודש וחצי חשפה עדיף שאין בכוונת האוצר לתת ארכה נוספת לכניסתה לתוקף של חובת השימוש במסלקה, אך בשל פניות מצד מנהלי הסדר רבים הוחלט בכל זאת לבחון את הנושא מחדש. זאת, לאחר שתי דחיות באיסור לעשות שימוש בממשקים ישנים עליהן הורה האוצר, בשל תקלות רבות שהיו קיימות במערכת. מחברת סוויפטנס נמסר: "אין כל שינוי במועד חובת השימוש עליו הכריז משרד האוצר. סוויפטנס ערוכה ל- 30 בנובמבר, ותאריך זה נשאר על כנו. אנשי החברה מקיימים פגישות שוטפות עם אגף שוק ההון במשרד האוצר על מנת לוודא את מוכנות המסלקה הפנסיונית. שיפורים רבים בוצעו במערכת במרוצת החודשים האחרונים, ומרבית קשיי התפעול נפתרו". מאוצר נמסר: "חובת השימוש במסלקה עבור פעולת איתור כספים )פישינג( תחל כמתוכנן ב- 30 בנובמבר. אגף שוק ההון בוחן את איכות השירות שניתן במסלקה הפנסיוניות, כמו גם את איכות המידע שמעברים הגופים המוסדים. מרבית קשיי התפעול שהמסלקה חוותה בתחילת הפעלתה נפתרו ונוספו לה שיפורים רבים. המסלקה צפויה לייעל באופן ניכר את פעולת איתור הכספים ולהביא ערך רב לסוכני הביטוח, היועצים הפנסיוניים והלקוחות".

6

7 7 חדשות ביטוח דו"ח הממונה לשנת 2012 נהגי הרכב הפרטי מממנים 36% מנזקי תאונות האופנועים אחד מכל שישה נהגי אופנוע גורם לתאונה בעלי הרכב הפרטי מסבסדים את הנזקים: 70 שקלים בשנה שיעור המימון מצד בעלי הרכב הפרטי לצורך כיסוי נזקי הגוף הנגרמים כתוצאה מתאונות דרכים לבעלי אופנועים מצוי במגמת עלייה. נזקי הגוף בתאונות הדרכים של האופנועים עמדו ב על 543 מיליון שקלים, גידול בשיעור של כ- 11% לעומת שנה קודמת. הפרמיה הכוללת בה חויבו, שעמדה על סך 208 מיליון שקלים, כיסתה רק 38% מהנזקים, לעומת שיעור של 42% ב חברות הביטוח של הרכב במקרה בו התנגש האופנוע מימנו 140 מיליון שקלים, המהווים כ- 26% בדומה ל פרמיית ביטוח החובה של נהגי הרכב מימנה את היתרה, בסך 195 מיליון שקלים, המהווים 36% מהנזקים, לעומת 32% ב מנתונים אלה עולה כי בעלי האופנועים הינם גורם משמעותי לתאונות דרכים ולנזקים בגוף וברכוש, אך הפרמיה בה הם מחויבים מכסה חלק קטן יותר מבעבר מהנזקים הנגרמים על ידם. לעומת זאת, חברות הביטוח ובעלי הרכב הפרטי משלמים יותר ויותר. על פי נתוני הפיקוח על הביטוח, כל נהג רכב שילם אשתקד 70 שקלים כסובסידיה לביטוח אופנועים, כחלק מהפרמיה שלו. יצוין כי גם דמי הביטוח שמשלמות חברות הביטוח במסגרת 'צו דוח הממונה מלמד כי הבנקים המסחריים נכשלו בניסיונותיהם לתת יעוץ פנסיוני ללקוחותיהם בכל הפרמטרים, כולל בצמצום ניכר בהיקף פעילות הבנקים. הבנקים נתנו אשתקד יעוץ פנסיוני לכ- 42 אלף לקוחות חדשים, לעומת כ- 46 אלף מצטרפים ב מאז 2009, השנה בה החן רשאים הבנקים לתת יעוץ למשך השנה כולה, נרשמה ירידה בשיעור המצטרפים החדשים של 48%. החציה', לפיו הן משלמות פיצוי בשיעור של 75% מהנזק ללא בדיקת אשם, הוא על חשבון הציבור הרחב, מאחר שתשלום זה מאלץ אותן להעלות את הפרמיה בכ- 40 עד 50 שקלים לשנה לכל בעל רכב. שכיחות התאונות עם נפגעים אצל הבנקים נתנו אשתקד יעוץ לנכסים בהיקף של 14.4 מיליארד שקלים, לעומת 13.7 מיליארד ב עוד מלמד הדוח כי רוב ה"ייעוצים הפנסיוניים" הינם באפיקים נוספים, 74% בקופות גמל ו- 22% בקרנות השתלמות. רק 4% מהייעוץ שניתן במהלך 2011 ו היה בנוגע לליבת תחום הפנסיה. מאז כניסתם לתחום הייעוץ הפנסיוני, העניקו הבנקים ייעוץ לכ- 254 אלף לקוחות. עם זאת, לא נהגי אופנועים עומדת על שיעור של 17%, כלומר אחד מכל שישה נהגי אופנוע גורם לתאונה עם נפגעים מדי שנה. שכיחות התאונות עם נפגעים של בעלי רכב פרטי עומדת על כ- 4% בלבד. הבנקים נכשלו בשוק הייעוץ הפנסיוני מספר הלקוחות ירד במהלך 2012 ב- 10%, ומספר היועצים צנח ב- 38% מזרחי טפחות ומרכנתיל החליטו לפרוש מהמרוץ ניתן לדעת מנתוני האוצר כמה מהם קיבלו רק יעוץ חד פעמי. הבנקים מצדם הגיבו בצמצום בכוח אדם ובהוצאות: ב פעלו בבנקים 495 יועצים ב- 592 סניפים, לעומת 797 יועצים ב- 750 סניפים ב- 2011, ירידה של 38% ו- 21% בהתאמה. נזכיר כי בנק מזרחי טפחות הפסיק לפני זמן רב להעניק יעוץ פנסיוני ללקוחותיו, ובדצמבר 2012 הודיע גם מרכנתיל-דיסקונט על הפסקת פעילותו בתחום זה. הנה מבצע ששוה לרוץ בשבילו! ביטוח המנהלים הטוב בישראל עכשיו אפילו יותר טוב - הנחות ותנאי רכישה מיוחדים עד סוף השנה בלבד! הנה הזדמנות לתכנן מחדש את העתיד הפנסיוני שלכם בתנאים שלא יחזרו: * גם הפחתת סכומי הביטוח המינימליים בביטוח הפנסיוני - טופ 100/75 גם הנחה של 30% ל- 5 שנים באכ"ע ** ללא פרמיית מינימום! וגם הנחה של עד 20% ל- 10 שנים בריסק המבצע מיועד לעצמאים בלבד! * הפחתת מינימום סכום ביטוח ל- 50 משכורות בטופ 100 ומינימום של 25 משכורות בטופ 75 ** בסכום ביטוח מעל חצי מיליון. מתחת לסכום זה תינתן הנחה של 15% ל- 5 שנים. מנורה מבטחים ביטוח בע מ כל האמור לעיל כפןף לתנאי הפוליסה וסייגיה. ט.ל.ח

8 8 חדשות ביטוח דו"ח הממונה לשנת 2012 גידול בשיעור של 35% בתלונות שהוגשו לפיקוח נגד חברות הביטוח כ- 20% בלבד מהתלונות נמצאו מוצדקות ביטוח ישיר וכלל מובילות במספר התלונות המוצדקות 7,688 תלונות הוגשו ב על ידי מבוטחים לאגף שוק ההון באוצר נגד חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל, כלומר גידול בשיעור של 35% לעומת מספר התלונות ב עם זאת, רק חלק קטן מהתלונות נמצא מוצדק. בדומה לעבר, רובן המכריע של התלונות היו נגד חברות ביטוח. ב הוגשו 5,846 תלונות, כלומר גידול של 31% ביחס ל בנוסף הוגשו 1,100 תלונות נגד קרנות פנסיה, כלומר גידול בשיעור של 63%. יתר התלונות הוגשו הן נגד קופות גמל )ראו תרשים(. עם זאת, הפיקוח מצא רק 1,233 תלונות שהוגשו נגד חברות הביטוח כמוצדקות, כלומר כ- 20% בלבד מכלל התלונות. ב נמצאו רק 917 תלונות כמוצדקות, המהוות שיעור דומה. רובן המכריע של תלונות אלו יושבו במו"מ ישיר בין המבוטח לחברה, ורק במספר תלונות זניח היה צורך בהתערבות ישירה של המפקח. יתר התלונות נמצאו לא מוצדקות או שלא היו בתחום טיפולו של הפיקוח. מבין החברות הקטנות, החברה בעלת מספר התלונות המוצדקות הנמוך ביותר הינה ביטוח חקלאי, עם 2 תלונות, ואחריה אליהו חברה לביטוח עם 10 תלונות מוצדקות. במקום השלישי שלמה חברה לביטוח עם 15 תלונות, אחריה AIG עם 19 תלונות, כלל בריאות עם 22 תלונות, איילון עם 42 תלונות והכשרה עם 51 תלונות. נגד דקלה, מקבוצת הראל, נמצאו 66 תלונות מוצדקות, ואילו החברה הקטנה נגדה הוגשו מספר התלונות המוצדקות הגבוהות ביותר הינה ביטוח ישיר עם 70 תלונות. מבין החברות הגדולות, למנורה מבטחים מספר התלונות המוצדקות הנמוך ביותר, העומד על 99 תלונות. אחריה מגדל עם 117 תלונות, הראל עם 131, והפניקס עם 207 תלונות. מספר התלונות המוצדקות הגבוה ביותר הינו נגד כלל ביטוח, עם 241 תלונות )ראו טבלה(. מקור: דוח הממונה 2012 MDRT Let's talk English הכן את עצמך ל- MDRT קורסי אנגלית ייעודיים לעוסקים בביטוח ופיננסים 3 רמות לימוד: בסיסי, ביניים ומתקדם. טל דרך משה דיין 52 ת"א katrin@adif-college.co.il

9 9 חדשות ביטוח בחירות בסניפי הלשכה: השבוע שהיה ליאור רוזנפלד נבחר לראשות סניף חיפה מיכה אדוני גבר על דרור שפיר בהתמודדות על תפקיד יו"ר סניף טבריה, הגליל והעמקים הבחירות לתפקידי יו"רים הסניפים בלשכת סוכני ביטוח בעיצומן. היום )ד'( נבחר שמואל אשורי לתפקיד יו"ר מחוז ירושלים ויחליף את אילן שגב, היו"ר בקדנציה האחרונה. השבוע נבחר ליאור רוזנפלד לתפקיד יו"ר סניף חיפה. רוזנפלד התמודד מול מקסים דרעי וחיים שבבו והוא צפוי להתמנות לתפקיד יו"ר מחוז חיפה והצפון, בכפוף לאישור המועצה הארצית. לתפקיד יו"ר סניף טבריה הגליל והעמקים מונה מיכה אדוני, אשר התמודד על התפקיד מול דרור שפיר. בבחירות למחוז השפלה נבחר אודי הוד להמשיך לקדנציה נוספת כיו"ר מחוז נס ציונה. אורי ששון נבחר לתפקיד יו"ר סניף ראשל"צ, לאחר שגבר על יו"ר הסניף בקדנציה האחרונה - רמי בן-אשר. לתפקיד יו"ר סניף אשדוד/אשקלון נבחרה ג'ינה פלד, שגברה על אורנה רצון. במחוז הדרום -סניף באר שבע נבחר המתמודד היחיד לתפקיד - יפת בקשי. סניף באר שבע הינו הסניף היחידי במחוז דרום של הלשכה, מקצוען בביטוח, מי דואג למתג אותך באופן מקצועי באינטרנט? בקרוב אצלך. נבחרי השנה של ועיתונאי הביטוח והפיננסים 2013 וככזה הוא מכסה שטח נרחב מבאר שבע ועד אילת. בסניף חברים כ- 140 סוכני ביטוח, מתוכם מימשו את זכות ההצבעה כ- 84 סוכנים. בהצבעה בירושלים השתתפו כ- 230 חברי מחוז, ושמואל אשורי גבר על אילן שגב ראש הסניף בקדנציה האחרונה, בהכרעה של מספר קולות בודדים. כ- 500 סוכנים רשומים בסניפי מחוז השפלה, מתוכם כ- 230 סוכנים בראשון לציון, וכ- 140 חברים בכל אחד משני הסניפים הנוספים. ההחלטה על זהות יו"ר המחוז נקבעת באופן פנימי בין שלושת יושבי הראש של הסניפים. אבי בן דוד, יו"ר סניף אשדוד-אשקלון היוצא, מסיים כעת קדנציה שנייה ומתמודד על מושב במועצה הארצית. אתגרים רבים לסניף חיפה, הסניף הגדול ביותר, המונה 900 סוכנים, נבחר כאמור רוזנפלד, שזכה ל- 238 קולות בהתמודדות צמודה מול דרעי שקיבל 220 קולות. באמצע תהליך הבחירות היתה תקלה טכנית, הטאבלטים הפסיקו לעבוד וההצבעה נעצרה למשך כשעה, סוכנים שהיו במקום הלכו בלא שהצביעו. "ההתמודדות היתה קשה וארוכה", אומר רוזנפלד. "כיוון שהאתגרים כל כך רבים ואין לנו הרבה זמן להתמהמה יום למחרת ההכרזה התחלתי לעבוד. אני מתכוון להיות פעיל ואסרטיבי בוועד המנהל, מול מנכ"לי החברות, גם הגדולות שבהן שמזנבות בנו נמשך המירוץ ופונות באופן ישיר ללקוחות שהעברנו אליהם. בישיבה הראשונה של המועצה הארצית חייבים לטפל בנושא זה. חייבים לפעול במהירות ובכל האמצעים כנגד פרסומות שוקה שמשודרות מזה שלוש שנים, כמו כן אנו צריכים לטפל בתדמית הסוכן בעיני הציבור ובעיני עצמו". הבחירות בלשכה יימשכו עד לאמצע השבוע הבא ויחתמו באסיפה הכללית שתיערך ביום ג', 26 בנובמבר, באווניו, קרית שדה התעופה, במהלכה תיערך הצבעה לבחירת נציגים למוסדות הלשכה בלבד- חברים לבית הדין הארצי, ועדת אתיקה, ועדת תקנון, ועדת ביקורת ונציגים למועצה ברשימה הארצית ולתפקיד נשיא הלשכה, שיוכרז במועד זה. מחר )ה'( ייערכו הבחירות למחוז תל אביב במלון כפר המכביה רמת גן: סניף תל- אביב - חיים אילוביץ, אורי עיני ומירה פרחי. סניף חולון /בת ים עמוס גואטה מתמודד יחיד לתפקיד. סניף ר"ג/גבעתיים - אריה מדורסקי ונגה עקל סניף בני ברק - חיים אורגל מחוז השרון ב במלון "דניאל" הרצליה: סניף השרון - דני קסלמן מתמודד יחיד לתפקיד. סניף פתח תקוה - מולי זליג מתמודד יחיד לתפקיד. נתניה - יוסי אנגלמן, אבי קנול ושי שדה. חדרה - צביקה גופר וקובי זפרני. מה יהיה מהלך השנה? התשובה בערב הפתיחה הוועידה ה בדצמבר 2013, אווניו, קרית שדה התעופה

10 10 חדשות ביטוח בשורה לשוחרי החוק: ייאסר ביטוח מפני הטרדה מינית סלינגר הודיעה לחברות הביטוח שתלונה שתסתיים בהרשעה או בפשרה לא תוכל לחסות תחת ביטוח המעניק ייצוג משפטי לחשוד דורית סלינגר, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הורתה אתמול )ג'( לחברות הביטוח על תיקון פוליסות ביטוח אחריות, בהן ביטוח דירקטורים, ביטוח רשויות מקומיות וביטוח אחריות מקצועית, כך שלא יעניקו כיסוי המגן מפני הטרדה מינית. על פי ההוראה, אדם שהורשע בהטרדה מינית או השיג פשרה לא יהיה זכאי לכיסוי ביטוחי, והפוליסות לא יכללו החזר הוצאות למעסיק שלא נקט בכל הצעדים המחויבים על פי החוק למניעת הטרדה מינית. ביולי 2013 הבהיר פרופ' עודד שריג, הממונה על שוק ההון דאז, שהפוליסות המאושרות על ידי הפיקוח קובעות שמי שבית משפט הרשיע באפליה או בהטרדה לא מכוסה בביטוח וישלם את כל הוצאות המשפט בעצמו, כולל החזר של כל סכום שקיבל מחברת הביטוח כמקדמה. עם זאת, לא היתה כל התייחסות למקרה בו התלונה מסתיימת בפשרה, עניין שמתרחש חדשות לבקרים, ולעתים אף בעידוד המעסיק המעוניין לשוב לשגרת העסקים. נזכיר כי בעתירה שהוגשה בדצמבר 2005 על ידי ח"כ זהבה גלאון, התבקש בית המשפט להורות למפקח על הביטוח לאסור על AIG את שיווקה של פוליסת ביטוח אחריות דירקטורים ונושאים משרה, הכולל כיסוי ביטוחי למקרים של הטרדה מינית. על פי הפוליסה ניתן כיסוי לנושא המשרה בגין תביעות יחסי עבודה הכוללות "הטרדה מסוג כלשהו )לרבות טענה ליצירת סביבת עבודה מטרידה(, לרבות על רקע נבחרי השנה של ועיתונאי הביטוח והפיננסים מין, גזע או נכות; או הפליה שלא כדין, בין במישרין, בעקיפין, בכוונה או שלא בכוונה". לטענת גלאון, מתן היתר לשיווק הפוליסה לוקה בחוסר סבירות קיצוני ומנוגד לתקנת הציבור וטובתו. הפרשייה הסתיימה בכך ש- AIG החליטה לשנות את נוסח הפוליסה. נקבעה ארכה להוראת השעה המאפשרת למוסדיים לגבות הוצאות ישירות בגין סוגים מסוימים של השקעות עד סוף 2016, בעוד גובה ההוצאות הישירות יוגבל ל- 0.15% מהיקף הנכסים דורית סלינגר, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרסמה השבוע טיוטת תקנות המגבילה את היקף ההוצאות הישירות הנגבות מחוסכים. הוצאות אלו הן תשלומים לגורמים חיצוניים לגוף המוסדי בגין עלויות ניהול השקעות בנושאים בהן אין למוסדי מומחיות, כדוגמת השקעה בחו"ל ובקרנות השקעה. בלשכת סוכני הביטוח בירכו על החלטתה של סלינגר, והגדירו אותה כמהלך מתחייב. "זהו צעד נדרש, שמעביר באמצעות ענף הביטוח מסר חברתי וערכי בנוגע לתופעת עבירות המין הפושטת בחברתנו", אמרה מיכל שילה, יו"ר המועצה הארצית בלשכה. "לא ייתכן שבחברה תמונה שונה בתכלית/ עו"ד עודד סלע דורית סלינגר נימקה את המהלך בה נקטה בכך שמטרתו היא "למנוע מצבים בהם חברות הביטוח מג נות על מעשים פסולים כהטרדה מינית". לכאורה הדברים ראויים, ואף יותר מכך, אולם הקורא התמים עשוי לחשוב שחברות הביטוח העניקו עד כה הגנה למטרידים, או שפטרו אותם מתשלום הוצאות וכד', בעוד שבפועל פוליסות מסוג זה אינן מעודדות הטרדה מינית, אינן מכסות נזקי הטרדה מינית למטרידים ואף לא את ההוצאות המשפטיות שלהם. קיימת קלות בלתי נסבלת בה מתבצעות הטרדות מיניות מילוליות ואחרות במקומות עבודה, אולם קיימת גם קלות בלתי נסבלת בה ניתן לטפול טענות שווא בנוגע להטרדה מינית או להתנכל במקום העבודה. פוליסות הביטוח לא מגינות לא על ההתנכלות ולא על ההטרדה ככל שהתרחשה, אלא מיועדות למקרים בהם מעסיק נקט בכל הצעדים הקבועים בחוק, סלינגר מגבילה את היקף ההוצאות הישירות שהמוסדיים רשאים לגבות בסוף 2013 יפוג תוקפה של הוראת השעה המאפשרת למוסדיים לגבות הוצאות ישירות בגין סוגים מסוימים של השקעות, כדוגמת השקעות בחו"ל. על פי הטיוטה, תוארך הוראת השעה עד ה- 31 בדצמבר 2016, ותיקבע תקרה לגובה ההוצאות הישירות בשיעור של 0.15% מהיקף הנכסים. בנוסף מי תהיה קרן הפנסיה של השנה? התשובה בערב הפתיחה מתוקנת ייהנו נושאי משרה מהגנה ביטוחית בגין עבירה כמו הטרדה מינית. גם בביטוח צריך לשים את הגבול ולומר בצורה הברורה ביותר: אין ביטוח למטרידים מינית". שילה ציינה כי לעמדה זו שותפה הנהגת הלשכה, בראשות הנשיא אודי כץ וכל חברי הלשכה. ואף למעלה מזה, ובכל זאת מועלית בארגון טענה להטרדה מינית או להתנכלות. האם מעסיק זה ונושאי המשרה בו אינם ראויים להגנה ולכיסוי הוצאותיהם המשפטיות רק משום שעובדים טופלים זה נגד זה טענות, חמורות ככל שתהיינה? ניתן לעשות הבחנה ברורה ומדויקת בין מקרים שאינם ראויים להגנה במסגרת ביטוח ואלו שכן. למעשה פוליסות הביטוח עושות זאת הלכה למעשה, אך ספק אם הללו נקראו עד תומן. הורתה סלינגר על ביטול האפשרות לגבות הוצאות ישירות בשל כיסוי הוצאות בתעודות סל בשיעור של 0.1% מההשקעה. "הגבלת ההוצאות הישירות תאזן בין הצורך לאפשר לגופים להשקיע בסוגי נכסים שבהם אין להם מומחיות, לבין הצורך להגביל את תשלומי החוסכים", אמרה סלינגר. הוועידה ה בדצמבר 2013, אווניו, קרית שדה התעופה 2013

11 11 חדשות ביטוח מגדל: רווח כולל בסך של כ- 173 מיליון שקלים ברבעון השלישי מדובר בירידה בסך של כ- 7 מיליון שקלים לעומת רווחי הרבעון אשתקד הרווח הכולל הסתכם בתשעת החודשים הראשונים של השנה בסך של כ- 459 מיליון שקלים, לעומת כ- 261 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד קבוצת מגדל רשמה ברבעון השלישי של 2013 רווח כולל בסך של כ- 173 מיליון שקלים, לעומת כ- 180 מיליון שקלים ברבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים של השנה רשמה הקבוצה רווח כולל בסך של כ- 459 מיליון שקלים לעומת כ- 261 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. בעסקי ביטוח חיים וחסכון ארוך טווח נרשם בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2013 רווח כולל לתקופה לפני מס בסך של כ- 516 מיליון שקלים, לעומת כ- 116 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. ברבעון השלישי של השנה רשמה מגדל בעסקי ביטוח חיים וחסכון ארוך טווח, רווח כולל לתקופה לפני מס בסך כ- 208 מיליון שקלים, לעומת כ- 131 מיליון שקלים ברבעון המקביל אשתקד. בענף ביטוח חיים נרשם רווח כולל לתקופה לפני מס בסך של כ- 439 מיליון שקלים, לעומת כ- 39 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. ברבעון השלישי של השנה רשמה מגדל בעסקי ביטוח חיים רווח כולל לתקופה לפני מס בסך של כ- 185 מיליון שקלים לעומת כ- 104 מיליון שקלים ברבעון המקביל אשתקד. בפעילות הפנסיה נרשם רווח כולל לתקופה לפני מס בתשעת החודשים הראשונים של 2013 בסך כ- 60 מיליון שקלים, בדומה לתקופה המקבילה אשתקד. מקצוען בביטוח, מתי לאחרונה כתבת מאמר מקצועי שמקדם אותך? בקרוב אצלך. בפעילות הגמל נרשם רווח כולל לתקופה לפני מס בתשעת החודשים הראשונים של 2013 בסך כ- 17 מיליון שקלים, לעומת כ- 16 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. בביטוח בריאות נרשם גידול של כ- 11% בפרמיות שהורווחו ברוטו לכדי כ- 564 מיליון שקלים, לעומת כ- 508 מיליון שקלים בתקופה כלל ביטוח רשמה ברבעון השלישי של 2013 רווח כולל לאחר מס המיוחס לבעלי המניות בסך כ- 163 מיליון שקלים, לעומת רווח של כ- 161 מיליוני שקלים ברבעון המקביל אשתקד. יצוין כי הרווח הכולל לאחר מס ברבעון השלישי 2012 כולל סכום חד פעמי בסך של כ- 23 מיליון שקלים בגין פעילויות מופסקות. "אנו שבעי רצון מהתוצאות", אמר איזי כהן, מנכ"ל החברה. "החברה ממשיכה לשפר את תוצאותיה בהתאם לאסטרטגיה ולתכניות העבודה שנקבעו. כלל ביטוח נהנית כיום מהנהלה חזקה וממנהלים ועובדים איכותיים, החברה שעברה בחודשים האחרונים תהליכי שינוי רבים מתייצבת ומציגה התרחבות עסקית וגידול בפעילות הליבה תוך מתן דגש על עלייה ברווחיות בכל ענפי הביטוח". הרווח הכולל לפני מס מפעילות ביטוח ל- 9 החודשים הראשונים של 2013 עומד על כ- 666 מיליון המקבילה אשתקד. הרווח הכולל לתקופה לפני מס מביטוחי בריאות הסתכם בכ- 69 מיליון שקלים בתשעת החודשים הראשונים של השנה, לעומת כ- 62 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. בביטוח כללי נרשם רווח כולל לתקופה לפני מס בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2013 בסך כ- כלל רשמה רווח של 163 מיליון שקלים ברבעון השלישי 116 מיליון שקלים, לעומת כ- 121 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד, זאת, בעיקר כתוצאה מירידה בהכנסות מהשקעות. בתחום השירותים הפיננסיים הסתכם הרווח הכולל לתקופה לפני מס של הקבוצה, בתשעת החודשים הראשונים של השנה, בכ- 2 מיליון שקלים, לעומת כ- 8 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד. ברבעון המקביל אשתקד רשמה החברה רווח בסך 161 מיליון שקלים, כולל סכום חד פעמי של כ- 23 מיליון שקלים בגין פעילויות מופסקות שקלים, לעומת רווח של כ- 285 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ- 134%. הרווח הכולל לפני מס מפעילות ביטוח ברבעון השלישי 2013 עומד על כ- 248 מיליון שקלים, לעומת רווח של כ- 225 מיליון שקלים ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ- 11%. הרווח הכולל לאחר מס המיוחס לבעלי המניות עומד על כ- 408 מיליוני שקלים, לעומת כ- 172 מיליוני שקלים בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 137%. שיעור התשואה להון לבעלי המניות מתחילת השנה עמד על 15.9% )במונחים שנתיים(, לעומת 3.9% במהלך סך הפרמיות שהורווחו ברוטו ברבעון השלישי הסתכמו בכ- 6,993 מיליון שקלים, לעומת כ- 6,738 מיליום שקלים בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ- 4%. סך הפרמיות שהורווחו הסתכמו בכ- 2,364 מיליון שקלים לעומת כ- 2,300 מיליון שקלים ברבעון מקביל אשתקד, גידול של כ- 3%. סך דמי הגמולים של הקבוצה בגין פעילות פנסיה וגמל ב- 9 החודשים הראשונים של 2013 הסתכמו בכ- 3,831 מיליון שקלים לעומת כ- 3,503 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-.9% סך דמי הגמולים של הקבוצה בגין פעילות פנסיה וגמל ברבעון השלישי הסתכמו בכ- 1,337 מיליון שקלים, לעומת כ- 1,239 מיליון שקלים ברבעון מקביל אשתקד, גידול של כ- 8%. מקצוען בביטוח, מה עשית על מנת לקדם את עצמך בגוגל? בקרוב אצלך.

12 12 חדשות ביטוח הראל תרכוש 50% מפעילות סוכנות הביטוח 'מינצ'יקוב רטמן' הרכישה תתבצע באמצעות ידידים הסדרים פנסיוניים המצויה בבעלות הקבוצה ההסכם ממתין לאישור הרגולטור הראל חתמה על הסכם לרכישת 50% מפעילותה בתחום החיסכון ארוך הטווח של סוכנות הביטוח מינצ'יקוב רטמן סוכנות לביטוח, הנמצאת בבעלות שלמה מינצ'יקוב ואבי רטמן. הרכישה תתבצע באמצעות ידידים הסדרים פנסיוניים, אשר נמצאת בבעלות קבוצת הראל ומנוהלת על ידי ירון כספי. סוכנות מינצ'יקוב רטמן יוצגה על ידי משרד עורכי הדין קן דרור & הראל, ולה אלפי לקוחות במגוון רחב של תחומי פעילות, רובם במגזר העסקי. מהחברה נמסר כי "הסוכנות המשותפת החדשה צפויה ליהנות מהתשתית התפעולית והטכנולוגית של ידידים, המתמחה בניהול הסדרים פנסיונים ובתחום הבריאות והסיעוד. כיום, מטפלת מקצוען בביטוח, האם אתה באמת ממותג כמקצוען? בקרוב אצלך. הסוכנות בלמעלה מ- 50 אלף לקוחות, כאשר היקף הפרמיה הנגבית עומד על כ- 650 מיליון שקלים בשנה. בעקבות הרכישה, פעילות הרחבת תתאפשר באמצעות בהראל ההסדרים ידידים, באמצעות יצירת סינרגיה בין מערכות ידידים לסוכנות מינצ'יקוב רטמן, לצרכי הגדלת נתח הפעילות של הראל ומתן פתרונות ללקוחות בכל תחומי הביטוח". דורון גינת, מנהל החטיבה לחיסכון קלע נפרדת מעקיבא קלימן עובדי הסוכנות נפרדו ממייסד קלע, שפרש ממנה לאחר 35 שנים סוכנות הביטוח קלע, מקבוצת הפניקס, ערכה השבוע למייסדה עקיבא קלימן ערב הוקרה מרגש. קלימן נפרד מקלע לאחר 35 שנים, כאשר בסוף דצמבר אשתקד מכר את יתרת אחזקותיו בסוכנות להפניקס, ולאחרונה חצה את הקווים ומונה למנכ"ל תמורה מבית כלל. בערב ההוקרה, שנערך באולם צוותא בתל-אביב השתתפו כ- 300 עובדי הסוכנות ובני הזוג. את הערב הנחה איתן חרדון, שהחליף את קלימן בתפקיד מנכ"ל קלע. בכנס השתתפו גם 5 זוגות של מבוטחי קלע עם ותק של 35 שנה, שקלימן הגדיר אותם כ'בעלי מניית זהב בסוכנות'. אודי כץ, נשיא לשכת סוכני הביטוח, בירך את קלימן וציין את פעילותו בלשכה, שהגנה על פרנסת ורווחת הסוכנים בנושאים הרבים שהועלו לדיון מול המפקח על הביטוח. בנוסף הכינו עובדי קלע מצגת מיוחדת וספר זיכרונות שעיקרם הוא אהבתם לאיש. בתום דברי ברכה מטעם נציגי העובדים, נשא דברים חרדון, שהודה לקלימן על פועלו וציין את האווירה המשפחתית המיוחדת שנוצרה בקלע. קלימן הודה בהתרגשות ארוך טווח בהראל, מסר כי "העסקה הינה חלק מאסטרטגיית הקבוצה להתרחבות בתחום סוכנויות ניהול ההסדר, ולהמשך ביסוס מובילותה של הראל בתחום החיסכון הפנסיוני בישראל". למשפחתו, לשותפו צביקה קליך שפרש לפני מספר שנים, לעובדים, להנהלה ולחרדון, שאותו הגדיר כ'שותף וחבר'. הוא ציין את חלקה של הפניקס בפיתוחה ובשגשוגה של קלע והודה למנכ"ל הפניקס, אייל לפידות ולמנכ"לית הפניקס סוכנויות, מלי שאול, על תרומתם הגדולה. "אני מפקיד את קלע, המבוטחים והעובדים בידיים טובות של גוף רציני", הוא אמר. בתוך כך הסביר לעובדים את נסיבות פרישתו ואמר כי הוא עוזב בהרגשה טובה סוכנות מיוחדת עם עובדים מדהימים, שהייתה לו זכות לעמוד בראשם וביחד להפיק הנאה מהדרך המשותפת. חוסכים לילד? הגיע הזמן לעבור לחיסכון חכם יותר! מנורה מבטחים מציגה אלטרנטיבה לחיסכון הישן שלכם בבנק TOP Kids חסכון חכם לילד כל היתרונות שלבנק שלכם אין: כיסוי ביטוחי משלים שמגן על החיסכון ניהול השקעות מקצועי הכסף ניתן למשיכה בכל עת ללא קנסות מנורה מבטחים ביטוח בע"מ כל האמור לעיל כפוף לתנאי הפוליסה ולסייגיה. ט.ל.ח

13 הוועידה ה בדצמבר 2013, אווניו, קרית שדה התעופה המפנה בשוק הפנסיוני - מעבירים הילוך יום הדיונים יום ג 17:00-08: מנחה: שלומית יהב, מנהלת מכללת עדיף 09:00-08:00 התכנסות והרשמה 09:15-09:00 דברי פתיחה עופר נוריאל, עורך ראשי עדיף 09:30-09:15 הרצאה המסלקה הפנסיונית עמוס מרום, מנכ ל,SWIFTNESS חברת המסלקה הפנסיונית מבית נס טכנולוגיות 10:10-09:30 רב-שיח האם אנחנו בדרך לדור של פנסיונרים עניים? מנחה: אתי אפללו, סגנית עורכת מדור שוק ההון, כלכליסט משתתפים: רו ח אילן בירנפלד, יו ר ומנהל עסקים ראשי, Deloitte בריטמן אלמגור זהר דני נוה, יו ר כלל החזקות עסקי ביטוח חגי בדש, מנכ ל פסגות בית השקעות ד ר משה ברקת, יו ר הפניקס חברה לביטוח נושאים לדיון: הסכנות לפנסיה בשל התארכות תוחלת החיים וסביבת הריבית הנמוכה והפתרונות המוצעים; שינויים בעולם ההשקעות - המשך מגמת פיזור השקעות לחו ל והשקעה ישירה בנדל ן; הגברת פעילות בתחומי מתן אשראי צרכני ואשראי עסקי דרך הלוואות פרטיות ; הגברת התחרות על רקע כניסת פסגות ומיטב דש לעולמות הביטוח והפנסיה 10:25-10:10 הרצאה ייעוץ ותכנון הוליסטי לגיל פרישה חגית בכור, מנהלת אגף ייעוץ ומחקר, בנק הפועלים 10:35-10:25 זרקור מנועי צמיחה בעולם של רווחיות נשחקת: כלים מתקדמים לניתוח נתונים,Raymond Wennekes מנהל בכיר, מגזר פיננסי, Deloitte הולנד 11:05-10:35 רב-שיח בתי השקעות בשוק החיסכון ארוך הטווח מנחה: אסא ששון, עורך מדור שוק ההון, דה מרקר משתתפים: אילן רביב, מנכ ל מיטב דש בית השקעות גילעד אלטשולר, בעלים ומנכ ל משותף, אלטשולר שחם עדו קוק, מנכ ל אי.בי.אי. בית השקעות נושאים לדיון: השפעת הסדרי החוב על השוק, איזונים בין בעלי שליטה, אפיקי השקעה, הקצאת אשראי בין עסקים, כניסת שחקנים חדשים למערכת הבנקאית, תשואות ודמי ניהול, עידוד כניסת משקיעים זרים, פיזור השקעות 11:30-11:05 הפסקת קפה וכיבוד 12:05-11:35 זרקורים חוט השני המחבר בין המעסיק, היועץ, היצרן ומנהל ההסדר ירון כספי, מנכ ל ידידים הסדרים פנסיוניים היערכות למשבר הפנסיוני הבא יהודה בן אסאייג, מנכ ל מנורה מבטחים פנסיה זרקור בני שיזף, משנה למנכ ל ומנהל תחום חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים, הפניקס חברה לביטוח 12:35-12:05 רב-שיח הסדר יחיד, הסדר רבים המשמעויות הנלוות מנחה: רמי דיין, מומחה לביטוח פנסיוני; גונן גלזנר דיין ייעוץ פנסיוני משתתפים: איציק עוז, מנכ ל משותף, אגם לידרים גיל יניב, משנה למנכ ל וראש חטיבת חיסכון ארוך טווח, מגדל חברה לביטוח משה מורגנשטרן, משנה למנכ ל ומנהל אגף ביטוח חיים, מנורה מבטחים נושאים לדיון: הסדרים ישירים אל מול הסדרים באמצעות מנהלי הסדר; המוצר המשלים לקרן פנסיה; התנהלות השחקנים לאור צמצום מעורבות המעסיק; האם שוק הפנסיה הגיע לשווי משקל במחירים? 13:05-12:35 זרקורים קצבת זקנה מותאמת - משחק עם שיעור התחלופה עינת סקורניק, ראש מערך ייעוץ השקעות, בנק לאומי סוכן המחר נותן שירות, יועץ או משווק? ששון מנה, מנכ ל משותף, משגב ירושלים שוק ה- IRA בעקבות התקנות החדשות שי פנסו, בעלים ויו ר יונט ניהול קופות גמל ויונט אינווסט בית השקעות 13:45-13:05 רב-שיח האם יש אלטרנטיבה לקרן הפנסיה? מנחה: עו ד רונן סולומון, מנהל תחום פיננסים ושוק ההון, איגוד לשכות המסחר משתתפים: דורון גינת, משנה למנכ ל ומנהל החטיבה לחיסכון ארוך טווח, הראל חברה לביטוח דני קהל, סמנכ ל בכיר; מנהל האגף לחיסכון ארוך טווח; מנכ ל איילון פנסיה וגמל רונן טוב, משנה למנכ ל ויו ר מיטב דש גמל ופנסיה ערב פתיחה יום ב :30 21:30 - מפגש פסגה של צמרת הענף קבלת פנים וקוקטיל חגיגי ארוחת ערב חגיגית טקס הכרזת נבחרי השנה של עיתונאי הביטוח והפיננסים, בשיתוף טקס הוקרה על מפעל חיים למר קלמן שחם, ממייסדי בית ההשקעות אלטשולר שחם שמעון מירון, משנה למנכ ל הכשרה וראש אגף ביטוח חיים ופיננסיים נושאים לדיון: ערכו של ביטוח החיים לאחר ביטול המקדמים, מעמדה של קרן הפנסיה בשוק החדש; סכנות הביטוח ההדדי בפנסיה; מרווחים בדמי הניהול החדשים 14:35-13:45 ארוחת צהריים 15:15-14:35 רב-שיח אחריות המדינה לרשת הביטחון הפנסיונית של האזרחים מנחה: מירב ארלוזורוב, עיתונאית בכירה, דה-מרקר בין המשתתפים: אילן לוין, ראש אגף העבודה בהתאחדות התעשיינים ברברה סבירסקי, מנהלת מרכז אדוה יונל כהן, מנכ ל מגדל היוצא פרופ שלמה מור יוסף, מנכ ל המוסד לביטוח לאומי נושאים לדיון: המודל להקמת קרן פנסיה ממלכתית; האם החיסכון הנצבר ייתן מענה לצורך העתידי? מגמות דמוגרפיות; ההצעה לעדכון הנחת הריבית וההשפעה על הפנסיה העתידית 15:35-15:15 אחד על אחד סוכן מול יועץ מנחה: ניסים ג רבי, שותף ומנהל בחברת הייעוץ JTG משתתפים: רו ח רועי אופיר, מנהל אגף הייעוץ, בנק דיסקונט נשיא לשכת סוכני הביטוח הנכנס 15:50-15:35 הרצאה עמדת אגף שוק ההון בענף החיסכון הפנסיוני רג ואן גרייב, סגן בכיר לממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, משרד האוצר 16:20-15:50 רב-שיח רלבנטיות הסוכן בניהול ההסדרים של המחר מנחה: ישראל לחמן, מנכ ל שאול את לחמן ייעוץ ובקרה פנסיונית משתתפים: יוני קופרמן, משנה למנכ ל חטיבת חיסכון ארוך טווח בכלל ומנכ ל כלל גמל ופנסיה אייל גורן, חבר הנהלת פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים; מנכ ל דוידוף ניהול הסדרים פנסיוניים רו ח ירון חריטן, משנה למנכ ל ומנהל אגף משאבי אנוש, אוניברסיטת אריאל נושאים לדיון: פיצול השיווק מהתפעול ומקומו של מנהל ההסדר; עתיד המכרזים הפנסיוניים; האם סוכני הביטוח יהיו רלבנטיים במערכת היחסים מבטח-לקוח; תפקיד הסוכן; האם ומתי לעבור לערוצים ישירים? המפיצים בשוק החדש *התכנית נתונה לשינויים לפרטים: טל פקס info@anet.co.il

14 14 תעשיית הביטוח הצרפתית: ההכנסות מפרמיות החיים היוו כ- 65.5% מההכנסות מכלל הפרמיות ב מאת: אורי שלזינגר ערוץ ההפצה המוביל בתחום החיים הוא הבנקאשורנס ההכנסות מפרמיות מביטוח כללי היוו כ- 24.5% מסך ההכנסות מפרמיות תעשיית הביטוח בצרפת ההכנסות מפרמיות ביטוחי החיים בצרפת היוו כ- 65.5% מסך ההכנסות ברוטו מפרמיות תעשיית הביטוח במדינה בשנת ההכנסות ברוטו מהפרמיות גדלו מסך של מיליארד אירו ב לסך של 127 מיליארד אירו אשתקד. ממצאים אלו פורסמו במחקר שפרסמה בספטמבר חברת המחקר.rnrmarketresearch עיקר הפעילות בתחום ביטוח החיים הנו במוצרי הפנסיה, אשר היוו 82.3% מההכנסות ברוטו מהפרמיות בתחום. ערוץ ההפצה המוביל בתחום החיים הוא הבנקאשורנס שהיווה את המקור לתשלום של 60.6% מהעמלות. שיעור הצמיחה השנתי המורכב של תחום החיים עומד על 0.9%. ההכנסות מפרמיות מביטוח כללי היוו כ- 24.5% מסך ההכנסות ברוטו מפרמיות תעשיית הביטוח בצרפת ב ההכנסות ברוטו מפרמיות גדלו מסך של 43.7 מיליארד אירו ב לסך של 47.5 מיליארד אירו ב שיעור הצמיחה השנתי המורכב של תחום הלא-חיים עומד על 2.1%. עליית התעריפים, בעיקר בביטוחי רכב ובביטוחי רכוש, גררו עליית מחירים בתחום הלא-חיים. ההכנסות מהפרמיות ברוטו בביטוחי הרכוש היוו כמחצית מכלל ההכנסות בתחום הלא-חיים. בתחום הלא- חיים, היוו סוכנויות הביטוח את אחד מערוצי ההפצה המובילים, והן יצרו כ- 34.5% מהמקור לתשלום עמלות. בצרפת קיימת תעשיית ביטוח משנה תוססת. ההכנסות מהפרמיות ברוטו הסתכמו בתחום זה ב מיליארד ביטוח דירה? הכי אלמנטרי שירביט! סוכני ביטוח, הכי אלמנטרי שתצטרפו גם אתם לשירביט. הצטרפו ותיהנו מליווי צמוד, יעיל ומקצועי, עם פתרונות יצירתיים במגוון תחומים. התקשרו כבר עכשיו ל , אנחנו מחכים לכם. אירו ב נכון לסוף 2011 פעלו בצרפת 19 חברות ביטוח משנה. שיעור הצמיחה השנתי המורכב של ענף ביטוח המשנה עומד על 4.9%. עצמאי, אל תפספס את המועד הצטרף למאות אלפי הלקוחות שבחרו בקרנות ההשתלמות של מגדל מקפת לבחירתך קרנות השתלמות של מגדל מקפת - מגדל קהל השתלמות ו מגדל השתלמות, המנהלות יחד כ- 12 מיליארד ש ח* במגוון עשיר של מסלולי השקעה. כשאתה חושב על קרנות השתלמות, תחשוב מגדל מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע מ - חברה בת של מגדל חברה לביטוח בע מ *לפי יתרת נכסים נכון לספטמבר 2013 בהתאם לנתונים המופיעים בגמל נט האמור בייעוץ זה אינו תחליף לייעוץ או לשיווק המחשב בצרכים המיוחדים של כל אדם. מגדל קהל השתלמות: מגדל השתלמות:

15 15 מאמרים ודעות משבר הפנסיה הגלובלי מאת: דני פיק בכל המודלים הפנסיוניים הקיימים בעולם צפוי ליפול חלק מנטל החבות הפנסיונית על כתפי החוסכים חלק א' מפרסומים בתקשורת עולה כי מדינות העולם, ובמיוחד בעולם המערבי, שרויות במשבר פנסיה, ואילו התחזיות לעתיד קודרות אף יותר. בכל אחד מהמודלים הפנסיוניים הקיימים בעולם, נתח כזה או אחר מהחבות הפנסיונית במשק צפוי ליפול על כתפי התקציב השוטף של המשק, כלומר על משלמי המסים, ואין בפנסיה צוברת מבטיחת זכויות Benefits( )Defined או תלוית תשלומים Defined( )Contribution כדי לפתור זאת. השאלה האם ניתן להבטיח פנסיה הולמת לציבור הגמלאים תלויה בשאלה מהי פנסיה הולמת, לא פחות מאשר בצבירה או ביצירת מימון לפנסיה זו. תכניות הפנסיה הקיימות בעולם עשויות להיות תכניות 'במימון שוטף', כלומר משולמות באופן שוטף מתקציב כלשהו, או 'תכניות צוברות' המשולמות על בסיס הצבירה בפועל של הקרנות. בכל מדינות העולם מתקיימות שתי השיטות זו לצד זו, בצורת שילוב שונה. בכל השיטות הקיימות, האוכלוסייה הרגישה ביותר לשינויי הגדרות היא אוכלוסיית הפנסיונרים, ומיד אחריה האוכלוסייה הסמוכה לגיל פרישה. זאת, משום שזכויותיהם כבר התגבשו וכל שינוי לרעה אינו מאפשר למבוטחים לשפר את מצבם. למעט מקרים מפוקפקים בהם נשחקה הפנסיה בצורה קיצונית ולאחר מכן בוצע תיקון כלפי מעלה - לא קרה שזכויות פנסיה הוגדלו, אלא רק הופחתו. משבר העובדים באנרון חברת אנרון הייתה חברת ענק בתחום אספקת אנרגיה, אשר פשטה רגל בראשית העשור הראשון של המאה הנוכחית עקב מעשי תרמית בניירות ערך ובמאזניה. זכויות הפנסיה של העובדים נצברו בקרנות פנסיה מבטיחות זכויות אשר אולצו להשקיע את כספי החוסכים, עובדי אנרון, במניות החברה עצמה או של חברות בנות שלה. חלק מהעובדים קיבלו חבילות מניות של החברה כתחליף להפרשה לפנסיה, וחלק אחר בוטח במסגרת תכניות צוברות ( K401(. כאשר התגלתה התרמית ירד ערך מניית אנרון כמעט לאפס תוך זמן קצר, וזכויות הפנסיה של העובדים היו כלא היו. כך נמחק חיסכון צבור בסך של כ- 850 מיליון דולר, ובמהלכי תביעות מאוחרות יותר הוחזרו לחוסכים כ- 285 מיליון דולר, כלומר שיעור של 33% בלבד מהכספים האבודים. לא מצאנו מחקרים מאוחרים יותר הנוגעים לחיי עובדי החברה בשנים מאוחרות יותר, אך קיימים אזכורים באשר למצבם הקשה במיוחד של מי שהיו בעלי תכניות 401K, כיוון שבהיותן תכניות מוגדרות תרומה - לא זכו להגנת PBGC (Pension.).Benefit Guarantee Cop הזדקנות מואצת בסין במהלך התפתחותה של סין כמדינה מודרנית, החליטו השלטונות שקצב ריבוי האוכלוסייה מעכב את התפתחותה הכלכלית ואת האצת קצב הצמיחה. כתוצאה מכך יזם השלטון תכנית לצמצום הילודה, תכנית שהשיגה את מטרתה הרבה מעבר למשוער. לא רק בשל התערבות הממשלה בחיי הפרט, אלא גם מסיבות כלכליות הנעוצות בקצב הצמיחה המהיר הוביל השלטון הסיני את אזרחיו לצמצם ילודה מרצונם החופשי. התוצאה היא שקצב הזדקנות האוכלוסייה בסין הוא הגבוה בעולם, וב היא צפויה להדביק את המדינה הזקנה בעולם- יפן, בה שיעור האזרחים שעולה על גיל 65 עומד על - 22% ולהמשיך להזדקן אף מעבר לכך. התוצאה היא שב מספר הגמלאים צפוי לעמוד על מחצית בלבד ממספר העובדים. למעשה לא היתה קיימת מערכת פנסיונית בסין, כיוון שרוב הציבור - שהיה כפרי ברובו - לא צבר זכויות פנסיוניות כלשהן - והגנה על חיי זקנתו לא היתה קיימת כלל. באזורים העירוניים המודרניים והמתועשים היו קיימות מערכות פנסיוניות מושתתות מימון שוטף, אשר הפכו לנטל כבד על הכלכלה הסינית המבקשת למצב עצמה כמעצמה עולמית המקדשת את הצמיחה בכל מחיר. ב נעשה ניסיון לערוך רפורמה שתהפוך את תכניות הפנסיה לתכניות צוברות, אך היא כשלה במידה רבה בשל היעדר תכנית מעבר המתאימה למבנה החדש. התוצאה היא שלא רק שהמדינה מזדקנת באופן מואץ, אלא שנטל הקשישים חסרי הפנסיה צפוי ליפול על כתפי ציבור עובד קטן יחסית. גם אם יתחיל קצב צמיחה פנומנלי, בעתיד הקרוב לא יהיה ביכולת המדינה לתמוך בכלכלת קשישיה, בשל היעדר צבירות מהותיות למימון פנסיה לאזרחים. לפתחו של השלטון הסיני עמדה דילמה אם להגדיל את הנתח התקציבי המופנה לרווחת קשישיה, או לדבוק בקצב הצמיחה המקודש והגברת הייצוא בכל מחיר. שלא במפתיע בחר השלטון לדבוק בצמיחה מבלי להקצות משאבים לרווחת קשישי המדינה. הדברים הגיעו לידי כך שלא מכבר קיים חוק המחייב צעירים לדאוג להוריהם, או במילים אחרות בשם ההתפתחות הכלכלית המואצת הורידה המדינה מכתפיה את הדאגה לקשישים והעבירה אותה לכתפי הפרט. מסיבות שונות, המשמעות בין היתר היא שהאזרח הסיני יצטרך לעבוד כל חייו, כיוון שאין מקורות כלכליים לתמוך בו בעת פרישה. בעיצומו של משבר באילינוי עובדי המדינה באילינוי זכאים לפנסיה תקציבית, וכך הגיע הגירעון האקטוארי לכ- 100 מיליארד דולר, בעוד תקציב המדינה השנתי עומד על 9 מיליארד דולר. הסיבות למשבר הן רבות: החל ממספרם הגבוה של עובדי מדינה לעומת עובדים יצרניים, דרך גירעונות תקציביים בגין ירידה בהכנסות, וכלה בחוב חיצוני גבוה מדי המחייב קצב החזר כבד מדי על התקציב השוטף. הקטנת זכויות פנסיה משמעה הפרת הסכם, דבר שלא ממהרים לעשות בעתות משבר ארה"ב, וכך נכון לעכשיו השלטונות מעלים מס כדי להתמודד עם הגירעון התקציבי בכללותו והגירעון האקטוארי הכבד מול ההתחייבויות לעובדי המדינה. יש הדורשים צמצום מיידי וחד של מספר עובדי המדינה, ומולם יש המסרבים לפגיעה הצפויה ממהלך כזה באיכות החיים. הפתרון המוצע מטעם השלטונות גם במקרה זה הינו העלאת מיסים. הכותב הינו יו"ר פ.ד. פסגות.

16 16 פסיקה חשד בכשרים חברת הביטוח נשענה על סעיף 25 לחוק הביטוח על מנת להתנער מתשלום פיצוי לנפגע תאונת דרכים ביהמ"ש קבע שלא הוכח ניסיון למרמה מצד המבוטח יוסף נהג ברכבו בשעת לילה מאוחרת בסמוך לישוב יסוד המעלה בגליל העליון. במהלך הנסיעה נפתח לפתע מכסה המנוע של הרכב, חסם את שדה הראייה של יוסף וגרם לו לאבד את השליטה על הרכב, לסטות לשולי הכביש ולהתהפך. כתוצאה מהתאונה, סבל יוסף מפגיעה רב מערכתית ואושפז למשך מספר ימים. לאחר ששוחרר נאלץ יוסף לעבור טיפולים פיזיותרפיים וליטול תרופות לשיכוך כאבים. יוסף הגיש תביעה נגד חברת הביטוח שירביט, בה היה רכבו מבוטח, לצורך קבלת פיצויים בגין הנזקים שנגרמו לו. בבית המשפט התגוננה שירביט במגוון טענות, אשר המרכזית שבהן הנה כי מדובר בתביעת כזב שהגיש יוסף מתוך רצון לעשות שימוש נפסד ב"כיס העמוק" של חברת הביטוח. במילים אחרות, שירביט ביקשה להסתמך על ההוראה הקבועה בסעיף 25 לחוק הביטוח, לפיה במקרה בו המבוטח מסר למבטח עובדות כוזבות או העלים ממנו עובדות בנוגע למקרה הביטוח או בנוגע לחבות המבטח והדבר נעשה בכוונת מרמה פטור המבטח מחבותו. כאן המקום לציין כי לא אחת נדרש העליון לפרשנות סעיף זה. כך נקבע כי הסעיף קובע סנקציה חמורה שתוצאתה שלילה מוחלטת של תגמולי הביטוח במקום בו תביעת המבוטח נגועה במרמה. בשל סנקציה חמורה שכזו נקבע בעליון כי על המבטחת להוכיח את שלושת היסודות הקבועים בסעיף: מסירת עובדות בלתי נכונות או כוזבות, מודעות של המבוטח לאי הנכונות או לכזב של העובדות שנמסרו, וכן כוונה להוציא כספים שלא כדין על יסוד העובדות הבלתי נכונות או הכוזבות. מניעים טהורים? בית המשפט בחן את הראיות שהובאו לפניו, כשלנגד עיניו עמדה פסיקת העליון. בתום ניתוח הראיות, הגיע השופט למסקנה כי שירביט לא עמדה בנטל ההוכחה בנוגע להתקיימות התנאים הקבועים בסעיף 25. סבורני, מציין בית המשפט, כי לא עלה בידי שירביט להפריך את עצם התרחשותה של התאונה, ובפרט לא עלה בידה לסתור את דו"ח האירוע של מד"א שנרשם בסמוך להתרחשות התאונה ומהווה רשומה מוסדית, וכן את עדויות עובדי מד"א אשר הגיעו למקום התאונה ופינו את יוסף לבית החולים. השופט דחה את טענת שירביט באשר לטוהר מניעיהם של נציגי מד"א, אשר הכירו את יוסף באופן אישי, וקבע כי על התנהלותם חלה חזקת התקינות המנהלית אותה היה על שירביט להפריך. אולם, שירביט לא הציגה בבית המשפט כל ראיה המלמדת שעובדי מד"א בדו את האירוע או תיאמו ביניהם גרסאות, ואף לא נעשתה על ידה כל פניה בעניין למשטרה או למד"א בדרישה להעמידם לדין משמעתי. שירביט הוסיפה וטענה כי תעודות המחלה שהוצאו ליוסף היו פיקטיביות. אולם, גם טענה זו נדחתה תוך קביעת בית המשפט לפיה שירביט לא הציגה בפניו ראיות לכך שהרופא המטפל פעל במרמה ובכחש בצוותא עם התובע והנפיק עבורו תעודות מחלה פיקטיביות. בית המשפט אף מציין את מורת רוחו מכך ששירביט העלתה טענות חמורות מסוג זה כלפי משרתי ציבור מבלי שביצעה חקירה בעניין. לאור קביעותיו אלה הגיע בית המשפט למסקנה כי תאונת עו"ד עודד שטרנברג הליטיגטור חידושים והלכות בביטוח ונזיקין הדרכים אכן התרחשה, וכי יש לקבל את התביעה ולפסוק ליוסף פיצוי בגין הנזקים שנגרמו לו. ]תא )ק"ש( יוסף בוניפד נ' שירביט[ הכותב הינו עו"ד המתמחה בדיני הביטוח והפנסיה. מקצוען בביטוח, מי מנהל את המוניטין שלך באינטרנט? בקרוב אצלך.

17 17 פסיקה התייעלות נוסח חלם מטרת חוק ההתייעלות הינה לפשט את הביורוקרטיה הפתלתלה בעת קבלת שיפוי מקופות החולים ומחברות הביטוח במקרה של פגיעה כתוצאה מתאונת דרכים בפועל מוצא עצמו המבוטח נפגע בשנית בית המשפט העליון נדרש לדון בשאלת היקף הזכאות של נפגע תאונת דרכים. במסגרת חוק ההתייעלות הכלכלית, תוקן לפני מספר שנים חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, ובעקבותיו פטור מבטח רכב מלפצות את הנפגע בגין שירותים וטיפולים רפואיים הכלולים בסל הבריאות. נקבע שחובת המבטח היא שיורית לגבי שירותים רפואיים שאינם כלולים בסל הבריאות. תיקון זה הוחל גם בכל הנוגע לתשלומים תכופים בתביעות על פי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים. ככל שמתעוררת מחלוקת, סביר להניח שכל מה שעל הנתבע לעשות הוא לצרף את קופת החולים הרלוונטית לתביעה. עם זאת, מתברר שהדברים אינם פשוטים, ויש לבדוק האם לבית המשפט סמכות עניינית לדון בתביעה נגד קופת חולים. בסוגיה זו, בדבר האפשרות לצרף את קופות החולים לתביעות על פי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, נחלקו הדעות בין בתי המשפט האזרחיים לבתי הדין לעבודה. במספר הליכים אשר נדונו במאוחד בבית המשפט העליון, נקבע בהחלטה הידועה כ'הלכת איילון', שהסמכות העניינית לדון בסכסוך בין נפגע תאונת דרכים לבין קופת החולים נתונה לבית הדין לעבודה. הנושא הגיע שוב לפתחו של בית המשפט העליון, לאחר שהמחוזי בירושלים דן בתביעת קטין שנפגע קשה בתאונת דרכים ומצוי במצב של צמח, וקיבל את בקשתה של קופת החולים מכבי לחוסר סמכות עניינית של בית המשפט. בהתאם להלכת איילון, סילק המחוזי את התביעה כנגדה, והותיר אותה על כנה רק כנגד מבטחת הרכב וקרנית. על כך הוגשה בקשת רשות ערעור לעליון. הפניקס וקרנית טענו שלאחר התיקונים לחוק וחלוקת נטל הפיצוי בין חברות הביטוח לקופות החולים, הרי שבמקרים רבים על בית המשפט אשר דן בתביעת הניזוק להחליט על מי מהנתבעות מוטל נטל הטיפול או הפיצוי, ועל מנת שניתן יהיה להכריע בשאלות אלה, יש לאפשר את הכללתן של קופות החולים כנתבעות. הכללת קופת החולים כנתבעת בתביעת פלת"ד תקל גם על הנפגע, כיוון שאחרת יאלץ להתמודד ולנהל תביעות נפרדות בשני בתי משפט- האחד בבית משפט אזרחי מול חברת הביטוח שהנפיקה תעודת ביטוח חובה, והשני בבית הדין לעבודה מול קופת החולים. התחשבנות סבוכה העליון עסק בנימוקים שמאחורי חוק ההתייעלות. השיטה הקודמת, שנהגה במשך שנים רבות, אילצה את חברות הביטוח "להתחשבן" מול קופות החולים ובתי החולים בנוגע לטיפולים שהעניקו, ומנגד קופות החולים ובתי החולים דרשו שיפוי מחברות הביטוח בגין טיפולים שהעניקו. מטבע הדברים, התנהלות זו היתה כרוכה באופרציה מורכבת ובהוצאות מנהלתיות כבדות מצד שני הצדדים. למותר לציין כי הוצאות אלה הועמסו על כתפי המבוטחים ועל תקציב המדינה. חוק ההתייעלות נועד לשנות מצב זה, ובכל טיפול הקיים בסל הבריאות להפנות את הנפגע ישירות לקופת החולים. אולם בפועל, מצב זה כבר היה קיים לפני כניסת החוק לתוקף, אשר מטרתו לשנות רק את שיטת ההתחשבנות בין חברות הביטוח לקופות החולים. כיום מקבלות הקופות, ללא צורך בהתדיינויות עם חברות הביטוח, סכום גלובלי בגובה העלות המוערכת של השירותים והטיפולים שהן נותנות לכלל מבוטחיהן שנפגעו בתאונות דרכים. הדבר פוגע במבוטחים, שהרי תשלום גלובלי משמעותו העדפת הטיפול הזול ביותר מצד הקופה. העליון מבחין בין חוק הפיצויים שהינו חוק נזיקי, לבין חוק ביטוח בריאות שהינו חוק סוציאלי. על קופת החולים לספק לנפגע תאונת דרכים את השירותים שהוא זקוק להם הכלולים בסל הבריאות, ובית המשפט מוסיף ומדגיש שעל מנת להקל על הנפגע, הקו מנחה את בית המשפט הדן בתביעה על פי חוק הפיצויים הוא שבכל מקרה בו מתעורר ספק של ממש בנוגע להיקף הטיפולים או השירותים הרפואיים אותם זכאי הניזוק לקבל מקופת חולים על פי סל הבריאות - ברירת המחדל היא חיובה של חברת הביטוח. במקרה בו חברת הביטוח סבורה כי טעה בית המשפט בקביעתו, וכי השירות הרפואי כלול בסל הבריאות, היא עו"ד ארז שניאורסון הליטיגטור חידושים והלכות בביטוח ונזיקין יכולה לתבוע את קופת החולים בבית הדין לעבודה במקום הנפגע )רע"א 7325/12 הפניקס נ' מכבי[. הכותב הינו עו"ד המתמחה בדיני ביטוח ונזיקין.

18 18 בקצרה הראל זכתה בהליך התחרותי שפרסמה חברת משרדי הבורסה לניירות ערך למכירת זכויותיה בבניין ברחוב אחד העם 54. התמורה תעמוד על כ- 58 מיליון קלים בתוספת מע"מ, ותמומן באמצעות מקורות עצמאיים. חברת הדירוג מעלות הותירה את דירוג קבוצת כלל ב- CreditWatch עם השלכות מתפתחות בשל אי ודאות בנוגע למבנה הבעלות והשלכותיו על כלל החברות )ila( וכלל ביטוח )ilaa( וכן בנוגע לפרופיל הסיכון של כלל פיננסים.)+ilBBB( קרנות אג"ח כללי גייסו במהלך השבוע החולף כ- 690 מיליון שקלים - ירידה קלה בשיעור של כ- 5% לעומת השבוע הקודם הקודם. קרנות אג"ח קונצרני גייסו השבוע כ- 90 מיליון שקלים, ושמרו על קצב גיוסים זהה ביחס לשבוע הקודם - כך עולה מניתוח שנערך על ידי מיטב דש. המשרד האמריקני להגנה פיננסית של הצרכן )CFPB( ומשרד המפקח על המטבע )OCC( הורו לבנק צ'ייס בארה"ב ולבנק מורגן צ'ייס להשיב סכום שנאמד בכ- 309 מיליון דולר ללמעלה מ- 2.1 מיליון לקוחות אשר חויבו בכרטיסי האשראי שלהם באופן בלתי הוגן עבור שירותים שלא סופקו. שר האוצר, יאיר לפיד, הודיע לחברי הממשלה כי בכוונתו להשהות מינויים למשרות דירקטורים בחברות ממשלתיות עד להקמת "נבחרת הדירקטורים". המינויים יאושרו רק במקרים מיוחדים ולאחר התייעצות עם מנהל רשות החברות, אורי יוגב. ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר: מידרוג מותירה את דירוג האיתנות הפיננסית של הפניקס בדירוג.Aa1 נכון למחצית הראשונה של 2013, לחברה עודפי הון בשיעור של כ- 36%, הגבוה מהממוצע בענף העומד על כ- 23%. לחברה יכולת גיוס נוספת בסך כ- 232 מיליון שקלים, תחת הגבלת תקרת כתבי ההתחייבות המוכרים לצורך חישוב ההון העצמי.בהינתן גיוס מלא, לחברה עודף הון בשיעור כ- 44%, ביחס לכ- 50% בענף, ולפיכך הוחלט להותיר את הדירוג על כנו. מוצר חיסכון חדש באיילון: 'משקיעים בילדים' כ- 200 סוכני ביטוח השתתפו בסוף השבוע שעבר בהדרכה מקצועית לטווח חיסכון בתחום ארצית איילון. שקיימה ופנסיה ארוך הושק ההדרכה במסגרת בשם חדש חיסכון מוצר בילדים'. 'משקיעים תכנית החיסכון מציעה חיסכון לבר או בת מצווה, חיסכון להשכלה גבוהה, חיסכון לחתונה וחיסכון לרכישת דירה. "תכנית החיסכון מאפשרת הבטחת עתיד הילדים באמצעות סכום חיסכון לתקופה הנקבעת מראש, לטובת מטרה עתידית רצויה, באמצעות הבטחת המשך החיסכון גם במקרה של כושר עבודה פטירה או אבדן במהלך תקופת הביטוח", מסבירים בחברה. דני קהל, סמנכ"ל אגף חיסכון לטווח ארוך ומנכ"ל איילון פנסיה וגמל, אמר כי "התכנית פותחה כדי לתת פתרון ומענה לצרכים של כל מששפחה, להבטחת עתיד הילדים. התכנית מציעה מבחר מסלולי השקעה ומבוססת על הפרשות חודשיות שוטפות לחיסכון. תכנית החיסכון באיילון מציעה מגוון יתרונות וביניהם אפשרות שחרור במקרה פטירה לכל תקופת החיסכון, אפשרות שחרור במקרה אבדן כושר עבודה לכל תקופת החיסכון וכן אפשרות הוספת סכום חד פעמי נוסף למקרה פטירה." דמי ניהול 4% מפרמיה, 0.5% מצבירה שמירה על רמת ההכנסה של המשפחה עד גיל פרישה שחרור במקרה פטירה המשך הפרשות לחיסכון במקרה של פטירת המוטב, הזכויות יעברו לילדים ריסק מוזל בשיעור הנחה של עד 30% לכל חיי הפוליסה אבדן כושר עבודה רחב ובהתאמה אישית סכום הביטוח פטור ממס חפשו אותנו גם ב- הכשרה חברה לביטוח בע"מ

19 19 בקצרה עובר ושב <<< דירקטוריון כלל אישר את מינויו של עו"ד ערן שחף לתפקיד המבקר הפנימי של כלל החזקות וכלל ביטוח, בהתאם להצעתה של ועדת הביקורת בחברה. המינוי יכנס לתוקפו באפריל שחף מכהן החל מינואר 2013 כסגן המבקר הפנימי של כלל ביטוח ובעבר כקצין הציות וכמזכיר החברה. רמי דיין, לשעבר המשנה למנכ"ל כלל, הצטרף למשרד הייעוץ הפנסיוני גונן גלזנר כמומחה לביטוח פנסיוני. כ- 170 סוכנים מצטיינים של הפניקס לקחו חלק בסמינר מקצועי שערכה לאחרונה החברה, במסגרתו התקיימו מגוון הרצאות ופאנל מקצועי כלכלי. רשות ניירות ערך פירסמה היום )ד'( את הכללים לביצוע דיווח מקדים לדוחות הכספיים. ברשות מבהירים כי ניתן לפרסם דיווח מקדים לדוחות, בכפוף לאיסורים הכלליים הקבועים בדיני ניירות ערך לרבות בעניין הכללת פרט מטעה ותרמית בקשר לניירות ערך. עמדת הרשות ניתנת ליישום כבר לקראת הדוח התקופתי לשנת כלל ביטוח זכתה במקום הראשון בתחרות Webi לאתרי אינטרנט מצטיינים לשנת האפליקצייה של כלל לסוכנים כלל On-Line זכתה בקטגוריית אפליקציית האייפד הטובה ביותר בתחום הביטוח. עובדי כלל ביטוח הפגינו השבוע מול משרדי הנהלת החברה בתל אביב במחאה על העיכובים בניהול המו"מ לצורך גיבוש הסכם השכר הקיבוצי. זאת, קרוב לשנה לאחר שהסתדרות העובדים הוכרזה כארגון היציג של עובדי החברה. ועדת השרים לענייני חקיקה אישרה את הצעת רשות ניירות ערך להקלות ברגולציה על שוק ההון שיזם יו"ר הרשות, פרופ' שמואל האוזר. על פי ההצעה, יופחתו סכומי העיצומים הכספיים אותם רשאית להשית הרשות על כלל המפוקחים, יוארכו תשקיפי המדף משנתיים ל- 3 שנים, יינתן פטור לפרסום סקירות על חברות ציבוריות, ויוקלו חובות הדיווח של בעלי רישיון. כלל ביטוח השיקה את 'סיירת העסקים' של מרחב מרכז, הכוללת 30 סוכנים שישתתפו בסדנה בת 6 מפגשים. בחברה מסבירים כי המפגשים יעסקו בנושאים מרכזיים בעולם העסקים בו פועלים סוכני הביטוח ואשר מקנה מיקוד על נושאים כדוגמת שיווק עצמי, ניהול זמן, ניהול משא ומתן, סגנונות תקשור, שימוש במאגרי מידע ובמדיה חברתית. הפיקוח על הבנקים אישר את מכירת כלל פיננסים בטוחה לבנק ירושלים, בחלוף כ- 3 חודשים מאז נחתם ההסכם בין הצדדים, במסגרתו נקבעה תמורה על פי ההון העצמי של כלל בטוחה, העומד נכון לסוף יוני 2013 על כ- 275 מיליון שקלים. בכלל דיווחו כי העסקה צפויה להיות משולמת ב- 15 בדצמבר השנה. איילון הודיעה על הרחבת ביטוח 'מקיף מנצח' לרכב ולדירה. החברה השיקה ב מהלך שיווקי נרחב תחת הכותרת 'מהלך המאה, מחזירים את המבוטחים לסוכנים', במסגרתו הציעה 100 שקלים הנחה למחזיקי פוליסת ביטוח רכב מקיף בביטוחים ישירים בעת חידוש הפוליסה ועמידה בתנאי המבצע, תוך שילוב טיפולו של סוכן ביטוח. מדובר בפוליסה מורחבת לביטוח הדירה, הכוללת הטבה ללא תוספת תשלום למצטרפים: כיסוי ביטוחי מורחב לכל מוצרי החשמל הביתיים ללא תשלום למשך שנה. ניתן לקרוא את הידיעות בהרחבה באתר: לוח דרושים פרסום מודעות חינם בלוח עדיף עד 15 מילים מודעות ללוח עדיף ניתן להעביר למייל: news@anet.co.il כל המודעות פונות לגברים ונשים כאחד טל': לסוכנות ביטוח באבן יהודה דרושה פקידת אלמנטרי בתחום הרכב כולל טיפול בתביעות. משרה מלאה. קו"ח: Yoram@barzilay-ins.co.il נייד לסוכנות ביטוח ותיקה ודינאמית בפ"ת דרוש עובד/ת אחראי/ת ומנוסה למח' חיתום דירות. למשרה מלאה בתנאים טובים עם אופציות התפתחות. קו"ח לפקס: לחברת ייעוץ פנסיוני באזור נתניה דרוש בעל רישיון למתן ייעוץ ללקוחות פרטיים. העבודה מהמשרד בלבד.קו"ח למייל cpc@cashboard.co.il אוקטבה סוכנות לביטוח פנסיוני מגייסת: * טלמיטינג - דרושים נציגי טלמיטינג לעבודה מאתגרת במשמרות, חברה צעירה ודינמית. תנאים מעולים. העבודה היא בכפר מנחם, באזור צומת ראם. קו"ח: sherut@o-fin.co.il * נבחרת אוקטבה פותחת מסלול הכשרה לסוכני ביטוח סוכני המעוניינים לבנות תיק לקוחות מניב. הנבחרת תעניק סביבה תומכת, הדרכות והכשרות, ופגישות מתואמות. קו"ח: sherut@o-fin.co.il לסוכנות בראשל"צ פקיד/ת תביעות מקצועי/ת עד לסילוקן, ניסיון מוכח בענף האלמנטרי. תודעת שירות גבוהה. משרה מלאה. קו"ח: iris@perry4u.co.il לסוכנות ביטוח חתמ/ת אלמנטרי מנוסה לסוכנות במרכז העיר כפ''ס. למשרה מלאה נסיון בהפקות רכב דירות תאונות ועוד. סודיות מובטחת. לפניות: reuvenr@rozin-group.co.il למשרד ביטוח ותיק בכפר סבא דרושה פקידה לטיפול בתיק האלמנטרי. ניסיון בתחום יתרון. קו"ח לפקס דרושה חתמת אלמנטרית, לסוכנות ביטוח ותיקה בחיפה, למשרה מלאה. פניה וקו"ח ניתן באמצעות: office@menczel.co.il או לטל': להדס בלבד!