חדשות הביטוח הפנסיה והפיננסים יום ב', 15 בנובמבר 2021, י א בכסלו תשפ ב 0793-4750 ISSN שנה 28 גיליון מס' 2995 העורך: אריה לביא / עורך בפועל: אורי לביא-פלג / עריכה: עמית קרטס-בנין, מרינה פובולוצקי / גרפיקה: סטודיו אופק המו ל: תקשורת כלכלית בע"מ / טל. / 03-5407884 news@polisa.news / E-mail: האם נמצא פתרון לבעיית הכיסוי הביטוחי לקריסת מבנים ישנים? ניצן להט עמוד 9 עמוד 5 עמוד 9 עמוד 2 תום זגול MPcheck השיקה תהליך משותף של חיתום ובדיקות רפואיות בבית הלקוח עיון נוסף קוד הרכב הושאר בתוכו בניגוד לתנאי ה מאת עו ד ג ון גבע עמוד 4 עו"ד אפרי טסלר מונה ליועץ המשפטי ומנהל תביעות אלמנטרי בגבאי סוכנות לביטוח אות הוקרה הוענק למיקי קופל ביום עיון של הלשכה ביטוח בינלאומי/ישראל גלעד קרן פנסיה הולנדית תמשוך השקעות בהיקף של 15 מיליארד אירו מתעשיות המשתמשות בדלק מאובנים עמוד 8 כל עסק וההגנה שמתאימה לו... מנורה מבטחים מציגה את: BUSINESS הגנה מושלמת לעסק? בטח שאפשר! ללקוחות שלך מגיע ביטוח בהתאמה אישית: מגוון רחב של מוצרים ייעודיים לעסקים בכל התחומים, מתוכם יכול כל עסק למצוא את ההגנות הרלוונטיות עבורו וליהנות מהתאמה אישית ומהגנה ייעודית של 360. C אין לצלם, להעתיק, או להפיץ בדרך אחרת גיליון זה, או חלקים ממנו, ללא היתר בכתב ומראש מהמו"ל!
האם נמצא פתרון לבעיית הכיסוי הביטוחי לקריסת מבנים ישנים? על פי המודל המוצע, חברות הביטוח יפתחו מוצר ביטוחי שיכסה גם מקרי קריסה עקב התיישנות או בלאי, והוא יימכר לאחר שהבניין יעבור בדיקת סקר על ידי שמאי יוזם המודל השמאי תום זגול, ל: הדבר יאפשר לראשונה יצירה ושיווק של כיסוי לקריסה שנכון להיום כלל לא קיים קריסת בניין המגורים בחולון, שהותירה מצד אחד עשרות מבוטחים ללא קורת גג ומצד שני ללא תגמולי ביטוח, ממשיכה לרכז סביבה עניין רב. מצד אחד הציבור הופתע לגלות כי קריסה מעין זו אינה מכוסה ב התקנית, ומנגד בחברות הביטוח מתריעים כי אם יוכנס סיכון "בלאי" לפוליסות חברות הביטוח עשויות לצמצם את פעילותן בתחום, בעיקר בקרב בניינים ישנים. אולם כעת נידון בקרב מספר חברות ביטוח פתרון שעשוי לאפשר לחברות הביטוח לכלול במסגרת ביטוח הדירה גם סיכון של קריסה. מדובר בפתרון שיזם השמאי תום זגול, אשר הציג את הנושא גם למבטחי משנה, וכן בפני הפיקוח על הביטוח. על פי המודל המוצע, חברות הביטוח ייצרו מוצר ביטוחי שיכסה גם מקרי קריסה עקב התיישנות / בלאי, והוא יימכר לאחר שהבניין יעבור בדיקת סקר על ידי שמאי שיאמוד את הסיכון לקריסה. זגול מסביר, בשיחה עם, כי הדבר יאפשר לראשונה יצירה ושיווק של כיסוי לקריסה שנכון להיום כלל לא קיים. אם יתברר, לאחר ביצוע הסקר, שהסיכון לקריסה נמוך הפרמיה תהיה נמוכה מאוד. ככל והסיכון יעלה הפרמיה תעלה וייווצר לבעלי הדירות תמריץ לתקן את הבניין. גם אם יתברר שהבניין מסוכן עד לכדי מצב שחברת הביטוח לא מוכנה לבטחו הדיירים יקבלו התראה על כך מספיק זמן לפני הקריסה, ולא כפי שאירע בחולון, באירוע בו הבניין קרס יום לאחר שפונה. במקרה כזה, יוזמן סקר על ידי מהנדס, שייתן תמונת מצב מדויקת לבניין. "גם אם יתברר שהבניין מסוכן וחברת הביטוח לא מוכנה לבטח אותו, עדיין מצבם של בעלי הדירות יהיה טוב יותר מאשר המצב כיום, כיוון שהם לפחות יידעו מראש מה מצב הבניין" כך זגול. בעקבות ביצוע סקר תיווצר תמונת מצב שתשמש את בעלי הדירות, הדיירים, המבטחים והרשויות. מי שעוד עשוי להרוויח מביצוע סקר שמאים לבניינים ישנים הם הבנקים, שכיום מעניקים משכנתאות בלי לדעת את הסיכון לקריסת הבניין. זגול הוסיף כי מספר חברות ביטוח הודיעו כי הן טובים השלושה מן האחד תום זגול יסכימו לשווק כיסוי כזה במקרה ויימצא מבטח משנה. עוד הוא מסר כי אחד ממבטחי המשנה הגדולים בעולם בוחן בימים אלה את המודל המוצע. המודל אף הוצג, כאמור, בפני אנשי רשות שוק ההון, שהודיעו אף הם כי יבחנו אותו. עם זאת, המודל הקיים רחוק מלהיות מושלם. בין השאלות הפתוחות מי יממן את הסקר אומנם מדובר בעלויות נמוכות, אך האם הסקר ימומן על ידי חברת הביטוח או המבוטחים? האם הסקר או הביטוח ייעשו ברמת הבניין כולו או לכל דירה בנפרד? "לא נוכל לתת לאבק הבניין הקורס לשקוע ולקולות הקריסה להישכח מבלי לנצל את המקרה המצער הזה לשמש עבורנו נורת אזהרה בוהקת המחייבת אותנו לפעול. אנו רואים בפתרון שהצענו כהזדמנות שנפלה בחלקנו, להוביל חדשנות ושינוי לשוק ותיק ומורכב, פתרון שבוודאי יקל מאד על חייהם של דיירים רבים בבניינים ישנים" סיכם זגול. המיזוג הגדול! בית הסוכן המוביל לסוכני הצפון 15 בנובמבר 2 2021
ראשונים בשירות, שנה שנייה ברציפות. קרנות הפנסיה של אלטשולר שחם במקום הראשון במדד השירות של רשות שוק ההון, גם השנה * * על פי מדד שירות חיסכון פנסיוני 2020 של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מחודש אוגוסט 2021 המשקף את רמת שירות הלקוחות בקרנות הפנסיה הניתן להם על ידי הגופים המוסדיים בישראל. אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי אין בדירוגי העבר כדי להבטיח דירוג דומה בעתיד. 15 בנובמבר 3 2021
בבית משפט השלום בבית שמש נדונה תביעתה של מ.ע.א להסעות בע"מ )התובעת( אשר יוצגה על ידי עו"ד עותמן הרייש כנגד שירביט חברה לביטוח )הנתבעת( אשר יוצגה על ידי עו"ד יוסי אברהם, כנגד מ. )צד ג' 1( וכנגד ב. )צד ג' מאת עו ד ג ון גבע 2(. פסק הדין )ת"א 30131-09-19( ניתן באוקטובר 2021, מפי סגן הנשיא, השופט שמואל הרבסט. התובעת היא חברת הסעות, אשר הייתה הבעלים של מיניבוס )להלן: הרכב(. הנתבעת היא חברת ביטוח אשר ביטחה את הרכב )המבטחת(. על פי הנטען בכתב התביעה, בשנת 2017 נעלם הרכב עת שחנה בסמוך לבית בעליה של התובעת ביישוב עין ראפה )הבעלים(. תלונה הוגשה למשטרת ישראל ונפתחה חקירה, אשר בסופה התברר כי הרכב נגנב על ידי בנו של הבעלים צד ג' 1 )להלן: מ.( ובן דודו צד ג' 2 )להלן: ב.(. כתב אישום הוגש כנגד השניים והם הורשעו על פי הודאותיהם. התובעת פנתה אל המבטחת בבקשה לתשלום הנזקים, אשר נגרמו לה כתוצאה מהגניבה, ואולם זו סירבה לשאת בעלותו של הרכב הגנוב ושלחה הודעה כתובה בעניין זה לתובעת, במסגרתו טענה מספר טענות וביניהן - קוד ההנעה של הרכב הושאר ברכב וזאת בניגוד לתנאי ה; גניבת הרכב נעשתה באמצעות בן משפחתו של בעל החברה המבוטחת, ומעשה שכזה אינו חוסה תחת פוליסת הביטוח. משכך, הגישה התובעת תביעתה לבית המשפט, במסגרתה ביקשה לדחות את טענותיה של המבטחת תוך שהציבה טענות נגדיות, ובכלל זה טענה, כי קוד ההנעה לא הושאר ברכב וכי היא חברה בע"מ ומשכך אין לה קרובי משפחה ומ. אינו בנה. הודעות צד ג' נשלחו למ. ולב., אולם השניים לא מסרו כתב הגנה ולא התייצבו לדיון קדם המשפט ועל כן, ניתן פסק דין בהיעדרם המחייבם לשאת בכל סכום אשר ייפסק כנגד המבטחת. לאחר שמיעת טענות הצדדים ובחינת הראיות בתיק, קבע בית המשפט כי דין התביעה להידחות. תחילה קבע בית המשפט, כי קוד הרכב הושאר בתוכו, זאת בניגוד לתנאי ה בה צוין מפורשות, כי יש להתקין "רכיב אלקטרוני בעל קוד אישי... ואין להשאיר את קוד ההנעה ברכב", עיון נוסף קוד הרכב הושאר בתוכו בניגוד לתנאי פוליסת הביטוח חברת הביטוח טענה כי גניבת הרכב נעשתה באמצעות בן משפחתו של בעל החברה המבוטחת, ומעשה שכזה אינו חוסה תחת פוליסת הביטוח החברה המבוטחת טענה כי היא חברה בע"מ ומשכך אין לה קרובי משפחה שכן, אז ניתן להפחית או לשלול לחלוטין את תגמולי הביטוח המגיעים למבוטח. בהמשך, ציין בית המשפט כי אין מחלוקת שפוליסת הביטוח מחריגה מעשה גניבה אשר נעשה על ידי בן משפחתו של המבוטח באומרה כי "למען הסר ספק ה אינה מכסה גניבת רכב או חלקים ממנו על ידי המבוטח ו/או בני משפחתו ו/או כל אדם המצוי בשירות המבוטח או בהסכם או בשיתוף איתו" )להלן: פסקת ההחרגה(. בית המשפט הדגיש, כי התובעת-המבוטחת היא חברה בע"מ, אישיות משפטית עצמאית אשר אין בה ממשות פיזית, ומשום כך, אין לה משפחה והיא לא זכתה ואף לא תזכה להוליד ילדים. עם זאת, חוק החברות עצמו קובע כי ניתן יהיה להרים את מסך ההתאגדות ובדרך זו "לייחס תכונה... של בעל מניה לחברה או זכות של החברה לבעל מניה בה, אם מצא כי בנסיבות העניין ראוי לעשות כן בהתחשב בכוונת הדין או ההסכם החלים על העניין הנדון לפניו". עוד הוסיף בית המשפט, כי סעיפים 46-47 לחוק החברות מלמדים כי המנהל הכללי הינו אורגן של החברה ומכאן, ש"פעולותיו של האורגן וכוונותיו הן פעולותיה של החברה וכוונותיה", וכך גם חברה חבה במישרין "באחריות בנזיקין שבוצעה בידי אורגן שלה", וזאת בהתאם לסעיף 53 לחוק. לפיכך קבע בית המשפט, כי אמנם לחברה אין קרובי משפחה אך בעליה הוא אורגן המשויך לה, עצם מעצמותיה וחלק אינטגרלי ובלתי נפרד ממנה, ומכאן שמעשיו הם מעשיה, מחדליו - מחדליה וקרובי משפחתו קרוביה. עניין זה הוליך למסקנה לפיה אמנם נוסחה פסקת ההחרגה ככזו אשר תואמת למבוטחים אנושיים, אך כאשר מדובר בחברה כאישיות משפטית מבוטחת, יש לשכתב פסקה זו ו"להלבישה" על כל אורגן מאורגניה, בהתאם ללשון החוק. יתרה מכך, בית המשפט עמד על סעיף 6 )ב( לחוק החברות, אשר מחייב להעמיק לתוכנה של "כוונת ההסכם" המגולמת בפסקת ההחרגה. מטרת ההסכם דנן הייתה למנוע ממבוטח לקבל תגמולי ביטוח במרמה באמצעות שימוש בקרוביו לצורך "העלמת" הרכוש המבוטח. נקבע כי אין זה ייתכן שבהיות התובעת אישיות משפטית בלתי אנושית, תיעלם כוונה זו כלא הייתה, וחוזה הביטוח יימצא חסר הגנה של ממש על המבטחת בסוגיה זו, וכל זאת כאשר ציינה המבטחת, במפורש, את כוונתה בחוזה. לפי כל שהובא לעיל, בית המשפט דחה את התביעה, ייחס לתובעת את תכונותיה של הבעלים וקבע, כי התובעת אנושית כמוהו בכל הכרוך בקרובי משפחה ולמעשה, בנו מ. הוא בנה לכל דבר ועניין. בהתאם, נקבע כי ההחרגה נכנסה לתוקף וחוזה הביטוח לא מחייב את המבטחת לתת פיצוי לתובעת. עד למועד כתיבת שורות אלה, לא ידוע אם הוגש ערעור לבית המשפט המחוזי. הכותב הינו מייסד ושותף במשרד ג'ון גבע-הדר עורכי דין ומגשרים. 3 ימי עבודה כדי ללקט רגולציות בנושא מסויים? מערכת חיפוש הרגולציה של PIL ניירות ערך ב- PIL זה 3 קליקים! להתנסות ופרטים נוספים ביטוח וחיסכון www.pilmarketplace.com service@ pilmarketplace.com 15 בנובמבר 4 2021
Insurtech MPcheck השיקה תהליך משותף של חיתום ובדיקות רפואיות בבית הלקוח תהליך החיתום הדיגיטלי כולל בדיקות סקר ובדיקות רפואיות חברת האינשורטק,MPcheck המספקת שירותי רפואה מבוססת טכנולוגיה, השיקה תהליך חיתום רפואי וטכנולוגי בפוליסות בריאות עבור חברות הביטוח שיבוצע בבית הלקוח / במקום עבודתו ובשעות הנוחות לו, כך נודע ל. ניצן להט, מנכ"ל ומייסד,MPcheck מסר ל כי תהליך החיתום הדיגיטלי מאפשר בדיקות סקר ובדיקות רפואיות שיבוצעו על גבי פלטפורמה דיגיטלית. בחברה מציינים כי תהליך החיתום החדש מקצר ומייעל את זמן הבדיקה ומשפר את תהליך החיתום בין חברת הביטוח למועמד לביטוח, וכן מאפשר הפקת מהירה יותר. החיתום והבדיקות יתבצעו באמצעות טכנולוגיות מתקדמות לבדיקות ללא כאב, לנוחות המבוטח, וללא צורך להתכוננות מיוחדת מצד הלקוח. כל הטכנולוגיה מאושרת על ידי סמכויות רפואיות בעולם דוגמת ה- FDA ונעשה בהן שימוש גם בבתי חולים. התהליך מאפשר פילוח נתונים מהיר להסקת מסקנות לשיפור השירות במערכת BI לפי דרישת החברה ו/או בדיקות מותאמות אישית בבית הלקוח ניצן להט לתובנות עסקיות, שתאפשר לבצע התאמות ושינויים לפי המידע הנצבר, כגון אי גילוי, מחלות רקע, סיכונים עתידיים ומידע רלוונטי לחברה ולמבטח המשנה. התהליך יתחיל בשליחת שאלון דיגיטלי ללקוח, לאחר מילוי השאלון יגיע לביתו נציג החברה ויבצע בדיקות ביתיות. לאחר שהנתונים ייבדקו על ידי צוות רפואי שיכלול תשאול רפואי, האחרון יעביר לחברת הביטוח את תוצאותיו האם הלקוח כשיר לביטוח או האם נדרשות בדיקות נוספות. בחברה מציינים, כי בעוד שבתהליכי החיתום הקיימים מתבצעות בדיקות כלליות ובאופן ידני, בתהליך שמציעה MPcheck הבדיקות מותאמות אישית ומבוצעות באופן אוטומטי, ובהתאם לשינוי מדיניות של החברה ומבטח המשנה. כמו כן, בפיילוט שבוצע על ידי חברות הביטוח התקבלו תוצאות משביעות רצון הן בקרב סוכני הביטוח והן אצל המועמדים לביטוח. בנוסף, מהחברה נמסר כי לאחרונה קיבלה פנייה מחברת ביטוח גדולה בחו"ל לעניין המודל החדשני והאפשרות להטמעה של התהליך במדינות נוספות. פשוט לשווק ביטוח נסיעות לחו"ל No matter what. סוכנים יקרים, יצרנו עבורכם בממשק הסוכן ערכת כלים שיווקיים שיעזרו לכם לשווק את ביטוח הנסיעות של פספורטכארד בקלות ובפשטות במגוון פלטפורמות דיגיטליות: רשתות חברתיות הודעות וואטסאפ דיוור למייל באנרים עמודי נחיתה ועוד. המסרים בכלים מותאמים לכל היעדים המתאימים לתקופה הקרובה. היכנסו לממשק והתחילו לשווק בקלות וביעילות מוקד השירות לסוכן עומד לרשותכם בדוא"ל: AgentService@PassportCard.co.il או בטלפון 1800-800-930. 15 בנובמבר 5 2021
עתירה מנהלית נגד רשות החשמל והרשות לכבאות והצלה: החובה לבצע בדיקות תרמוגרפיות מקטינה את מספר התביעות בתחום ביטוח האש ונזקים של קצרים חשמליים בלוחות חשמל מסכנים את הציבור בכך שלא אוכפים ביצוע בדיקות תרמוגרפיות על פי התקן המחייב מאת ישראל גלעד עתירה מנהלית הוגשה נגד רשות החשמל והרשות הארצית לכבאות והצלה בעניין ביצוע בדיקות תרמוגרפיות. העותר, עמי שפט, מהנדס חשמל ובעל חברה לבדיקות תרמוגרפיות, הגיש עתירה נגד רשות החשמל והרשות הארצית לכבאות והצלה. הוא מבקש מבית המשפט להורות למשיבות לפעול על פי התקנות, בדרישה לבצע בדיקות תרמוגרפיות בלוחות חשמל אחת לשנה על פי תקן ישראלי 1525 של מכון התקנים, המחייב בדיקה של לוחות חשמל מגודל של A63 ומעלה, קרי בדיקה באמצעות מצלמה תרמית. בעתירה צוין, כי "לא ברור מדוע מכבי האש ומנהל החשמל מסכנים את הציבור בישראל - כאשר הם ביטלו את דרישתם לבדיקות תרמוגרפיות אחת לשנה של לוחות חשמל בשוק המוסדי הכולל: מבני ציבור, מבני חינוך, מהדורה חדשה ומעודכנת לספרו של יעקב קיהל ביטוח חבויות בישראל קניונים, מפעלים ועוד". על פי העתירה, במתקן חשמלי שלא ניתן להפסיק בו את המתח תבוצע הבדיקה באמצעות סריקה תרמוגרפית. חשוב לציין כי הפסקת זרם החשמל לא מאפשרת איתור נקודות חמות )המהוות נקודות סיכון(. מצד אחר, מכבי אש דורשים איתור תקינות מערכת חשמל ותאורת חירום ללא הסתמכות על תקן ישראלי 1525 של מכון התקנים, דבר המהווה סכנה לציבור. חלק מהמבטחים בישראל דורשים מהמבוטח לבצע בדיקה תרמוגרפית, אך הם אינם דורשים שהבדיקה תתבצע על פי התקן. מעבר לכך, החובה לבצע בדיקות תרמוגרפיות בכל האתרים תקטין את מספר התקלות במערכות החשמל ותקטין, באופן ישיר, את מספר התביעות בתחום ביטוח האש ונזקים של קצרים חשמליים בלוחות חשמל ובמכונות. הדיון בעתירה נקבע ליום 10 בפברואר 2022. מכבאות והצלה נמסר בתגובה: "מר שפט הגיש עתירה מנהלית כנגד הרשות הארצית לכבאות והצלה וכנגד רשות החשמל. הוגש כתב תגובה והנושא יידון בפני בית המשפט לעניינים מנהליים בתל אביב יפו". 15 בנובמבר 6 2021 צילום: Pixabay יצא לאור ביטוח חבויות בישראל מאת יעקב קיהל הספר נועד להעשיר את הציבור בתחום ביטוח החבויות על בסיס הפסיקה המשפטית בעבר ובהווה. הספר, בהוצאת, כולל יותר מ- 450 עמודים ובמסגרתו נספחים נרחבים, דברי חקיקה, נהלים ונתונים עדכניים להצגת נושאי הספר ולתועלת הקורא. הספר מיועד לחתמים, סוכני ביטוח, פרקליטים ומתעניינים בנושא. פרקי הספר הגדרת הסיכון הבסיס המשפטי לביטוחי חבויות אחריות בגין נזק מושגי יסוד בביטוחי חבויות פוליסות לביטוח תנאי ה לביטוח כיסויים וחריגיהם ביטוח אחריות מקצועית ביטוח אחריות המוצר ביטוח חבות מעבידים הטיפול בתביעות הערות לביטוח משנה מעורבות מוסדית בביטוחי חבויות נספחים ומקורות מחיר הספר: 450 ש ח כולל מע מ למנויי עיתון : 400 ש ח כולל מע מ לרכישה ולקבלת פרטים נוספים לחץ כאן
ניהול השקעות פאסיבי של החיסכון הפנסיוני כמעט שלושה עשורים חלפו מאז שממשלת ישראל החליטה על העברת האחראיות על ניהול החיסכון הפנסיוני של אזרחיה לידי מנהלי ההשקעות. לאחר שנים בהן החיסכון הפנסיוני של הציבור הרחב נהנה מקבלת אגרות חוב מאת איציק אסטרייכר מבטיחות תשואה, שלא חשופות לשוק ההון ולתנודתיות המאפיינת אותו, החליטה מדינת ישראל להפסיק את הנפקת אגרות החוב המיועדות לקופות גמל ולביטוחי מנהלים ולהקטין את היקף אגרות החוב המיועדות לקרנות פנסיה לחלק קטן מן הכספים המנוהלים במסגרתן. במקביל לצמצום הנפקת אגרות חוב מיועדות לתוכניות פנסיוניות, הופנו כספי החיסכון הפנסיוני לשוק ההון תוך הגדלת דרגות החופש של מנהלי ההשקעות. לאורך השנים הלכו וגדלו דרגות החופש של מנהלי ההשקעות בגופים המוסדיים לצד גידול במגוון מכשירי ההשקעה הזמינים בשוק ההון. הטלת החובה על שכירים ועל עצמאים לחסוך לפנסיה, תוך הגדלת שיעורי ההפקדה לאורך זמן, תרמו לגידול עצום בהיקף הכספים המנוהל במסגרת התוכניות הפנסיוניות השונות. בסוף חודש יולי 2021 נוהלו במסגרת קרנות פנסיה מקיפות חדשות נכסים בהיקף של 528 מיליארד שקל, גידול בשיעור של כ- 13% מאז ראשית השנה ולעומת 404 מיליארד שקל בראשית שנת 2020. היקף הכספים העצום המנוהל בתוכניות פנסיוניות, מגוון מכשירי ההשקעה העומדים לרשות מנהלי ההשקעות, היקף המשאבים ההולכים וגדלים הנדרשים לצורך ניהול ההשקעות, ההתמקצעות הנדרשת וכפועל יוצא - העלויות הגדולות הנובעות מכך, מעצימות את הדיון לגבי אסטרטגיית ההשקעות העדיפה לניהול כספי החיסכון הפנסיוני. ניהול השקעות אקטיבי לעומת ניהול השקעות פאסיבי. הנחת היסוד של הדוגלים בניהול השקעות אקטיבי היא שניתן לזהות מגמות בשוק ההון ולחזות את העיתוי הנכון לביצוע שינויים במשקל המניות ובמשקל אגרות החוב בתיק ההשקעות, לבצע פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך, העדפה של נכסים צמודים על לא צמודים ולהיפך ולקצר או להאריך את מח"מ תיק אגרות החוב. זרקור לעולם הפנסיוני מרבית קרנות הפנסיה, למעט אחת, מאפשרות כיום לחוסכים לבחור ולחסוך במסלולי השקעה המנוהלים אקטיבית, לצד האפשרות לחסוך במסלולי השקעה העוקבים אחר מדדים המאמינים באסטרטגיית השקעות אקטיבית סבורים שניתן לזהות את ני"ע הספציפיים, את המניות הספציפיות ואת אגרות החוב הספציפיות אשר יניבו למשקיעים את התשואות הגבוהות יותר. המצדדים בניהול השקעות פאסיבי סבורים, שלאורך זמן קשה עד בלתי אפשרי להשיג בתיק השקעות מנוהל תשואה גבוהה יותר מאלו שיניבו מדדי השוק. ראשיתה של אסטרטגיית השקעות פאסיבית באקדמיה, כאשר מחקרים הציגו שלאחר הפחתת עלויות ניהול הכספים, מרבית קרנות הנאמנות הנוקטות באסטרטגית השקעות אקטיבית לא משיגות לאורך זמן תשואות גבוהות ממדדי השוק. ניהול השקעות פאסיבי משמעותו השקעה בנכסים המחקים מדדי שוק. מכשירי השקעה מחקי מדד מבטאים רכישת מגוון ני"ע, אשר משקל כל ני"ע במדד נקבע מראש, כחלקו במדד. החלפת ני"ע, עיתוי רכישה או מכירה של כל ני"ע נעשה באופן אוטומטי בהתאם למשקל של ני"ע במדד ולא כתוצאה מניתוח, מחקר או החלטה של אדם מסוים אשר הגיע למסקנה שני"ע מסוים יעלה או ירד. במסגרת גישת ניהול השקעות פאסיבית לא מתיימרים לחזות את כיוון השוק, לא מאמצים גישה של ניהול מסחר יומי כדי להשיג רווחים מידיים אלא מעדיפים השקעה במוצרי מדדים אשר מייצרים בפועל פיזור רחב יותר לעומת החזקה של מספר ני"ע מוגבל. אסטרטגיית השקעות פאסיבית דוגלת באחזקה של נכסים לטווח ארוך, תוך הימנעות מן הפיתוי לרווחים מידיים באמצעות ביצוע מסחר יומי. שם מסלול ההשקעה אילון מיטב מחקה מדד S&P 500 אילון מיטב פאסיבי - מדדי מניות איילון מיטב פאסיבי - מדדי אג ח עד 25% במדדי מניות מיטב דש מחקה מדד S&P 500 הפניקס פאסיבי מדדי אג ח חו ל הפניקס מחקה מדד S&P 500 הראל מחקה מדד S&P 500 כלל מחקה מדד S&P 500 מגדל מקפת אישית מחקה מדד S&P 500 מנורה מבטחים מדדי מניות חו ל פאסיבי שוק החיסכון הפנסיוני בישראל התאפיין לאורך שנים רבות בניהול השקעות אקטיבי, ורק בשנים האחרונות החלו יותר ויותר גופים מוסדיים להציע לציבור מוצרים פנסיוניים אשר דוגלים באסטרטגיית השקעות פאסיבית. כיום מוצעות לציבור קופות גמל וקרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקרנות פנסיה המבוססות על אסטרטגית השקעות פאסיבית. בסוף חודש יולי מוצעות לציבור הרחב שבע קרנות פנסיה מקיפות חדשות אשר מנהלות 528 מיליארד שקל. במסגרת אותן קרנות יש מגוון של מסלולי השקעה המאפשרים לכל חוסך לצבור כספים במסלול השקעות אשר רמת הסיכון תואמת לאופק החיסכון ולטעמיו. מרבית קרנות הפנסיה, למעט אחת, מאפשרות כיום לחוסכים לבחור ולחסוך במסלולי השקעה המנוהלים אקטיבית לצד האפשרות לחסוך במסלולי השקעה העוקבים אחר מדדים. בסוף חודש יולי 2021 נוהלו במסלולי השקעה פאסיביים בקרנות פנסיה מקיפות חדשות נכסים בהיקף של 3,097 מיליון שקל מתוכם 2,642 מיליון שקל במסלולי השקעה העוקבים אחר מדד.S&P 500 השגת תשואות הדומות לתשואות מדדי השוק אחריהם יעקבו במסגרת קרנות פנסיה, תשואות עודפות בהשוואה לתשואות מסלולי השקעה המנוהלים אקטיבית יגדילו את מגוון מסלולי ההשקעה אשר יעקבו אחרי מדדי שוק נוספים ושונים אשר יוצעו לציבור הרחב. הכותב הוא מרצה בתחום הפנסיוני ועוסק בייעוץ פנסיוני למעסיקים ותכנון פנסיוני לפרט מסלולי השקעה פאסיביים בקרנות פנסיה מקיפות חדשות: היקף נכסים מנוהל )במיליוני שקלים( יולי 2021 409.6 116.0 4.3 455.5 11.6 1,203.6 353.2 115.8 104 323.4 15 בנובמבר 7 2021
קרן,ABP קרן הפנסיה ההולנדית לעובדי מדינה ומורים, הודיעה שתפסיק השקעות בהיקף של 15 מיליארד אירו בתעשיות המושתתות על דלק מאובנים עד הרביע הראשון של שנת 2023. המבטח האמריקאי Liberty Mutual Insurance )המבטח השישי בגודלו בארה"ב בתחום רכוש ותאונה( מתכנן להעביר את 2,200 סוכני הביטוח הבלעדיים שלו, הפועלים מ- 200 משרדים ברחבי ארה"ב, לפעול באמצעות סוכנות ביטוח חדשה, בבעלות מלאה של המבטח. סוכנות הביטוח הדיגיטלית,,Comparison שהושקה לאחרונה על ידי המבטח, תפעל בתחום ביטוח רכב, בתים, ועסקים קטנים כשהיא מייצגת את Liberty Mutual וכן 50 מבטחים נוספים הפועלים במדינות מסוימות ואזורים ביטוח בינלאומי / ישראל גלעד קרן פנסיה הולנדית תמשוך השקעות בהיקף של 15 מיליארד אירו מתעשיות המשתמשות בדלק מאובנים הקרן החלה להשקיע בטכנולוגיות של אנרגיות מתחדשות ועד כה השקיעה בתחום זה יותר מ- 4 מיליארד אירו ההחלטה התקבלה עוד לפני הכנס הבינלאומי לנזקי האקלים COP26 אשר התקיים לאחרונה בגלזגו, סקוטלנד. ההחלטה אינה מהווה איום על הרווחיות של קרן מסוימים )של ארה"ב(. על פי המודל העסקי, סוכני הביטוח הבלעדיים של המבטח יהיו סוכני ביטוח שכירים, של סוכנות הביטוח Comparison אשר יקבלו שכר בסיס, מענקי מכירות ועמלת רכישה וחידוש. Liberty Mutual מתכננת לגייס עוד מאות סוכני ביטוח נוספים, אשר יפעלו באמצעות הסוכנות הדיגיטלית. Comparison תופעל באופן מלא החל משנת 2022 בכפוף לאישור הרשויות של ארה"ב. הפעלת סוכנות הביטוח לא תחסום את הפנסיה, מאחר שהשקעה זו מהווה רק 3% מסל ההשקעות של הקרן. מצד אחר, הקרן החלה להשקיע בטכנולוגיות של אנרגיות מתחדשות ועד כה השקיעה בתחום זה יותר מ- 4 מיליארד אירו. Liberty Mutual משנה את מעמדם של 2,200 סוכני הביטוח שלו המבטח מתכנן להעביר את הסוכנים הבלעדיים שלו, הפועלים מ- 200 משרדים ברחבי ארה"ב, לפעול באמצעות סוכנות ביטוח חדשה, בבעלות מלאה של המבטח האפשרות לרכוש מוצרי ביטוח באמצעות אתר המבטח.LibertyMutual.com במקביל לפעילות של הסוכנים הבלעדיים פועל המבטח באמצעות 10,000 סוכני ביטוח עצמאיים אשר מייצגים את Safeco Insurance )הפועל בתחום ביטוח הרכב, בתים ומוצרים מיוחדים( ומייצגים את Liberty Mutual בתחום ביטוח עסקים קטנים. לסוכנים אלו מצטרפים עוד 3,300 סוכני ביטוח עצמאיים )ב- 33 מדינות של ארה"ב( אשר מייצגים את המבטח State Auto Group שנרכש בחודש יולי 2021. עכשיו במיוחד, לא נשארים בלי ביטוח רפואי של!DavidShield עולם של הטבות למבוטחים: מוקד שירות / 24/7 כיסוי רפואי נרחב בעברית ובאנגלית / בשגרה ובחירום שירות ייעוץ רפואי טלפוני 24/7 ללא צורך לצאת מהבית הצטרפו לסוכני הביטוח שכבר הבינו, ומצרפים לקוחות מכל רחבי העולם. לפרטים נוספים, צרו קשר עם מוקד השירות לסוכן: agentservice@passportcard.co.il באמצעות דיוידשילד סוכנות לביטוח חיים )2000( בע מ, החברה המבטחת דיויד שילד חברה לביטוח בע מ, בכפוף לתנאי ההצטרפות וחיתום רפואי, ובהתאם לתנאי ה, חריגיה וסייגיה. 15 בנובמבר 8 2021
מבטחים ומבוטחים עו"ד אפרי טסלר מונה ליועץ המשפטי ומנהל תביעות אלמנטרי בגבאי סוכנות לביטוח טסלר ניהל במשך יותר מ- 15 שנה את מחלקת תביעות חבויות בחברת ביטוח חקלאי עו"ד אפרי טסלר מונה ליועץ המשפטי ומנהל מחלקת תביעות אלמנטרי בגבאי סוכנות לביטוח. לטסלר ניסיון עשיר ומגוון של יותר מעשרים שנים בתחום הביטוח, בדגש על תביעות ביטוח ונזיקין. טסלר ניהל במשך יותר מ- 15 שנה את מחלקת תביעות חבויות בחברת ביטוח צילום: ליאור פוזיניאק מימין: מיקי קופל מקבל את אות ההוקרה ממיכה אדוני חקלאי. קודם עבד טסלר כיועץ ביטוח במספר משרדים. אלון טאקו, מנכ"ל הסוכנות, ציין: "הגעתו של טסלר לגבאי סוכנות לביטוח תהווה חיזוק משמעותי למחלקת התביעות של הסוכנות. אני בטוח שניסיונו הרב יעניק ללקוחותינו ערך רב". במסגרת סוף שבוע לעובדים בים המלח הגיעה טל אוחנה, ראש מועצת ירוחם, לפגוש ולברך אישית את העובדים במפגש השתתפו יותר ממאה עובדים והוצגו בו הישגי החברה במהלך השנה החולפת אות הוקרה הוענק למיקי קופל ביום עיון של הלשכה אות הוקרה מיוחד הוענק היום )ב'( לאיש העסקים מיקי קופל, מנכ"ל ומייסד מדיהו, על תרומתו לענף הביטוח, ביום עיון מחוז חיפה והצפון של לשכת סוכני הביטוח בנושא בריאות. הכנס התקיים במלון דן כרמל חיפה. קופל הודה ללשכה ואמר: "אני מודה ללשכה שבחרה לתת לי את הכבוד הגדול הזה. ביטוח קונים רק אצל סוכן ביטוח כי הוא נאמן ללקוחות שלו. זה משהו שחרטתי על דגלי וזה מוכיח את עצמו". ברוקר הביטוח טאץ' נערך להשקת הפעילות ב- 2022 ברוקר הביטוח טאץ' בראשות אודי דגן, כינס את העובדים בסוף השבוע במלון בים המלח לקראת השקת הפעילות בתחילת.2022 בחברה מציינים כי במפגש השתתפו יותר ממאה עובדים והוצגו בו הישגי החברה במהלך השנה החולפת ובהם פתיחת סניף הדגל של החברה בירוחם וסניף "הפול" החדש בירושלים. טל אוחנה, ראש מועצת ירוחם הגיעה לפגוש ולברך אישית את העובדים, שהיא וצוות המועצה סייעו לגייס, ואף סיפרה כי הסניף החדש של טאץ' הוא חלק קבוע מהסיורים שהיא מקיימת לנציגי ציבור בכירים במשק. במסגרת סיכומי השנה התקיים גם טקס למצטיינות ולמצטיינים. ברוקר הביטוח טאץ' מאפשר פלטפורמה לרכישת פוליסת ביטוח בהתאמה אישית באופן דיגיטלי במגוון נושאים: ביטוחי בריאות, ביטוח לעסק, משכנתאות ועוד. עובדי טאץ בסוף שבוע בים המלח עו"ד אפרי טסלר 15 בנובמבר 9 2021